我是泰瑞科技,荣幸至答,谢谢!
首先答案是非常肯定的!为什么呢?我从以下4个方面来分析并给出具体方案。
根据第三方的投资机构所知,当前我国供应链金融市场规模已超过10万亿,未来五年供应链金融市场复合增长率也将保持在15%左右,预计到2021年,我国供应链金融市场规模将达到20万亿,所以供应链金融是值得等待挖掘的一片蓝海。
那么我们来先看看2018年供应链金融的火热程度:
1、纷纷杀入,抢滩庞大市场
2018年供应链金融站上风口,传统金融机构、核心企业、电商平台、物流企业等机构纷纷杀入,抢滩庞大的供应链金融市场。举例说明:中国铁建,其由第三方搭建的铁建银信平台,截止目前累计银信开具规模351亿,累计融资规模235亿;还有中国电建、河北钢铁、联想等大型国企央企或上市公司,其基于电子信用凭证流转的供应链金融平台非常火爆,各家平台上线后,由于其电子信用凭证具有可逐级支付流转、可逐级拆分、可融资等特性,核心企业针对供应商的拓展也非常迅速,目前最深的已穿透到三级供应商,最多流转次数接近两百多手。
2、搭建供应链金融平台是基础,业务运营最关键
从整体上看,随着供应链精细化与协同化水平的提升,未来供应链金融市场将保持较快增长,或成为继互联网金融、消费金融后的又一风口。随着互联网技术的发展,供应链金融将会逐步走向成熟,对其风控能力和业务运营能力也会提出更高的要求,大数据,云计算等金融科技将会成为重要工具和利器。
3、到底平台应该怎么搭建,怎么样基于核心企业强信用背景解决中小企业融资难、融资贵的问题
利用区块链技术,利用电子凭证,实现多级信用穿透,将核心企业信用一直穿透至最底层,以支持长尾客群融资。
重新定义核心企业。对于很多地方的重点大企业来说,由于地方银行金融服务过程中没有形成该企业供应链平台,导致这些地方重点大企业上下游企业得不到供应链资本。中小银行可以通过供应链平台,将这些企业作为供应链核心企业,为其上下游解决融资问题。
通过技术解决下游企业融资难题。核心企业上游供应商有应收账款,只要解决信用传导和多层级穿透问题就可以了,但下游没有链接核心企业,情况更加复杂。未来可以通过建立五大数据库,通过与交通、运输、物流、仓储等行业合作建立联盟,实现控机构、控交易、控资金、控货物、控单据,解决风控难题。
4、供应链金融平台具体方案我们来探讨探讨
1)基于电子信用凭证的供应链金融平台
集团及所属企业为了与供应商实现协同发展、互利共赢的目标,在现金、银承、商承等结算方式基础上,引入电子信用凭证。该电子信用凭证依赖核心企业的信用,作为一种可流转、可融资、可拆分的全新的电子信用凭证,由集团所属企业依据真实采购业务开具,保证到期兑付。
电子信用凭证操作便捷,供应商在供应链金融平台上注册、开户,持有的凭证流转、拆分、融资全部实现线上化操作。
2)什么是电子信用凭证
是指集团及所属企业在与供应商发生采购业务的基础上,通过集团供应链金融平台开具的体现双方真实贸易关系的信用凭证,是集团推出的一种类似商业汇票的结算方式(实际该电子信用凭证依据和遵从的是合同法),集团所属企业均可作为开具单据,向供应商开具凭证,用于支付结算货款。
3)电子信用凭证使用
集团基于上游供应商资金管理、贷款回笼、效率和效率提升,从供应商角度出发,设计该支付凭证,帮助供应商解决以下问题:
A:供应商交货后,即可按合同约定时间,快速取得该电子信用凭证,回笼货款;
B:供应商持有电子信用凭证,在期限届满后,即可收取电子信用凭证对应的资金;
C:持有电子信用凭证期间,如果有融资需求,可持凭证在平台内自主选择向平台保理公司发起融资,方便快捷;
D:供应商也可以将该凭证用于支付采购货款,只要供应商的上游供应商也在平台注册,其也会享受到上述全部便捷服务。
4)电子信用凭证对于供应商的价值
1)可流转。供应商持有的该电子信用凭证是有价凭证,供应商可将凭证向上游供应商流转,用于货款支付。全程在平台内操作,高效便捷、确保资金安全。
2)可融资。供应商持有该凭证,可以通过供应链金融平台办理融资,供应商将享受低沉本融资服务。
3)可拆分。供应商持有该电子信用凭证,可以通过平台自主进行任意拆分,拆分后的凭证,供应商可自主选择用于支付、融资或到期收取现金。供应商可以根据自身业务及资金需求进行自主管理和自由分配。
5)电子信用凭证对于集团(核心企业)的价值
A:集团商业信用推广
帮助集团推广商业信用,提高各级供应商对集团的黏性和忠诚度;
B:优化集团报表
帮助集团优化财务报表,降低集团整体对外有息负债,并通过保理融资业务获取金融收益;
C:有效解决三角债问题
通过凭证转让,有效解决三角债问题,提升资产流动性;
D:解决票据支付难的问题
解决传统商票不可拆转、拆融的问题,提高供应链整体支付效率;
E:降低供应商融资成本
基于核心企业增信作用,向金融机构整体议价,降低供应商融资成本,同时为供应商提供了快速融资渠道,保证供应链上下游企业的稳定性;
F:建立良性的资金渠道
通过供应链金融平台,建立集团与金融机构新的合作模式,为集团生态体系引入新的资金渠道。
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