投资是长期与短期的平衡，也是自己与市场间的平衡，还是预期与现实的平衡。从微观一点讲，投资亦是数据与感知的平衡，是绝对和相对的平衡。当然，投资还是多头与空头的平衡，是风险与收益的平衡，更是坚守与放弃之间的平衡。投资是一门平衡的艺术，懂得了权衡与取舍，才算成熟，才不为固执所累。做好理财规划才能长久投资。
第一步：认清自身状况
认清自己是最基本的要求，自身资产负债情况主要考虑以下问题：
1、目前有多少资产，各类固定资产（如房产、汽车等）、金融资产（存款、证券、理财产品等）的存量；
2、未来的预期收入如何，正常情况下收入会以何种趋势增长；
3、负债情况如何，有多少房贷、分期付款、其他借款等；
4、自己的合理消费需求如何。
第二步：评估个人风险偏好
评估风险偏好是必须。严格讲，个人风险偏好不等于个人风险喜好，在考虑风险喜好的同时还要考虑自己风险承受能力。确定好风险偏好才能明确哪些理财手段是适合自己的。
承受更高风险的：年轻、未婚未育、父母收入稳定有保障、自己收入较高、已有一定财富积累、具备较强投资能力；
承受更低风险的：中年、已婚已育、父母无保障、收入偏低、财富积累较少、投资能力较差。
第三步：明确理财目标
有了目标你才知道自己需要如何行动。要根据自己对于生活的规划制定理财的目标，而且目标最好要能够比较明确或者量化。
确定一个比较明确而且可行的目标，然后朝着目标努力，同时不要忘记，大部分时候理财只是达到目标的辅助手段，努力工作赚钱才是王道。
第四步：进行资产配置
资产配置是实现理财目标和控制风险的关键。这里谈两个问题，一是有哪些可以选择的资产，二是我们如何做到合理配置资产。
第五步：根据变化做出调整
理财计划不可能一成不变，生活中总会遇到一些突发事件需要你用钱摆平，或者有在理财计划执行一段时间以后你可能会发现对自己的认识存在偏差，以前的规划做得并不合适。
这其实就是一个对原有计划的检验过程，检验之后如果发现了问题需要及时调整，最终目标是让自己的理财规划匹配自身状况和生活规划。
一、怎么样制定一个理财规划，让自己每一个月当中的存款都有收益？
这个涉及到理财规划问题，我们就需要从多方面分析。
首先，如果是一个保守型投资人，可以投资货币基金，比如余额宝或者微信理财通，这两样是比较常见的货币基金，钱放在里面，每天都会有收益，每月都会自动本息转存一起计息。这个是一个比较好的理财方式。
另外还有支付宝里面的定期存款，我觉得这个投资也不错，尽量投资短期的标地，比如一个月期限的，每月到期本息自动转存，实现复利增长！我最近就一直在做这个。只做一个月期限的，如果着急用钱，不会耽搁太久。
如果可以稍微承受一些小的风险来获取更多的收益，则可以考虑投资债券基金，债券基金收益率比货币基金高，相对风险就会比较大点。现在市场上总是在宣传债券基金与货币基金类似，也是随时可以赎回，收益比货币基金高，这个可以参考下，至于现在比较火的可转债，还有什么公司债之类的，我建议谨慎为上，可转债有可能未来收益比货币基金收益还低，想要投资的需要谨慎思量！
如果可以承担更大的风险来获取更多收益，就可以选择混合基金，股票基金和股票，只是这个时间比较长，不可能每个月都能见到收益，而且需要长期持有才有可能获得更多收益！
如果做理财规划，我建议从货币基金和支付宝的定期存款开始，这样每天能见到收益，然后定投股基和混合基金，这样能获取更大的收益！等理财知识和理财资金积累到一定程度的时候再向更高的理财方式迈进！
二、上有老下有小如何进行保险理财规划？
鸡蛋不能放到同一个篮子里的道理谁都懂，但是，你首先要做一个长期的投资理财规划。
1.一部分钱财做定投，就是所谓的无风险投资，保本的那种，去问问各大银行，很多。
2.一部分做中风险投资理财计划。比如股票基金。但是，如果你是新手，不建议这样做，除非你做一个长线规划，并且经常关注政治和经济。尤其是世界经济。宏观经济环境其实给你的信息量会很大，你可以根据大环境结合政策变化揣摩一些行业的股票或者基金。不然请慎投，或者你愿意花钱去学。但是这东西就算你学会了，不懂经济环境一样会亏。如果是老江湖，那么请你一定要关注财经频道。顺便把你的目标股公司的目标财政报表查一查，因为经济频道那些专家，绝不会得罪任何一家上市公司，持股卖股的建议肯定没有多忠肯。当然这一条的前提是你懂他的财政报告里哪些信息有用，哪些信息是虚假的。毕竟很多公司为了财政报告好看一点，把后几个月或者下几个季度的计划金额也给它弄进去。这需要一定的财政分析能力。总之不论是哪一种，个人建议，外盘慎碰，记得做长期规划。
3.一部分规划做高风险投资。其实对于很多人来说，股票基金就已经属于高风险投资了。所以如果是你家庭月收入不足5万的情况下，这一条就不用看了。这一块主要是做一些线下的投资，当然建议投资人看好行业和你要投资项目决策执行者。建议行业选择熟悉的。这种投资意味着高回报。高收益往往都伴随着高风险，这道理不用说。其他的东西建议投资者综合考虑，第一行业前景现状值不值得投资，第二，做一个回报周期的预计，第三，做好投资金额以及所占股份或分红的计划。最后请做好亏损的心理准备。
最后，不论是做哪块投资的计划，只要记得一个:投资这东西如果想赚快钱是肯定不可能的！亏成狗的大有人在，请做好长线投资的准备。比如规划期至少为1年！还有一条也请记住，能够赚快钱的行业已经规定在《刑法》里了，你做的这个叫做投资。不论低中高风险的投资都有收益周期，而这个投资周期请你一定要以年为单位。
如果你抱有赌徒心态的投资，那你移居去澳门吧。
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