P2P到底是个什么鬼?
简单来说，它是一种借贷信息中介，有个人或企业要借钱，有人有闲钱出借，而P2P就是中间的这个桥梁(而非金融机构)，用来撮合交易双方完成借贷行为。
进入2016年，P2P平台目前平均收益在10%左右，相较于前几年一堆年收益20%-30%的P2P平台，近一两年政府也不断在对P2P行业进行政策规范，尤其是在今年会加速平台洗牌，未来留下的将是优质的平台，行话说的就是：等潮水退去，就知道谁在裸泳。
从哪里获取P2P信息?
最简单的方法：第三方门户网站，都会专门一个评级页面，点击某个平台可查看它平均收益、注册信息、用户评论等基本情况。虽然这种排行会存在一定花钱买版的情况，但排名靠前、评级较高的P2P平台还是相对靠谱的。
如何筛选平台?
看了一些基本信息后，先别急着说去看平台的信用审核、贷款流程、企业背景、盈利能力啊什么的，姑且不说P2P排行上这么多平台一家家看过去不现实，对于理财小白来说基本就是看天书了。这时候有几个简单有效的方法，先帮你圈出相对靠谱的平台：
1、年收益高于20%的平台不碰(最好在10%-15%)
对于理财小白来说，求稳是首要的，虽然说并不是收益越低越安全(收益低而跑路的平台之前也是有先例)，但高收益对应高风险的概率还是相对来说大一点。收益率肯定是大家投资的一个重要参考项(至少我本人选择时就是先看收益率)，收益过低心里憋屈，收益太高心里也慌，这时10%-15%的收益范围就可以当做一个稳中求进的P2P投资目标。
2、注册运营时间超过1年(最好超过2年)
尽量不要选择成立时间过短的平台，优质平台都是能经受得住时间考验的。之所以建议选择最好超过2年的平台，除了成立时间长的平台出现问题的概率相对较低以外，另外一点就是：这两年政府对互联网金融的整治逐步实施，对应监控措施开始落地，P2P行业处于加速洗牌的过程中，能在这样环境生存下来的P2P平台相对靠谱。
3、项目周期不要超过12个月(最好控制在1-6个月)
建议从1—6个月的中短期项目入手作为尝试，一方面当做对平台的初步实操了解，另外一方面也提高了自己资金的整体流动性。超过12个月的项目虽然收益高，但是有得必有失，在没有全面透彻地了解平台的情况下，还是建议慎重考虑，而且周期越长，一旦有亟需用钱得时候就不好办了，最好平台开发了债权转让的功能，这样万一亟需资金就不会束手无策了。
4、最好是有点背景的平台(干爹要牛)
尽管现在很多民营小平台也发展的顺风顺水，但是对于小白来说前期不够放心的时候，还是尽量选择一些有背景得平台，比如国资系、银行系、风投系等等，这些平台虽然不是说就完全让人高枕无忧，但相对一些默默无闻的小平台来说，还是够安全的，毕竟有大boss先过了一遍分控不是。
一、蜜蜂有钱：大多数的P2P投友不知道的平台选择要点
大多数的投友不知道如何选择平台，这样一个情况从投友入门到投资一段时间会一直持续。因此他们非常依靠XX之家、XX天眼这种门户网站，对平台排行榜也是非常依赖。在各大理财论坛也能常见投友们抛砖引玉问哪家平台好，然后各种平台马甲蜂拥而入，仿佛都在说“选我，选我。”形形色色的平台，让广大投友们感觉像雾里看花。但万变不离其宗，仅仅是一个借贷行为，把它往本质上看，就很明了。
征求意见稿发布之后，有几个关键词我们可以看一下。比如“提供信息服务”、“不承担借贷违约风险”。通过这一条解读，我们可以清楚的了解到。平台的作用是作为一个媒介，将借款方的资质审核并展示给投资方。这里我们应该注意信息服务和信用服务的区别，如果要提供信用服务就必须拿到征信牌照，比如银行。因为是借贷，所以可能就会有借款方不还款。但平台作为居中平台，因此不承担借款中的违约风险。所以，选平台的第一点就要看平台的风控能力。
第二点就是不得向出借人提供担保或者承诺保本保息。这条无须解读，但由于风险备用金的出现，让很多平台的风险都转嫁到了平台的运营风险上了。所以，在选择平台时，平台的背景和运营时间、规模等也成为选择平台的一个重要因素。完全不逾期的平台，并不代表一定是好的平台。
在监管逐步落实，行业大洗牌的过程当中，许多平台主动发布公告关闭平台，但也有不少逆流而上顶着风浪成立的平台。特殊的时间站出来的，不是炮灰就是传奇。所以新成立的平台当中，应该也会有一些金子，大家可以去淘淘。
在经济下行这样的一个时间节点，寻找优质资产端是每个平台首要任务之一，评估一个平台的发展模式是不是有前景同样是投友们需要考量的一个问题。不管是消费金融还是小微企业、又或者是其他各式各样的资产模式。如果是不理解的模式，就不要选择。
总而言之，在平台的选择上，投友要注重平台的合规性、综合实力、风控能力。首先要看平台在其注册地金融监管部门是否有备案登记，以防止诈骗平台；其次看平台是否与银行有客户资金存管合作，以确定平台的基本实力及其对客户资金保护的意愿；再次看平台的综合实力，尤其要重点关注其运营是否规范、风控是否严格;最后看平台的信息披露是否完备、是否有明显不合理之处，包括借款人及借款项目的披露，以及平台经营管理信息的披露。
最后想说一下，许多投友觉得P2P无法刚兑而选择退出，其实这也是对行业不理解的一大表现。不刚兑并不代表亏损，就像逾期不表示中雷一个道理。无法刚兑的情况主要出现在纯信息中介平台，不过最近出现逾期的平台越来越多，这个情况扩展面积比较大。在这里还是建议各位投友应当有一个完善的理财计划，P2P应该只能是大家理财环节当中的一环。在P2P上面也应该做到分散投资，有些事情赢100次，输一次还是输。
另外就是针对本次央行降准，P2P受其波及降息应该是常规现象，投友们应该做好准备。行业目前本身也在自适应阶段，当格局初定，收益肯定还会有所变动。而对于p2p行业平均收益水平，笔者的定义是这样的：年化10%以下的中低收益平台，如陆金所、小赢理财等；年化10%-15%的中等收益平台，如团贷网、爱钱进、蜜蜂有钱等，大部分的平台收益在这个等级；年化15%以上的高收益平台，这类平台的风险较高，跑路的平台的年化收益也基本在这个等级，建议慎重投资。
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