又到一年开学季，一大批“90后”的学子开始了自己全新的生活。对于很多第一次独立生活的大学生们来说，手中突然有了一个月甚至一个学期的生活费，该怎么花成了一个大问题。理财师提醒，虽然大学生并不赚钱，但做好理财规划亦将受益匪浅。
理财并不等同于投资
理财，顾名思义就是对于财产的经营和打理。但理财并不等于投资。
国泰君安财富中心业务总监冀湘说，对于大学生而言，应把理财和投资区分开来。大学生正处于求学阶段，基本没有经济收入，是个纯消费者。这个阶段大学生理财的目标就是首次独立生活，要学会全面掌握自己的现金，对于现金流动的方式进行了解。“说白了就是对于‘钱’要有概念。”
冀湘说，大学生还是一个消费者，手中用的都是父母的钱，所以在进行理财时，不提倡大学生做高风险投资。大学生理财的基本目的，就是对手中钱财做好合理的使用规划，并在有条件的情况下应对通货膨胀
列财务计划学会花钱
花钱，谁不会，可是会花就不容易了。对于刚刚入学的大学新生而言，手中突然有了一笔不少的钱，会不知道怎么花好。频频派对、疯狂购物……逃脱了父母监视的大学生们就像飞出牢笼的小鸟，其结果就是“上半月撑死下半月饿死”。
华夏银行财富管理中心王经理说，大学生理财不妨从用银冬瓜记账开始，先学会花钱。拿到一个月的生活费，大学生要对这笔钱进行一个预判和分配，吃饭、购物、娱乐、学习等各个方面各需要多少钱。随后在一个月的时间内，对自己的每一笔支出都记录在案，然后在月末对照，并在下一个月的财务计划中进行适当调整。“这样长期坚持下来，你会发现自己慢慢就变成了一个会花钱的人，能将钱都用在刀刃上。”
用金融工具应对通胀
理财需要开源节流。如果说做好财务计划是节流的话，那么在开源上，大学生还要花些心思。
由于每个大学生的自身条件和学业情况不一样，所以不是每一个学生都能够去做兼职来进行开源。因此理财师提醒，大学生也可以用一些金融工具来应对通胀。
“基金的投资门槛比较低，大学生可以进行尝试。”王经理说，在基金的选择上，大学生可以倾向于货币型基金。这种类型的基金风险较低，比较稳定，目前的年化收益率在4%左右。购买门槛较低，1000元起就可以。此外，招商银行石钻石客户韩经理也介绍，大学生还能做一些基金定投。每个月节省几百元，到了学期末就是一笔不小的收入。而根据基金的不同，现在的基金定投从一百元到近千元不等。
亲子卡能合理控制消费
记者在采访中发现，目前华夏、光大等几家省会银行都推出了有亲子业务的储蓄卡。所谓亲子卡就是两张卡，父母手中一张主卡，子女手中一张副卡。只要是主卡上存有一定的额度，子女在异地可以随意支取现金和进行刷卡消费。
华夏银行市场中心李经理李说，副卡上的每笔资金变动都能即时短信通知主卡的持有者，同时父母还能为副卡设置一个每月的消费额度，如果超过额度，副卡就无法使用了。
“除了储蓄卡外，很多银行的信用卡也有这个功能。”中国光大银行个人业务产品马经理马说，所不同的是，信用卡主卡不需要存有金额，主要在信用额度内，附属卡都能消费。
一、记账理财关键是节流 要追踪每一分钱的下落(原创)
记账理财关键是节流 要追踪每一分钱的下落
理财从每天的记账开始,把自己的财务状况数字化、表格化,不仅可轻松得知财务状况,更可替未来做好规划。
“每个月感觉没怎么花钱,但是到月底工资总是所剩无几。”刚出来工作不久的曾小姐月入不足2000元,是名副其实的“月光族”。每到月末,便冥思苦想追寻自己往日开销的点点滴滴,却总也想不起来。
据了解,跟曾小姐一样的“月光族”不在少数,特别是男士们,出手阔绰,完全没有理财概念。有的甚至出来工作多年后依然是“一无所有”,到了谈婚论嫁之时才开始后悔“老婆本”还没有存,不得不“啃老”。
美国理财专家柯特·康宁汉有句名言:“不能养成良好的理财习惯,即使拥有博士学位,也难以摆脱贫穷。”养成良好的理财习惯并不难,可以从最简单的记账做起。
追踪每一分钱的下落
周小姐在婚前和很多“月光族”的情况差不多,每个月的收入不知道花在了什么地方。认识丈夫后,由于父母要求必须有房才能结婚。他们在家人的支持下,艰难凑出首付,然后开始供房。为此,周小姐不得不对两个人收入的每一分钱都精打细算。
周小姐供职于一家事业单位,收入固定,丈夫供职于一家房地产公司,偶尔会有些奖金。两个人的目标计划是在等待交房的过程中,赚够装修费,最少也得好几万元。
她选择理财的第一步是从记账开始。自从开始记账,每个月哪部分花销大、哪部分花销可以适当增加、哪部分花销不必要,她都了然于胸。为了详细掌握资金流向,积累理财经验,通过不断摸索实践,周小姐设立了日常开支账、伙食专用账、投资专用账三个账本。
日常开支账,记的是她和丈夫当月的收入和每天的支出,账本上分3栏:收入、支出、余额。收入要记清来源,比如工资、奖金；还有其他来源,像外快、卖废品的收入等。支出要记详细,详细的支出明细可以有效地控制购物的欲望。
伙食专用账,用来记录伙食方面的开支。每月初,她和丈夫把预算的伙食费从家庭日常开支账中划归伙食专用账,记在伙食专用账的收入栏。日常米、面、油、菜、肉等消费记入支出栏,每天结账。在当前的条件下,吃饱当然是没问题,但要吃得健康又有营养,又要不奢侈浪费,可得费些脑筋。建立这个账本,就是要加强对伙食的监督,及时做出调整,实现吃饱、吃好、吃健康的目标。
投资专用账,用来记录家庭投资的投入和产出。他们也统一了思想,不贪不躁,循序渐进。投入股市的钱有收益后就变现,然后再用盈利的钱和原先一部分本钱进行投资。基金也是一样,设定止赢线,达到预期目标就兑付。夫妻俩时刻记着“投资有风险,入市需谨慎”的告诫,在投资面前谨小慎微,如临深渊、如履薄冰,倒也小有斩获。
这三本账,对她家的理财起到了积极的作用,它们不仅让他们细致地记录下每天所有开支,理性健康地消费,月底汇总后还能及时调整投资方向。
据了解,现在年轻人的记账与过去中老年人拿笔记录有所不同,他们不仅按天详细记录,还会把消费分门别类,比如生活必要开支:食品、交通费、手机费等；日常临时开支:买衣服、买杂志、换手机等；交际开支:请客、聚会、随份子等……同时,网上记账还设有每月各项消费比例,消费总额曲线等统计分析功能,方便“账客”了解自己的开支情况是否合理。
二、家庭理财建议:养成记账习惯 降低消费
目前，女性在家庭理财方面面临更多的选择与挑战，如何将家庭理财规划做好，借助一些理财原则，提供三点理财建议：
首先，做好资产状况和支出分析。对自己家庭目前的资产状况、收支状况要有一个清楚的认识，在这个基础上，养成记账的好习惯，分析家庭开支中的成分，哪些是必要消费，哪些是盲目消费，从而了解自己家庭资金的流向，继而在日常生活中保证必要消费，降低不必要的消费支出。这方面可以选择一些在线记账网站，如记账本。
其次，选择适合自己的投资方式。现在投资的渠道比以前多了，但多数女性往往在投资上喜欢从众，如果你希望投资某种金融产品，首先还是要了解它的风险，然后根据自己的财务状况和承受能力选择适合自己的理财产品。财富增长的同时，保证你的风险在可控范围内。
最后，做好家庭各阶段的理财规划。子女的教育规划、自身的养老准备等等是家庭理财中的重中之重，在家庭理财中，提早规划，只有理财有了明确目标，家庭梦想才会有可能实现
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