应对通胀巧理财跑赢CPI
眼下,房市调控风声正紧,黄金价格居高不下,股市震荡波动,CPI不断创出新高,那些手里握着现金,到处寻找投资渠道的普通百姓最为苦恼的就是,如何投资理财,跑赢CPI,守住财富?而理财专业人士的建议是,注意资产的组合,选择更为灵活的方式,长、短期投资相结合,同时基金定投及黄金仍是较好选择,能有效对抗通胀。
利息跑不赢CPI
国家统计局公布,11月份居民消费价格指数(CPI)再创年内新高。与此同时,居民一年期存款的利息只有2.5%,CPI将利息远远抛在后面,负利率已达2.6%,1万元的存款,一年后实际“缩水”260元。
警惕理财风险
1. 产品等级不一 也有亏本风险;
2. 理财产品力拼高收益,实际风险仍存;
3. 预期收益不是实际收益;
10月初,银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》,进一步要求商业银行对于理财产品的销售必须明示风险。2008年底,银行发行的4827只理财产品中有500只浮亏,占10.35%。
4. 要详细阅读投资合同;
建议市民在购买短期理财产品时,不但要详细询问产品情况,而且要仔细阅读投资,
一、超短期理财产品受青睐()
今年以来,市场资金流动性渐宽,加之受到降息降准影响,去年曾风靡一时的银行理财产品预期收益一期低过一期,超短期理财产品却因其“船小好调头”而备受消费者青睐。专家指出,市民在选购此类产品时务必要分清产品计息方式,根据自身的资金需求选择适合的期限。
滚动型产品量价可观
尽管去年超短期理财产品被相关监管部门紧急叫停,但滚动型超短期理财产品却因产品设计特点而巧妙地“躲过一劫”,而且备受市场关注。
普益财富最新统计数据显示,在今年1至7月份,银行理财市场总共发行了16659款理财产品,其中,产品期限在1个月以内(31天)及投资期限可以在1个月以内的开放式和滚动型产品共计912款。
而且,从产品收益率来看,7月该类产品的平均预期收益率为3.66%,不仅高于一年期定期存款利率的最高上限,而且是活期存款利率的9.5倍。
收益数倍于活期存款
“选购这类产品的有很多都是做生意的客户,他们可能随时会提取资金,因而最适合的产品就是管理短期闲散资金的产品。一来,收益要高过定存,二来,流动性也很高。”某股份制银行杭州分行相关工作人员告诉记者,尽管滚动型超短期理财产品的收益并不高,但相比活期存款,仍旧存在近十倍的利差,这也是此类产品受到市场热捧的原因。
以一款年化收益率为3.25%的每日计息的7天保本理财产品为例,如果购买10万元该款产品,7天后实际收益=本金10万×年化收益率3.25%×理财期限7天/365天=约62元。相比活期存款(0.385%)的利息7元,收益率多出约55元,几乎是活期的9倍。
目前杭城正在销售的此类产品中,预期年化收益多在2.3%至3.5%之间。
根据自身资金需求选择产品
银行业内人士指出,对于资金流动性要求很高、且资金数额较大的市民来说,超短期理财产品确实是不错的选择。不过,由于此类产品最大的卖点在于流动性强,所以消费者务必要根据自身资金需求选择合适的产品,而不要一味追求产品收益。同时,还需要弄清楚该款产品是按日计息还是按理财期限计息,以根据对资金流动性的不同要求选择合适的产品。
据介绍,目前市场上这类理财产品有按产品期限计息和每日计息的不同方式。市民需要分清楚所购买的产品是按何种方式计息。如果是按日计息的产品,其流动性是最好的,但收益可能不及按理财期限计息的产品。
比如,交通银行一款按日计息的产品,预期年化收益率仅为2.45%,而同样作为保本型产品,另一款平安银行投资期限为14天的产品,预期最高年化收益率就高达3.65%,不过相比前者无论何时都能赎回,后者要等到14天到期后才能赎回。()
二、理财产品买长期还是短期 CPI涨幅说了算
“上个月中长期理财产品销量开始增加,估计下个月短期理财的销量又要复活了。”昨日,不少理财专家看到国家统计局发布的全国菜价统计数据后推测,随着全国菜价和油价的上涨,3月的CPI增幅可能会回升。这样一来,刚刚开始走俏的各种长线理财产品可能会再次受到冷落,短期理财产品则可能重回热卖舞台。
有理财专家介绍,去年开始,CPI的增幅已经越来越影响人们的理财观念,许多有理财习惯的人都会选择跟随CPI的涨幅变化来改变自己的理财计划。
“去年CPI一路高涨,银行趁机发售了许多3-6个月的短期理财产品,卖得挺好。”昨日,国寿保险公司的理财专家告诉记者,CPI上涨时,短期理财产品的相对收益会更明显。
然而,今年2月开始,CPI涨幅回落,银行定期存款的利率也在两年内首次“转正”,短期理财产品的利率优势立刻就变弱了。根据理财专家提供的数据可以看到,今年1月,银行发行的1个月期限以下产品的平均收益率为4.36%,而2月份该类产品的平均收益率已经下降至4.06%,3月份至今该类产品的收益率进一步下降至3.4%。“长线理财产品则正好相反,许多保险公司推出的万能险产品收益率在5.2%—5.8%之间。”
在利率格局改变的情况下,许多理财人也开始闻风而动,将钱投入到长线理财中去。“从目前各公司的统计情况来看,2月以来,万能险和分红险等长线理财产品的销售增量明显增加,最多增幅在两成左右。”
专家观点:关注CPI优质理财
虽然目前长期理财产品销售开始回升,但并不稳定。近日,国家统计局公布了全国50个城市的主要食品价格,数据显示,蔬菜价格一路升高。有专家认为,油价上涨增加运输成本,天气阴冷造成蔬菜少产,都是蔬菜涨价的推手,从而也将拉高CPI增幅。“3月CPI增幅可能回升。”在此种推测下,保险理财专家认为,后期短线理财产品销售可能回升。
“注意关注CPI的动态,随时改变理财策略是非常聪明的方法。”国寿公司的理财专家表示,CPI的走势与投资利率的变化联系十分紧密,也将决定理财人自身的收益是否缩水。因此,建议理财人利用CPI的涨幅变化搭配购买理财产品,以确保最优质的理财效果。
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