巧用免息期理财 信用卡巧变理财工具
阿宝是个典型的刷卡达人。各式卡片，花花绿绿的，他却能让它们各尽其用。而且，阿
宝信用卡组合有个特点，就是每个月的结账日期，一定互相错开，绝不“打架”。说起缘由，阿宝美滋滋地将女友大夸一番。
原来有一次阿宝逛街时，相中了一台价格不菲的笔记本电脑，准备刷卡购买，女友却建议他，换另一张卡消费。面对迷惑的阿宝，女友道出个中原因：原来先前阿宝想用的信用卡，当天就是每月的结账日，而她建议使用的那张卡，每月结账日却是12天以后。这样，使用结账日相对较晚的那张卡片消费，可延迟还款减轻支付压力，享受更长的免息期。阿宝一听，有道理啊，他点着女友的鼻子笑呵呵地骂：“人小鬼大，门槛蛮精！”
此后，阿宝渐渐留意起免息期的作用了，原本为“花未来的钱”而生的信用卡，在阿宝手里，正在摆脱作为消费工具的单一性，向时尚理财工具转变。原来阿宝由于工作关系，平时消费较大，资金往来频繁，手头经常会有阶段性大额闲置资金，如不好好运用，机会成本就较高，但光作为活期存款收益又相对甚少，于是阿宝就关注起短期投资理财产品。如光大银行推出的天天理财———阳光理财日计划，兼具流动性和收益性，有活期存款的便捷，又有相对较高收益，活期账户内余额达到5万元以上的，可享受日计划自动理财，这种期限短，无风险的产品很适合他，另外还有诸如某些货币市场基金，周转快、收益又相对稳定，对资金调动有很好作用。
当然阿宝偶尔也有手头吃紧时，这时免息期的意义就更大了。因为阿宝知道，如果采用最低还款额还款，只要没有全额还清欠款，他便不能享受这张卡的免息期待遇了，之后所有消费都要计付利息。这时他就会选择使用另一张可享受免息期待遇的信用卡，来帮他度过难关。
不过阿宝还提醒大家，信用卡消费一定要理性，可支付最低还款额不等于有能力偿还债务，切不可盲目加重还款压力，陷入借贷消费的恶性循环。
一、信用卡理财妙招
关于信用卡的消费，或许大家还比较清楚。至于信用卡的理财，大家就较为陌生了。信用卡可以如何理财呢？建行城南支行的理财师们也为大家做了细致的规划。
1.轻松记账理财簿
许多人都遇到过这种情况，就是每个月没觉得买了什么，但钱却花了不少，钱跑到哪去了？实际上解决这个问题很简单，只要把每天的各种消费记下来，再以月或季度为单位进行整理就可以了。可是，说的轻松，做起来难，记账是一件非常耗时、费力的事情。这个难题，信用卡可以帮你轻松解决。信用卡的一个最突出的特点就是，不仅可以记下消费的金额，而且能够告诉你是在什么时候、什么地点，花在什么方面上。这样你每个月只要拿着银行的账目表，就可以对一个月的消费有比较清楚的了解，至少可以知道较大金额的支出都用在哪些方面。如果是在某方面花费过多，那么下个月就可以引起注意。
2.国外消费省费用
持双币种信用卡消费在国外用美元消费，无需支付手续费。如果您准备出国旅游、商务考察或者是经常出差、喜欢出去旅游的人，在异地日常消费应当能刷卡的就刷卡。这样不仅可以节省异地提取现金的手续费，同时，如果是在国外消费还可免去现金汇兑的损失。一般的国际卡都以美元存储货币，如在韩国消费的时候，还需要一个美元转化为韩币的过程，二次转化后成本就要增加1%左右，而国际卡的直接消费就不存在这个问题了。因为在不同的国家持卡消费，汇率按贷记卡国际组织当天公布的优惠利率折算成你持有的外汇卡币种入账，比在“替换店”的兑换汇率要优惠得多。
如果您家有孩子在国外留学，办一张国际信用卡则能省下大量的汇费。父母持有信用卡主卡，在国内存款无须手续费；孩子持有附卡，在境外刷卡也不用手续费。按目前的汇款业务收费，每笔境外汇款手续费最低为15美元来看，节省了一笔相当可观的汇款费用。
3.赠送保险
很多银行的信用卡都将保险公司的意外险或者医疗保险作为促销优惠送给持卡客户，客户只要办理了相应的信用卡就可以获得巨额的保险。
4.无本免息巧赚钱
使用信用卡进行消费都可以累积积分，用积分换礼物。现在，这个换礼的范围扩大了。一些银行开始和航空公司进行合作，持卡人可根据意愿将自己的消费积分转换为航空公司的飞行里程。只要累积到相应的里程，可以享受到航空公司的免费机票。如果是贵宾卡的持有者，还可以额外享受机场的贵宾室、更多的免费行李额、优先更换登机牌、机场优先候补等多项贵宾待遇。
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二、信用卡理财
新的一年就快要来了，为了置办年货，庆圣诞节新年和春节，很多朋友开始准备大规模消费。不过这个时候消费，你一定要小心信用卡被收费。信用卡虽然便利，收费的项目也很多，有时让人不知为何会被收费。
牢记还款日
快到年底，大家都很忙，忙着刷卡购物，但是还款的时间却很容易忘记，因此，对于手握多张信用卡的人来说，一定要小心，不要逾期还款，这样可就不值得了。即使再忙也不要忘记每张卡的还款时间，以免被收费。
多刷信用卡 充分的使用免息期
平常常购物消费时，市民不妨多刷信用卡少取现，因为目前银行卡刷卡消费是不用付任何费用的，最好是刷信用卡，这是一种很好的理财方式，
超限额提前申请，提高额度
有些朋友在过年时，常常要出国，买一些包包，奢侈品买下后，信用卡可内被被掏空，如果信用卡额度不够，一定要提前申请提高信用额度，千万不要导致信用卡被收超限额费。
三、信用卡理财利用四大行容差还款
四银行推行容差还款 如何巧妙利用信用卡理财
最近有关信用卡持卡人还款时因疏忽少还一元钱，却被银行处以高额罚息的新闻再度引起大家关注。持卡人到底是不是总要为信用卡欠款的零头担心呢?记者昨天了解到，国内已有工行等少数银行取消了“全额罚息”的规定，而且也有不少银行正在推行“容差还款”，如果持卡人只是少还个零头，这些银行会“大方”地视为全额还款。业内人士提出，在监督银行改善收费的同时，也要尊重银行合法自主定价的权利。消费者办信用卡前，最好能“货比三家”。
工行率先取消“全额罚息”
几年前，社会上就对信用卡的“全额计息”开展过强烈的“声讨”。不少持卡人反映，如果到期日少还了账单的零头，甚至就少几毛钱，也会被银行“全额计息”，就是当期每一笔透支款项都从记账日起按万分之五的利率计算利息。
4家银行推行“容差还款”
虽然目前大部分银行都是按照这样的规定执行，但也有银行已经悄悄改变。2009年2月，工商银行率先取消了“全额罚息”制度。按照工行的规定，按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。这意味着工行信用卡的持卡人再也不用为已经归还的部分付利息，大大降低了用卡成本。根据北京市消协公布的情况，浦发、农行两家银行在取消全额罚息方面也跟进了工行的做法，现在已有3家银行采用未清偿部分计息。
另据记者了解，建设银行、民生银行、北京银行、华夏银行等4家银行推行“容差还款”。即当持卡人未能全额偿还全部应还款额时，对还款金额与全部应还款额之差在一定限度之内，银行视同当月全额还款，没有罚息，欠下的小额零头会自动滚入下期账单中或者“一笔勾销”。以民生信用卡为例，持卡人没有全额还款，但其未还部分的差额少于10元时，民生银行视同该持卡人全额还款。例如，如果客户消费1万元而在免息还款期内还款9990元，余额10元未还清，民生银行将视客户为全额还款，不再计收利息。
还有一些用卡达人也为卡友支招。“如果你偶尔因为疏忽忘记了全额还款，但又不想承担罚息。可以第一时间给银行打电话说明情况，请他们免去你的罚息或年费。我的经验是一般一二百元的罚息，客服人员自己就可以做主免掉。当然，这种要求不能经常提。”拥有多家银行信用卡的李先生“现身说法”。
客服人员有数额不等“免单”授权
据记者了解，目前绝大多数银行对信用卡的罚息处理看起来很“苛刻不讲理”，其实十分灵活人性。不少银行对客服人员都有数额不等的“免单”授权。
据民生信用卡中心有关人士介绍，该行的客服坐席人员被赋予弹性调免客户利息的权利，针对利息投诉的客户，如果经核实该客户确因特定合理的理由导致未能及时全额还款而产生利息，且该客户的历史还款记录均为按时全额还款时，民生银行将对该客户的利息予以调免，客户将不必承担任何利息损失。
面对市场对银行信用卡收费的种种指责，记者在采访时听到了不一样的观点。“现在发信用卡的银行那么多，每一家的政策和规定也不是完全相同。比如，有的银行可以只对欠款部分罚息，有的银行能抹去零头不计。消费者完全可以自主选择信用卡，而没有必要办了卡后再大骂银行。”
据记者了解，各家银行的信用卡章程中都对收费的规则和标准进行了说明。业内人士提醒，消费者申请信用卡时，最好能多方打听，货比三家，仔细比较各家银行的收费规定，然后再作出选择
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