使用个人投资理财产品合理避税
(1)公积金避税
利用住房公积金来进行避税，是完全合理的。得税有关规定，每月所缴纳的住房公积金是从税前扣除的，就是说住房公积金是不用纳税的。个人投资理财产品
(2)园债避税
个人投资国债和特种金融债所得利息免征个人所得税。
(3)基金避税
基金有股票型、债券型、货币型等可供选择，基金获得的股息、红利及企业债的利息收入，由上市公司向基金派发时代扣代缴20%的个人所得税，基金向个人投资者分配时不再代扣代缴个人所得税。
[4)信托产品避税
国家对信托收益暂无代扣缴规定。个人投资理财产品
(5)保险避税
从1999年11月1日开始，利息收入的20%要作为利息税被征收，可如果消费者购买了保险，无论任何险种都是不需要纳税的。保险其实就等于“保障*避税”.选择合理的保险计划，对于大多数人来说，是个不错的理财方法，既可以得到所需的保陈，又可以合理避税。
(6)教育储蓄
免征利息税。
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一、青岛银网通泰防诈骗：《家庭理财》之养老篇
青岛银网通泰防诈骗：《家庭理财》之养老篇
漫漫人生路，谁都会老，都渴望不管什么时候都拥有快乐、富裕的生活。养老保险就是每个人手中的种子，只要按时浇灌，在需要的时候，它就会回报丰硕的果实。诚然，面对日益严峻的人口老龄化问题，传统的靠子女、靠单位的养老方式根本不足以使老年人维持以前的生活水平。因此，必须关注社会养老保险之外的商业保险。
资料显示，中国已于2000年进入了老龄化社会，预计到2020年，中国60岁以上人口占总人口的比重将突破16%，届时对养老金的需求将是10倍以上。“4个老人+1对夫妇+1个孩子”，这种“421”模式在现代家庭结构中日渐典型。
独生子女政策也在改变着中国的家庭人口结构，“养儿防老”的传统养老模式已不适应现代社会发展的需要，人口老龄化问题日益突出，国家财政面临沉重支付压力，社会基本养老保险体系不堪重负。很多工薪阶层也开始选择给自己购买养老保险，用他们的话说，“在相对宽裕的收入中‘挤’出一部分，量力而行，为自己购买一份养老险，作为日后养老的经济补充。”需要提醒的是，商业养老保险这类产品有个特点，年龄越轻每期所缴纳的费用越少，如果想买保险则宜早不宜迟。
养老保险由三个部分组成。
第一部分是基本养老保险(如社保)
第二部分是企业补充养老保险(如退休金)
第三部分是个人储蓄性养老保险(如商业保险)。
1.了解社会养老险 养老保险待遇的计算公式，退休时基本养老金到底是多少，由以下五部分之和构成：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金+调节金+加发金额。总的说，养老金高低，取决于消费者的缴费基数、缴费时间、退休年龄。缴费基数越高、缴费时间越长、退休年龄越大，到退休时得到的养老金就会越多。缴费基数并非一成不变，是根据上年度社会平均工资确定的。随着社会平均工资的变化，以后缴费基数也将相应改变。事实上，消费者的养老保险该缴多少钱，到了退休年龄每月能领到多少钱，值得注意的是社会养老险是不具备人身保障的。
2.商业养老险也是投资 养老金的准备应该具备几个特点，一是安全性，二是收益性，三是稳定性。用商业保险的方式准备养老金，能够做到长期有计划的强制储蓄，保证积少成多，活到老领到老，不再担心长寿无依靠，安全稳定，收益年年增长，有效抵御通货膨胀。养老商业保险其实属于机构理财，本身就是组合投资。银行固定储蓄采用单利计息，且利息随时波动，根本就不能低于通货膨胀。
3.按“原则”投保 购买养老险时一定要搭配一些意外、大病保险，才能真正抵御风险。另外，购买养老险应当遵循滚动投保原则。养老保险主要包括传统养老险和两全险。购买后者，无论被保险人在保险期间身故，还是保险期满依然健在，保险公司均要返还一笔保险金。
4.通胀风险的控制及险种选择 在选择养老保险时，可优先考虑分红型养老保险，其次可关注万能型终身保险，且要注意待选产品保障侧重点的不同。分红型寿险和健康险受利率影响较小，受通货膨胀的影响较小。万能型保险虽然受利率影响较大，但其利率采用复利计息，再加上长时间积累，将来养老金会得到保障的。
5.“养老”要趁早 大部分保险公司都有投保年龄限制，一般55岁以后很难投保养老险，即使能够投保，难么投资成本也很大。因此，早日投保，保费也会相对便宜。买保险要与自己的年龄、人生阶段、身份相匹配，做到量力而行。购买保险要根据人生各个阶段做好计划，从保费支付角度而言，为了确保生活不受影响，不能盲目购买保险，年缴保费支出一般不要超出自己年收入的20%。
做好家庭理财，更享精彩人生。
二、青岛银网通泰防诈骗：《家庭理财》之风险防范
青岛银网通泰防诈骗：《家庭理财》之风险防范
理财风险：
家庭理财风险主要有政策风险，指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险，指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险，指因市场变化而造成的风险。机构风险，指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险，指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险，指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。
风险防范：
一是要对风险进行预测。家庭投资要仔细计算一下家庭的收入、现金、实物资产以及金融资产，分析各自的投资风险。只有认清各项理财的风险，才能减少风险。
二 是要通过转移来降低风险。家庭应通过合法的交易和手段，将投资风险尽可能地转化出去。如家庭不直接参与投资项目，而向承担项目的个人或单位投资，让 部分利益给承担者，这样，家庭便可不承担风险。转移风险的常见方法有：在保险公司购买保险;债权投资中设定保证人;为避免利率、汇率、物价变动形成的损 失，在交易市场上进行套头交易，买进现货时卖出期货，或卖出现货时买进期货等。
三 是要把风险分散开。应注重资产结构的优化组合，主要可采用分散投资资金的方法，也就是我们常说的“不把全部鸡蛋放在同一个篮子里”，尽量地将投资风 险分散在几个不同的投资上，以便互补。一个慎重的、善于理财的家庭，应把全部财力分散于储蓄存款、信用可靠的债券、股票及其他投资工具之间。这样，即使一 些投资受了损失，也不至于满盘皆输。
四是要作好风险补偿。这是对家庭投资已遭受损失后的一种补救方式。家庭应从投资收益中定期按比例提取一定的资金，建立风险损失准备，对风险进行补偿，稳定家庭生活。
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