[经验交流]80后.应该如何理财积累财富

尝试自主创业也是不少年轻“80后”的梦想。从美术院校毕业的李小姐就是凭借自己的美术专长，在销售装饰品的同时也附带为顾客提供免费设计。

　　　　　　建议：经验、资金问题早解决

　　　　　　“80后”年轻有活力，敢于尝试新生事物，但同时，“80后”创业也同样会面临经验不足、资金短缺两大问题，因此，如何降低创业成本、积累创业经验便成为“80后”创业首要解决的问题。“现在比较流行的做法，一是靠打工积累创业经验，一是靠网络寻找商机。”年轻的销售人员小白如是说。

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　　　　　　“而不少的‘80后’创业是从网络开始。不过网络创业也有一个特点，那就是前期可能只赚人气不赚钱，后期随着客源的稳定、自己风格的确定，才真正实现赚钱的目的。因此，‘80后’还须有应对创业风险的能力与准备才行。”梁海燕提醒道。

　　　　　　炒股炒汇族

　　　　　　股市投资的火爆，“80后”自然是不会错过的。刚刚23岁的若南大学刚毕业一年，目前在证券公司当业务员。若南白天跑客户，晚上则集中全部精力炒外汇。“现在月赚500美元不成问题，但金融市场是一个高深莫测的市场，要学的东西还很多，我认为趁年轻的时候就应该多多了解学习不同领域的知识，多学习积累一些操作经验与技巧，这对于将来将是一笔很大的财富。”

　　　　　　建议：积累“才富”最重要

　　　　　　时下不少参与炒股炒汇的“80后”，存在一种获利心切、急于通过炒股炒汇发财的心态，专业人士表示炒股炒汇最讲究的就是投资心态，如果企图借助炒股炒汇暴发横财，结果可能只会输得更惨。

　　　　　　“我的第一份工作仅赚了120元人民币，但却亏了整整2000美元。”若南苦笑着表示自己并不是常胜将军，入市之初也是花大价钱买教训，经历了几次挫败后，若南开始重新审视自己的投资心态与操作方式，后来渐渐可以处变不惊了。

　　　　　　看技术指标图、分析数据预测未来走势等，都是炒股炒汇必须掌握的基本功，因此，年轻“80后”只有充分摸清了解其涨跌规律，积累了足够的“才富”，才能获得更多的财富。

　　　　梁海燕表示，金融服务行业未来前景被看好，不过由于炒股炒汇都需要一定的“技术含量”，门槛高、专业性强，极具挑战性，因此，趁年轻多学习相关金融知识、积累操作经验等，才是“80后”年轻人目前最基本的任务。

　　　　　　买房投资族

　　　　　　不少“80后”瞅准楼市出手，年轻白领小黄不久前与男友在桂城买了套面积约100平方米的二手房，总价53万元，首付28万元，月供2600元。“禅桂房价持续走高，二手房买下才两个月，升了近7万元，再怎么着也比房贷利息高。”小黄兴奋不已。

　　　　　　建议：三大因素判断增值潜力

　　　　　　由于经济能力所限，第一套住房一般不会是“80后”的最后一套房产，在购买时应适当考虑其投资价值。专家认为首次投资房产应重点关注三大因素，即房屋所处地段和房子本身的质量以及房屋的“租售比”。“房屋的‘租售比’指每平方米使用面积的月租金与每平方米建筑面积房价之间的比值，一般将租售比控制在1：200之内会较合适，超过范围则有可能潜藏较大风险。”建行佛山分行理财师郑艺提醒道。

　　　　　　由于“80后”大多事业和经济基础都相对薄弱,中行佛山分行理财师梁海燕建议固定资产投资比例不宜过高，一般还贷额不要超过总收入的50％、贷款年限不要超过15年。从佛山的房屋租赁市场看，一般60~100平方米左右的房屋较易出租。

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　　　　　　刚刚毕业不久的“80后”一代，面临创业、成家等人生大事。有人买房，有人尝试小本创业，更有人认为炒股(汇)是一条创富捷径。到底该怎样投资呢？

一、购房和理财

　　　　我使用＜理财时空＞有很长时间了，我认为其定位非常好，我特别同意设计的观点：

　　１．理财不仅仅是记帐，记帐仅仅是理财的基础；

　　２．理财更重要的是财务规划和财富管理，让自己一生财务无忧．

　　我认为：＜理财时空＞的也集成了很多先进的理财思想，让我们能进行真正的理财．

　　下面是我对＜理财时空＞的一些认识，欢迎交流和讨论：

　　一、现金流管理

　　　　这是非常好的一个设计，按照“先储蓄，后消费”的思想，让我们如何更好的管理收支，同时将每项支出

　　独立管理，并和预算进行比较，一目了然，知道化了多少，还有多少，如何进行合理的控制和管理。

　　　　而其他软件基本上是一个流水帐，对理财没有多大帮助。

　　二、财务规划

　　 理财时空的规划能力非常强大，可以多账户关联，能够自动计算出每个周期要实现的目标金额，比如每月多少金额；

　　　　　规划功能包括了１１种：

　　　　　1．现金预算计划，　　　2．储蓄投资计划，　3．债务削减计划，　　　4．住房购买计划

　　　　　5．伤残和健康保险计划，6．人寿保险计划，　7．大宗采购和消费计划　8．应急金计划

　　　　　9．子女教育金计划，　　10．退休金计划，　11．梦想计划

　　这些财务规划功能能够全面的覆盖人生重大事件的各种财务规划，并且通过财富帐户对规划的执行进行严格的管理，保证规划的实现．

　　三、财富帐户

　　　　财富帐户是为财务计划制定以后，专门为计划的实施管理而建立，按照功能用途进行分类管理，如：养老金帐户、子女教育金帐户、环球旅行资金帐户、购买住房首付款资金帐户、医疗基金帐户、风险管理帐户、投资帐户等等。这些财富帐户是为与其相对应的理财计划而设立的帐户。

　　　　　通过财富帐户可以使资金分门别类、专款专用，能够监控计划的目前执行情况，缺口有多大，有利于计划的顺利实现。

　　四、理财评估

　　　　理财时空的评估结果，分类很多，评估结果也非常的人性化，让我们能及时发现问题自己的财务问题，进行及时的分析，作出正确的理财决策。如：

　　　　1．储蓄比率: 提醒我们需要进行通过储蓄，来进行财富积累；

　　　　2．偿债比率：月偿还贷款评估， 建议住房贷款的偿债比率不要超过30%，否则当职业出现不稳定时，将会给自己带来巨大的心理和经济压力，可能让自己成为“房奴”。

　　 这些评估对我们来说非常实用。

　　五、借贷管理

　　　　　理财时空 将借方 和 贷方 分开设置，是非常合理的方案，而将贷方分为 机构贷方 和 个人贷方分别设计不同的借贷方式，我个人觉得是非常贴心的设计，其在个人借贷的具体内容设计也非常有用，记录了每笔的借入时间，借入款项，归还时间，归还款项。而且显示内容的也非常合理，每笔都可以体现不同的借贷利率，在一个账户下可以体现不同借贷的情况。

　　六、报表

　　　　　单独归类为功能界面，比如资金分配（只是显示当月借贷账户，信用卡，储蓄/投资，日常消费的情况，的确非常贴心），年度现金流分析（主要是内部分类显示很贴心），未来现金流分析（这个同预算列表关系比较密切） 都是比较常用的报表，其设计很是贴心阿。

　　　　可能还有其他一些好的方面，需要继续研究。

　　　　理财时空最近发布的新版本，总体来说，超越了国内的其他理财软件，是一个适合大众理财的好软件。

二、我这几年的买卖房理财经历

我在南方的一个省会城市，９７年参加工作，９９年正碰上第一次房改，集资建房以六万多的价格拥有了一套八十五的住房，带八平米的地下仓库（在当时分房年代这个价格高得离谱），２０００年我离开该单位，２００６年我以２８万的价格卖出，２００３年我在开发区买了两套房（每套１２０平米），总价４５万（在开发去一片黄土时这个价格超贵），在银行按揭了３０万，０６年付清其中一套贷款以后以３８万卖出．只后我以更短周期去买进卖出，今年５月市中心一个３２层的小户型，未封顶开盘４７５０一平米，我找开发商财务总监拿下３０楼的八号房，现房出来后涨至６５００，９月已经出手．

　　　　６月我在城市南边省府新址购入一套，银行贷款３５万，没有出手．

　　　　现在的状况是，我在银行里有贷款５０万，存款６０万另加两套房子，自己住的是新单位集资房（靠近公园，比市场价低一半）．

　　总结这几年抄房经历，小打小闹，没什么本钱，但是通过房子的收入高出工资很多，我每月工资六千左右，能应付日常开销和银行按揭，为买房错过了股市．这些年这个城市的房价涨得并不快，在全国二流地区都算不上，只是最近两年速度快了些．一个省会城市，到现在平均房价才超出３５００，市内才４５００左右，所以我感觉真正要抄房现在才开始，现在哪有新出的楼盘我都会去看，但一般只看地图，看看楼盘的位置和价格，今年卖出的两套房我甚至从没进去过．

　　　　一直在坛子里潜水看很多人讨论新政出来后讨论房价格是涨是跌，其它地方不说，我所在的这个城市我的判断是１００％的涨，现在基本可以买房付全款，利率多高我懒得去关心．我一直否认身边的人说我抄房，这么点钱，仅仅是小百姓的理财而已，总得找个理财的方式吧．真正抄房的深圳人当年在这里败得很惨，但这两年的深圳和温州抄房团来势汹汹，顺带捡点便宜．

　　　　希望通过房子来理财的大虾们来交流交流，学习学习你们的经验．

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卖房经历理财