35岁的应琳是一家银行的中层管理人员，月收入5000元。她与先生是高中同学，儿子8岁。先生是学工程出身，现在与人合伙办公司，月收入有10000元。此外每月还有房租收入8000元。家里每个月的生活开支约6000元，偿还银行贷款需2000元，他们每个月还可以节余15000元。
年度性收支上，先生的合伙公司每年基本上可以有50万元的分红收益给他，家里买的各种保险一年保费是3万元，加上寒暑假家庭旅游费用约一万元，每年过年时孝敬父母一两万元左右。
其他家庭资产方面，应琳和先生还有20万元的现金和活期存款，30万元的定期存款，以及去年买的6万元基金。金融资产达到了56万元，房产价值180万元，他们的家庭总资产为236万元。减去20万元的房屋贷款余额，家庭净资产为216万元。
虽然收入颇丰，但应琳和先生并不急于把20万元的房屋贷款提前还掉。因为银行内部职工申请的按揭贷款可以享受一定的利率优惠。
家庭保障是否要调整？
应琳比较重视家庭保障。目前她为自己买了30万元保额的寿险、60万元保额的意外险和30万元保额的重大疾病险；为儿子买了10万元保额的寿险、5万元保额的意外险和10万元保额的重大疾病险。考虑到先生是家庭支柱，所以应琳给先生买的保险，包括60万元的寿险、80万元的意外险和30万元的重大疾病险。不知这样的搭配是否足够？或者需要再进行哪些调整？
儿子留学费用如何筹措？
因为家庭条件不错，所以应琳和先生计划等儿子满16岁后，就送到国外去读高中和大学，全部费用估计要120万元。用何种方式存储这笔留学费用？
养老和医疗费用如何存储？
再过8年，要是顺利送儿子出国深造，那么家里就只剩应琳和先生两人了。所以现在计划是为两人留存100万元的医疗费用，并且希望50岁左右退休后每月有不低于1万元的生活费用供夫妻俩使用，请问用什么方式来存储这笔养老金为好？
理财目标分析及建议
(假设活期存款税后年利率0．576％，货币型基金投资年回报率2％，国债年收益率3．5％，股票型基金投资年回报率10％)
对她的资产进行分析后，可以看到房产投资年收益率约为5．3％，收益尚可。除此之外，她没有一个完善的投资规划，金融资产没有有效投资，理财师将构建一个合理的投资计划(投资组合平均年收益率约为6％)。对于房屋贷款，如果贷款年利率低于5％，就予保留，否则可以还清贷款，减少利息支出。
我们看到应女士为家人及自己购买了相当数量的人身及医疗保险，因为夫妇都有参加社保计划，我们认为购买的商业保险够用但不充分，因为丈夫每年为家庭创造大量财富，我们建议可以为先生购买保额为200万元的返还型综合寿险，以保障家庭在发生意外时的生活水平(年缴保费约5万元)。
应女士目前的资金加上每年的盈余，按我们的投资计划进行投资，在15年后，她家庭的金融财产累计达到1400万元左右，扣除子女的教育费用后，加上各自的社保养老金，完全可以满足夫妇在15年以后退休的需求?熏并且在退休后能保持目前生活水平的基础上?熏还有足够的资金丰富退休后的生活。
应琳希望儿子满16岁后，就送到国外去读高中和大学，全部费用估计要120万元。按每年5％的教育费用上涨率，经我们计算在8年后所需的教育金合计为177万元。目前的财务状况，应女士只要按理财师设定的投资组合进行投资，完全可以达到教育规划的目标。
应女士目前没有有效的投资组合，金融资产的收益率低。但她的投资组合资产分配进行了优化调整?熏在可以承受的风险范围内设定了投资组合,且组合的预期年平均收益率约为6％，每年的资金盈余也应该按计划比例进行投资。
一、全职妈妈。家庭理财。月收入过万。翻身掌管家庭经济大权
一年前我怀了宝宝，在家做起了全职太太，在家好无聊，天天就是看电视，偶尔上网聊些天，一次和一个好久没联系的朋友聊天，才知道原来她那段时间去旅游去了，我进她空间看了看，她发了好多到处去旅游的照片，还有她买了好多的品牌衣服，化妆品，我当时好惊讶，之前家庭条件比我差，现在却混的比我好， 我真的好嫉妒，也是我问她最近干嘛了，发大财了，我问了她半天才回我，才知道她在做投资理财，她说她一个月能赚6000-1w，我当时听了都不敢相信，怎么可能呢，哪儿有那么好的赚钱的，感觉是在骗我，之后跟她聊了好久，她给了我一个群，让我自己进去了解，我还是抱着半信半疑的心态先进去看了看，了解下。
于是我就加了群，开始是老师先教我学习基本知识，然后就拉我进了学习裙，在学习裙老师每天都会讲解白银投资的知识，刚开始我还不信，然后在群里学习了一个星期，觉得挺好的，可以试试，然后就开户入金操作 了白银，原来真的不是梦，在家的全职太太每个月赚6000真的不也是梦，说起来真是一个偶然的机会才接触了这个，现在我还是在家做白银投资，现在宝宝还需要我照顾，在家就能赚钱，还可以减轻老公的负担，老公开始也不相信，但看我做的挺好的，也就不再管我了，就让我在家带孩子，我现在很满足。其白宝妈们也可以试试，在家可以不用那么无聊了，而且经济也独立了，给你们看看我上个星期的成果
二、省不如挣——如何做好男人身后的管家婆
十一届全国人大五次会议浙江代表团的30位女代表没有集体穿旗袍亮相。饱受争议的“旗袍秀”看似结束，但讨论并未终止。有的人说这女性既然都重穿旗袍了，就应该彻底“复古”一回，回到那相夫教子的年代；也有人说这女性重新穿上旗袍却正是女性也顶半边天的表现, 现在职业女性群体越来越多，女性的家庭地位日渐提高，尽管多数家庭收入来源主要依靠男性，但女性主导理财的权利却比以往突出了。但也有不少女性朋友一边想要好好理财，一边却又禁不住消费的诱惑不能理性消费，另外女性对数字不敏感，面对风险过于保守。。。这一系列的问题都将女性理财引入误区，看来这要当好男人身后的管家婆啊！先得走出误区才行！
误区一：理财就是股票基金，不懂装懂也理财
提及理财，不少女性朋友都会说，诶，理财我知道，买股票基金嘛！最近有啥好推荐么？
其实啊，这就是对理财的一大误解，这理财不仅仅是股票基金，还包括很多的财务管理方式。不少人在还不了解理财真实意义和目的的情况下就盲目理财，盲目选择股票基金，往往事倍功半。其实目前市场上有不少例如招商银行金葵花理财项目一类的专业金融机构提供专业的理财项目，这些理财项目是大家在还并不深入了解理财的时候的很好的选择。以免自己在错误的道路上越走越远。当然大家肯定希望有一天能够真正的自己开始掌控理财，而理财需要一定的技巧，但更需要正确的观念、时间和耐心。而女性朋友在耐心方面有天生的优势，只要在理财上多用点心思，比想象的要简单很多。在刚开始理财的时候选择好的理财产品将是理财入门的重要一步，也相当于拜了一个好老师
误区二：理财就是投资赚钱
谈到理财，一般女性想到的是投资赚钱。理财当然包括投资赚钱，但不仅仅是这些。赚钱只是一时之事，而理财是一生的财务安排和规划。理财的目的不是赚多少钱，而是保证财务安全，追求财务自由。
你的家庭财务安全吗？先问自己几个问题：
▲你有稳定、充足的收入吗？
▲你每月花了多少钱？钱都花在什么地方了？如果突然失业，或者突然失去劳动能力，能保证自己和家人还过着像现在一样的生活吗？
▲你希望退休后过着清苦的日子还是拥有幸福的晚年？退休后，养老保险金够你生活吗？
▲你是否享受社会保障？是否有适当、收益稳定的投资？
▲是否有适当的住房？
▲现在有多少活期存款、定期存款、多少投资？十年前一万元能够让一个普通家庭生活多久？十年后呢？
投资可能赚也可能赔，而理财追求的是家庭或个人财务稳定安全，投资收益平稳，以及养老规划等。理财是战略，讲究布局、资产管理和财富配置。
误区三：我没钱，没必要理财/ 我钱不多，怎么理财？
不少刚开始工作的女性朋友都会遇到一个问题，工资不高，我需要理财吗？没有太多闲钱，怎么理财？
恰恰相反，越是没钱，越应该理财，越应及早掌握理财技巧，通过理财“脱贫”，开始适合自己的人生理财规划。 “十分之一法则”比较适合普通人理财，该法则是指将收入的十分之一存起来进行投资，积少成多，将来会有足够的资金用于理财。假如你每月有3000元的收入，那么每月拿出300元来，一年下来不算利息可存3600元。如果每月拿这300元进行基金定投，逐年累计下来收入更不可小觑。当然这时候选择好的基金就十分重要了，当刚开始并不太了解的时候，还是建议大家能够听取一些专业金融机构的意见，避免少走弯路。就我知道的，招商银行等一些商业银行都会为客户提供类似的理财服务，大家不妨也去问问吧。
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