接触过很多在银行端从事此类业务开发的朋友，如果他们能看到这个问题，一定是秒答。本人只是隔三差五与这些可爱的程序员、产品经理们打交道，就负责把他们的“行话”翻译给诸位听一下：
关于区块链在供应链中的金融难题解决应用，其实可以从最新中办、国办发布的《关于促进中小企业健康发展的指导意见》中找到依据，在第三部分“破解融资难融资贵问题”当中，明确要求各机构为中小企业拓宽融资渠道，而其中的一项建议就是：
研究促进中小企业依托应收账款、供应链金融、特许经营权等进行融资。
首先，这里说的金融难题是特定的，一方面是中小企业融资难融资贵，需要被“增信”，另一方面大型企业集团财务面临控本增效问题。
在无抵押无担保的情况下，一些经营风险较大的中小企业面临的问题：
传统融资模式下，大型企业融资成本一般不高于6%，中小微企业融资成本高达10-30%。
1. 融资渠道狭窄，难以直接获批银行授信，或经常需要寻找利息较高的“过桥”资金周转续贷。
2.在产业供应链中较为弱势，应收账款多，账期长，简单理解就是遇见强势的甲方，对方要赊欠，打白条，也没办法，只能等。有些中小企业不是没生意做，订单是有的，但是资金链跟不上。
3.贴息变现成本高，为了资金周转，用票据进行贴现，票面价值打折，亏。
对于大型企业来说，更多的是面临财务上降本增效的问题：
1.很多大型企业有实力有生意，其实不缺银行授信，很多银行都愿意贷款给他，但他反而不需要这些额度，倒是他上下游的弱势企业，需要授信。
2.大型企业的财务管理复杂程度高，如何减少资金头寸备付，大笔趴在账上的流动资金如何做企业资金理财，如何优化报表等等等等财务总监都要考虑。
3.同样面临票据管理问题，在企业间，票据结算比例高于现金结算，拆分、贴现票据的辛苦活同样困扰大企业。
区块链可以作为底层技术，在产业生态中为企业控本增效，疏通“信用”，融资变现。“我们不生产信用，我们只是信用的搬运工”——用这句话概括目前典型的区块链-供应链服务，非常贴切。
实际的案例，比如利用区块链底层技术，搭建供应链上的应收账款平台，借用大企业授信为中小企业实现融资。
首先，银行要先在供应链上确定核心企业，所谓核心企业就是业态中的大佬，上下游的企业基本依靠买它设备来生产来吃饭，比如《都挺好》中蒙总的数控机床企业，很可能就是这一类。
其次，大小企业间的结算工具，由实体票据，转化为电子票据，基于区块链技术，这些电子票据有不可篡改不易灭失不易伪造的特点，一般由产业链中的核心企业开具，或者要说是企业间的“电子白条”也未尝不可，当然了，得是到期了会兑付的那种！
第三，上下游企业在接收到区块链应收款（电子白条）之后，如果手头需要融资，那就将区块链应收款重新线上质押或者贴现转让给银行，银行给现金，这个成本一般普遍设置低于传统模式下的贴现。
已经进入区块链-供应链实践的银行不完全列举：一些某币炒家经常说区块链目前缺乏实际应用场景，把区块链技术说成未来之事，事实上区块链技术在银行业内已进入实际运用中，主要集中在供应链金融、扶贫、保险、钱包、数字票据、租赁等几个方面，如：
工商银行：利用区块链技术的核心企业信用跨层级流转工具-工银E信。
招商银行：基于区块链技术开展的跨境清算技术。中国银行：较为全面，据其2017年年报显示，该行一直开展区块链在贸易融资、生物认证科技、扶贫、租房等领域的应用。浙商银行: 基于区块链技术开发的应收款链平台，为企业提供区块链应收款签发、承兑、保兑、签收、支付转让、贴现等功能。付款方在平台上向供应商签发应收款，银行进行保兑，供应商收到区块链应收款后，可对外支付转让变现，或申请质押融资（本文内漫画即来源于该行公司业务官微）。交通银行：基于区块链技术的资产交易平台。农业银行：推出基于区块链的涉农互联网电商融资系统——“e链贷”，利用区块链技术优势向电商供应链的法人客户提供完整电商融资服务，包括订单采购、批量授信、灵活定价、自动审批、受托支付、自助还款等各环节，以解决长期以来困扰涉农信贷业务的信息不对称、管理成本高、授信等难题。
最后说一句：
虽然区块链技术为企业融资增信打开了一扇新大门，但它也不是万能钥匙。正如接触的一位技术开发大咖所言：区块链只能做它能做到的事，无法直接为企业“造血”，而是为企业之间“输血”，它无法为企业“造”出信用，只能在企业之间“搬运、协调”信用，适用于部分生态较为健康的、有前景的实体企业。
一、你觉得“区块链+供应链金融”能解决一些中小企业融资的难题吗？为什么？
能。已有应用场景及案例。
区块链只是底层技术，是为了保证在供应链金融服务中，各环节的信任安全问题（分布式记账、去中心化、可追溯、非对称加密和智能合约等特征，可保证信息的完整与可靠）
当然，这类技术服务于中小企业，前提是企业有潜力前景，有未来市场，否则再想办法输血也是白搭。
解决的核心思路是打通中小企业产业链上下游，寻找实力强的核心企业，借用核心企业“授信”帮助中小企业节约成本。
一个具体案例…… 比如有些中小企业想采购设备但是缺钱。
某地一家龙头绣花机制造企业（核心企业），自己绝对不缺现金流，所以很多银行想给他授信他都无感——但是他下游的买家都是中小企业，买设备想赊账、想做分期，银行给核心企业用了一套基于区块链的“分期”系统，核心企业与下游企业可以直接在一套网上系统内做买卖，比如签发“区块链应收款”，审批分期等——下游企业哪怕是在外地，只要上网支付一部分首付款，余款申请做分期即可。
那下游小企业不按时还钱了咋办，这家核心企业有个抓手——他家的绣花机可以远程锁机，如果下游小企业失信，他可以远程锁掉机器，
每家金融机构具体产品逻辑上会略有不一样，比如我一位朋友也做这个，但他们家的逻辑可能略有不同。
二、供应链金融平台如何选择？
供应链金融是银行围绕核心大的生产企业（贸易企业少），管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，将风险控制在最低的金融服务。下以某企业的供应链金融为例，说明一般企业的供应链金融选择：
首先，大企业先要构建供应链业务系统的流程，流程构建好以后，选择合作银行。一般的供应链金融需要构建二级的授信管理体系：上游企业、下游企业（主要是配件、原材料供应商、产品销售商）一般按照大企业供应或者销售体系，对应收账款或者应付账款提供企业级授信，授信后交给合作银行，合作银行对上下游企业的资信情况和还款能力等进行全面的考察，银行一般还要求授信企业提供全额担保或者资产抵押或者回购协议等风险控制手段。这些做完之后，银行对上下游的供应商、销售商提供贷款、银行承兑等的金融支持。
关于供应链金融的平台，一般常见的是企业级的，企业级的供应链平台大多是业务处理系统，一般由企业自行开发，很少有成品软件购进。一般银行也没有专门的供应链平台，都是和普通的信贷系统一起合并使用的。
所以说，供应链平台如何选择？取决于建立系统平台的企业，一般是自行构建。
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