随着经济的高速发展，贷款已成为当下很多人解决经济困境的一种有效方式。理财是很多家庭正在进行或者想要进行的一种财产经营方式。在几乎人人谈论投资理财的背景下，各种数字媒体、杂志、传统广告等铺天盖地的向人们宣传推销理财产品，低门槛高回报的产品一时间被热衷理财的人们竞相追逐。一些手头宽裕的人利用手里的本钱狠赚一笔，也有些低收入群体跃跃欲试，打算贷款购买理财产品，那么问题来了，贷款理财划算吗？
说白了，理财就是以盈利为目的。贷款理财划不划算参考标准也是能不能带来收益，只要购买的理财产品收益大于贷款利率那就划算。但是要注意，银行不会做亏本的买卖。借贷人在申贷时一定要注意贷款利率，而不是银行给出的综合费率。银行收取利息的原则是借的钱多收取的利息就多，借款少收取的利息就少。贷款时几乎所有的内容都是固定的，很难有变更的余地，所以要想盈利就要在理财产品上下功夫。选择理财产品先要了解贷款的利率和信托产品的收益，然后将多家产品放在一起做对比，挑选其中性价比最高的。尽管如此，银行的一些贷款明确规定不能用来理财，所以在决定贷款理财时要留意下这个信息。
最后提醒大家，贷款有风险，投资需谨慎。现在的理财产品越来越复杂，在看到别人赚钱心里发痒的时候一定要冷静下来，客观分析这款产品值不值得贷款投资。不要被眼前的利益蒙蔽了双眼而失去判断力，三思而后行。
一、贷款买房 专家支招：三种理财方案
市民王先生：我在菏泽一企业上班，月工资2500元，有保险；老婆做点小生意月收入2000元。我们家庭每月生活费和房租1500元。我们有一个4岁女儿。家里现有存款6万元。我想5年内买上40万左右的房子，请问该怎样理财？
建行菏泽分行个人金融部产品经理，国际金融理财师赵兴昌：王先生一家属于家庭成长期。根据已知的情况，王先生一家每月储蓄3000元，年储蓄额3.6万元，储蓄率高达67%，属于节俭型家庭。投资方式单一，可以初步判定为保守型投资者。从当前经济环境看，通货膨胀率处于高位，货币政策从紧，存款准备金率和利率频繁上调，证券市场持续低迷。从菏泽房市来看，虽然近年来有较大幅度的上涨，城区商品房均价大都在4000元左右，但仍处于合理位置，预估未来上涨概率较大。基于以上分析，提供三套购房方案供王先生选择：
方案一：贷款购房，首付35%，二年后即可购房。每月储蓄额3000元以定额定投方式购买短债型基金，预期收益率在4%左右，两年后为7.5万元，存款6万元可以一次性投入两年期保本基金，预期收益率6%左右，两年后为6.7万元，两项合计共计14.2万元，刚好达到35%首付目标。两年后贷款26万元，建议还贷期20年，以当前房贷利率7%计算，等额本息方式月还款额2015.77元，低于月储蓄额3000元，轻松实现家庭梦想。
方案二：如王先生单位缴纳住房公积金，可以申请住房公积金贷款买房，现在菏泽住房公积金中心已正式办理，年利率4.7%，贷款额不超房款70%，一般按借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例×12(月)×0.45(还款能力系数)×贷款期限(最长可贷年限)确定贷款额。假设王先生可贷款20万元，首付20万仍需自己积累，预计3年后可以购房，当前投资方案为每月储蓄额3000元以定额定投方式投资强债型基金，预期收益率在8%左右，三年后为12.16万元，存款6万元可以一次性投入灵活配置型基金如南方宝元债券基金，预期收益率10%左右，三年后为7.98万元，两项合计共计20.14万元，实现购房目标。购房后公积金贷款选择20年期，月供额为1287元，相比3000元储蓄额，负担不算太重。
方案三：如不选择房贷，6年后方可买房。投资方式是：单笔资金6万元投资股票型基金，预估未来5年年化收益率12%，月储蓄额3000元，定期定额方式投资平衡型基金，年化收益率10%，6年后拥有资金合计为41.2万元，满足购房资金目标，但届时可能房价会有较大幅度上涨，难以买到合适房子。
来源： 齐鲁晚报
二、办理个人住房贷款，银行收取理财费合理吗？
在**银行办理了个人住房按揭贷款，银行在基准利率的基础上上浮了10%，并且强制让我们缴纳了贷款金额千分之二的保险费，而且必须缴纳两年，合计费用996元，在我们签订合同后，银行向开发商索要贷款金额百分之1.5的也就是3735理财费，而开放商说他们没有义务为我们支付这部分费用，要求我们自己支付，如果我现在不支付这笔理财费，银行将不发放贷款给开放商，无奈，明知这笔理财费是不合理的，可我现在又不得不贷款购房，我该如何来维护我的合法权利。如果我选择其他银行申请贷款，其他银行不受理单笔业务，需要开放商去协商，而开放商指定的银行利率将会在基准利率的基础上上浮20%，意味着我将多支付两万多的利息！
请各位朋友支支招，万分感谢！
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