指出不同的少儿险是为了解决不同的问题，市面上儿童保险品种繁多，专家介绍，少儿险基本上可以分为3类：儿童意外伤害险、儿童健康医疗险、儿童教育储蓄及婚嫁险。专家特别提醒，在准备教育金时，有3个重点需要注意：
子女年龄越早越好 开始规划的子女年龄(或准备积累的期间)愈早(长)，时间复利的收益就愈好。没有时间弹性、没有费用弹性是子女教育金的两大特色。面对高学费的挑战，时间会是最好的朋友，愈早开始，计划愈容易成功。
理财目标要确定 子女教育金理财规划目标重点在于拥有足够的学费，因此关键在于资产配置。资产配置得当，子女教育费用便可放心。教育金是一项确定的需求，因此建议用确定的方法来解决。
教育金准备要充足，大学教育，不单是比孩子的“智力”，也比父母的“财力”。根据自己的情况，为孩子准备足额的教育金是孩子拥有美好未来的基础。其中特别需要注意的是，豁免保险费保险很重要，因为，父母万一因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效，父母的爱心才能延续。
附;据权威报道中国子女教育费用在中国居民总消费中排在第一位，其支出比重接近于家庭总收入的三分之一。在筹划子女教育金时需要注意的问题有;
首先，这笔钱在孩子需要时就必须拿出来，也就是几乎没有时间弹性，所以要从宽准备，从早准备;
第二，在为孩子准备教育金时，要大概确定将来子女所需教育程度;
第三，必须一并考虑到教育费用的上涨率。
据统计，4年大学学费及生活费，在内地需花费8.4万元，赴英国留学需要约58.2万元人民币;而15年后，预计总费用分别为16.7万元和117.4万元。
最后，孩子的教育准备金必须要放在安全的环境中并使其保值、增值，因为一旦发生任何闪失，将来将有可能影响孩子的一生。因此，以股票、基金等投机理财方式来准备孩子教育储备具有一定的风险性与不确定性，而且也会被随时动做它用的可能。可以采取教育保险等方式加以解决。
一、高薪夫妻如何理财？考虑少儿教育金保险
金女士，32岁，每月税后工资5500元左右，年终奖10万左右。老公35岁，税后月工资8200元，年终奖1.2万。有一个3岁的男孩。
二人均有企业购买的五险一金和商业补充保险，包括意外保险、大病保险、医疗保险等。金女士有补充养老保险，企业年金。
公积金目前每月老公2750元，老公每年按10%增长，金女士每月1000元，到明年7月份可达到每月3000元，其他收入3万左右。
现有一套房产自住市值260万，一套投资房产市值167万，还余贷款20万。
有活期存款1.6万，股票基金1.8万，货币基金11万。
一辆代步家用车，还余贷款4万，使用1年半。
每月养车费1100元，日常费用2500元，房贷5000元（用公积金还4000元），车贷2500元。每年商业保险费1.2万元（包括大病保险，分红寿险以及意外险），其他年度支出1.5万元左右。小孩每年学费2万元。
家庭财务情况分析
金女士夫妇两人每月税后工资13700元（不含公积金按月支取的金额约3750元），家庭每月固定支出7100元（不含用公积金按月还款的房贷金额4000元），由此算出每月家庭现金结余6600元。金女士夫妇每年的年终奖金11.2万元，其他收入3万元左右，每年小孩的学费支出2万元，每年家庭的商业保费支出1.2万，其他家庭年度支出1.5万元，由此算出年终奖金和其他收入之和减去各年按年支付的消费后，结余金额是9.5万元。综上，家庭每年累计收入减去家庭每年累计支出，得到的家庭净收入是174200元。
理财目标：
1、由于小孩要开始上学，今年年底以投资房产换一套学区房，预算400万，怎么实现？
2、购置一辆20万左右的车。是换还是重新摇号买？
3、目前整个家庭理财规划有什么需要补充？
理财建议：
学区房计划有待调整
考虑到北京二套房首付款比例的提高，以及金女士名下投资房的市值和学区房预算的巨大差距，建议调整学区房计划。
北京各大银行执行的二套房贷政策变成首付七成，金女士欲在年底购置市值400万的学区房，则需首付280万，而手中的投资房产在不考虑缴纳房产增值税的前提下，能变现167万元左右，减去房屋贷款20万，能变现金额约147万。而家庭货币类资产可变为现金为144000元。因此，金女士计划年底以投资房产换一套预算为400万的学区房的理财目标，以现在家庭的现金流是难以实现的。
可以有如下两个调整的方案供金女士选择：
方案1
降低购买学区房的预算金额。既然金女士最初考虑使用卖出名下一套投资房产后获得的现金来购买学区房，那么就应该根据这套投资房产的市值减去它尚未还清贷款的金额后计算出可利用的资金，即147万作为首付资金来购买学区房。
按照二套房首付7成的国家政策，计算得出可以承受的学区房市值应该是210万左右，考虑到家庭现有货币资产变现后可得144000元，加上家庭未来半年净收入，金女士在今年年底可以购买学区房的市值，可在210万元-251万元之间。如此调整，虽然减少了学区房购房预算，只能选择面积更小一些、总价更低一些的学区房进行购买，但是同样可以满足孩子未来上学的需求。缺点是，可能会较大的更改金女士对于学区房的选择方位。
方案2
不降低购买学区房的预算，但是将今年年底以投资房产换一套学区房的计划，更改为用家庭名下的那套市值260万的自住房换一套学区房。该房卖出可得现金260万，加上家庭现在货币类资产折现144000元，以及家庭未来半年净收入，共能积攒280余万元。按照二套房首付七成的政策要求，完全可以购买市值400万左右的房产，这就实现了金女士希望在年底购置一套预算400万元的学区房以用于未来孩子读书的理财目标。
该方案的好处是，没有更改学区房的预算。但是由于卖出了自住房产，金女士一家未来将面临搬家的情况，因此，如果金女士名下现有的那套投资房产在地理位置或者户型上不适合全家人居住的话，那么，在学区房的选择上，就要兼顾上学名额和适合家庭居住这两方面因素。
此外，我们还要考虑购置学区房以后所产生的新房贷。假使金女士选择方案一，卖掉家庭的一套投资房产，同时用卖房所得补上尚余的20万房贷，则旧的房贷还清。新购买的学区房市值在210万-251万之间，商业贷款三成，即63万-75.3万之间，假定贷款期限23年（23年后金女士55岁，到退休年龄），则该笔商业贷款每月还款金额在4000-4800元之间，小于家庭每月结余6600元，且每月还有约4000元左右的公积金可以支取，所以该计划可行。
假使金女士选择方案二，卖掉家庭的现有自住房产，贷款购买一套市值400万元的学区房，那么将产生商业贷款120万元，则该笔商业贷款每月还款金额在7700元左右，同时，还要继续偿还家庭名下那套投资房产的贷款（每月5000元，其中公积金支付4000元），略大于家庭每月结余的6600元（多出2100元缺口）。由于金女士夫妇每年有结余金额9.5万元，平衡到每月，是可以应对每月多出来的该笔缺口的，所以该计划可行。
考虑到家庭现有的一套投资房产是空置状态，我们建议金女士如果选择方案二，应考虑将留下的投资房产出租，用租金来偿还部分房贷。
卖掉现有车辆换新车
金女士目前对于是换车还是重新摇号购买一辆新车的问题存在犹豫。我们就家庭现有车辆的折旧和每月产生的固定支出进行分析，家庭现有车辆每月养车费1100元，车贷2500元，两项相加占金女士家庭月收入的26.27%，占家庭月支出的50.7%，现有车辆对于家庭每月支出的占比是非常大的，如果再重新摇号购买一辆20万元左右的家用车，将每月新产生不低于1100元的养车费用，这样会大比重增加家庭支付负担。
建议金女士卖掉现有车辆，卖车所得先偿还银行的4万车贷，剩余资金加上家庭现有收入购买新车。同时，该计划应在购买学区房的理财计划实现之后，积累一些新的家庭存款后再实行。短期内继续使用现有家用车。
考虑少儿教育金保险
可以说，夫妇两人的保险福利是非常全面的。如果一定要指出美中不足的就是3岁的儿子还没有保险产品，孩子虽然不是家庭的经济支柱，但同样存在罹患重大疾病的风险。因此，建议金女士给儿子购买附加教育金的重大疾病保险，每月只需支出几百元，就可以获得最高30万元的重疾理赔，同时会在儿子18岁以后领到教育金，该保险既转移了家庭成员患重疾后对家庭经济产生的巨大风险，同时又可以帮助孩子储存一笔可观的教育基金。
自保险岛儿童保险
二、三招教你做少儿理财规划
[摘要]：现在要养大一个孩子挺难的。随着社会竞争不断增强，生存压力不断加大，很多眼看就要过了最佳生育期的大龄夫妇，仍然没有做好要孩子的准备。
眼看青春年华不留痕迹，年岁是噌噌的往上蹿，身边的公公婆婆们也是盼孙子、孙女心切。而有了宝宝的年轻爸爸、妈妈们既要面对来自工作的压力，又要为宝宝的教育经费作准备而发愁。
纵观家庭收支和回报比，保险理财无疑可以成为孩子教育金的好帮手，不妨为孩子制定一份从小到大的详细儿童保险规划，为宝宝谋取福利，解决家庭的后顾之忧。
谋略篇：未雨绸缪
基金定投——未出生宝宝的少儿保险理财规划
江湖事：
王先生今年28岁，与太太李女士结婚已经有三年了。却迟迟没有要孩子，今年，在双方老人的催促下，考虑到妻子年纪也不小了，王先生和李女士决定为家里添个开心果。
但现在养孩子成本挺高的，王先生初步预算了一下，从小学到大学，孩子的教育资费是个不小的数目，于是，王先生和李女士决定，在孩子出生前的准备阶段，就开始通过理财为孩子的教育基金做个很好的底垫。
英雄会：
俗话说，赢要赢在起跑线上，教育理财规划准备工作也是越早开始越好。基金定投无疑便是中国家庭为子女筹集学费的有效途径之一。
所谓基金定投就是每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金。相对于其他投资方式，基金定投的门槛较低，一般来说每月只需五六百元即可。
而且方式简单，只要在银行开通基金定投服务，设定投额，定投时点，此后银行会每月自动从你的账户里扣除资金来购买基金。强制储蓄，分散风险，积少成多。
葵花宝典：
假设王先生和李女士准备明年要孩子，那么从现在开始，每月可以定投一千元，定投20年，按照每年8%的投资回报率。
20年以后累积的财富可以让这个家庭没有太多的顾虑。但值得注意的是，基金定投是风险与收益相伴的，要注意投入的金额要有所控制，适时了结。
武林秘笈：
王先生可以关注一下工行的机智定投，可以指定投资的时间(每月任意一个工作日)和基准金额，工行在投资人指定的投资时间进行扣款，扣款金额根据投资人选择的指数和均线的市场行情，在基准金额基础上浮动。
可选择多种指数，可以选择30日均线或者180日均线进行设定。若通过农业银行，则可以有8折的定投申购费率优惠。还可以通过基金公司做定投，大多数申购费率可打4折，也即0.6%。
（信息来源:向日葵保险网）
三、招行重庆高新支行金葵花俱乐部举办少儿财商讲座
为能让孩子们在一样的暑期中获得不一样的暑期生活，招商银行重庆高新支行举办了金葵花俱乐部从小学习理财打造优质未来之《少儿财商讲座》专场活动。
活动当天，工作人员早早的开始进行会场布置，五彩缤纷的彩色气球、有个性特色的 “英雄纪念币”、丰富的水果拼盘，还有为了捐赠给贫困山区小朋友的T恤手工彩绘需要的丙烯颜料画笔彩盘等，整个会场生动活泼，温馨有趣。1点半就有家长带小朋友陆续入场，在签到时段为了考虑到小朋友的感受，为提前到场的小朋友们播放名侦探柯南，让小朋友感觉等待开场的时间变得也很有趣。
本次活动邀请到阳光人寿具有十年金融经验的资深理财师王川老师，就“少儿财商启蒙”和“绘衣赠暖”的主题为大家进行现场讲解。王老师的授课十分的活泼有趣，有奖竞猜环节，小朋友们都争先恐后，踊跃发言，使现场的气氛充满了童趣！此次活动以让孩子树立正确的金钱观念，养成良好的理财习惯，弘扬奉献精神培养孩子们的社会责任感为目的，通过亲子课堂让孩子和父母关系更进一步。孩子们的课外知识得到了扩充，家长们也乐在其中。
课程结束后孩子们进入了“绘衣增暖”的活动，在支行准备的T恤上亲手绘上喜爱的图案，并将祝愿写在心愿卡上放在自己的作品内，工作人员细心的一一打包，准备捐赠给贫困山区的孩子们。今天活动结束后大朋友和小朋友都意犹未尽，在寓教于乐中结识到新朋友。家长表示活动内容丰富，不但锻炼了孩子的胆量，而且提高了孩子的财富观念，将来也会积极关注孩子的财商发展及优质未来的规划。秉承“专注您所关注”的理念，招商银行重庆高新支行不仅关注客户财富安全，还关心客户子女的成长教育。
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