当下的负债率真的高的吓人，据统计目前在银行存款高达50万以上的人，只有千分之三；多么恐怖的数字，那么当下怎么会产生这样的情况呢? 今天我就来简单阐述一下个人意见，希望能得到更多人的关注，大家共同探讨。
上班族：
有多少人是卡奴？因为工作不稳定，因为刚到一个新的城市开销比较大，或者是朋友推荐的一个“好项目”然后办了很多张信用卡去投； 有多少人是房奴? 我相信也有很多人办信用卡买房子，然后套信用卡还房贷，以贷养贷； 所以出现了很多月光族，也就自然没存款。甚至还有人是连环贷，就是重复借款，导致利息按天收复息等等； 最后会因为自己的负债越来越高，每天都想着怎么还卡 倒卡，觉得自己的工作收入太低了 又想自己干，又想跟朋友合伙赚的更多，开始辞职，然后自己干，然后因为自己的经验不足 资金周转不足，余额不足等，失败了，留下来的只有一堆一堆的负债，信用卡的钱还不过来的时候，就开始撸网贷，然后还信用卡，用高息来填补低息，拆东墙补西墙，，，，就这样把自己送上了负债的路上，越走越远。等到真的有一天，实在还不上，负债高，网贷也撸不出来的时候便开始逾期。。。。
创业者
当下生意难做这个是众所周知的，但是我认为生意难做 ，那是不会做，还是有生意做的好的人，只不过大环境是不好做的，就是互联网的冲击 让很多实体店都不赚钱，实力好点儿的老板在坚持，实力差点儿的就会为了自己的事业把自己弄成高负债的人群，然后时间一天一天的过去了 ，生意还是不景气，来自各方面的开支就会出现企业现金流断裂，最后一步一步导致破产，然后实体开始倒闭，，，
都不容易，不管是个人，还是企业，当下做生意，一旦断了现金流，那么就会有危险了。但是如何不断现金流？这就是需要个私营企业主和若干个体户都能够掌握打造源源不断的现金流。
这几年，我接触了很多很多这样的人，总结起来都是因为上班赚钱少，身边朋友一个小小的建议就开始投资，而投资的钱恰恰是银行在大力发行的信用卡，所以办几张信用卡就开启了自己的创业之路，慢慢的开始接触网贷，高利贷等等；其实最根本的原因是他们没有金钱概念，不懂理财，没有消费观念，超前消费，没有想过这个融资的成本，光想着自己能赚多少钱，没有把控好风险；年纪轻轻就负债累累，陷入恶性循环； 而老板大多是因为世界变化太快，大数据时代来临，他们的思维接受不了，所以没有跟随，然后等到企业用钱的时候不知所措，找到市面上的中介，找对人了问题能解决；找不对人，不仅仅没有解决自己的问题，还把自己征信搞花，搞黑，彻底远离R钱、
今天我就简单分享到这里，初次分享，我只是把身边的实例讲出来，希望大家引以为戒，更希望能帮到大家。 以上我分享的这些负债当中不知道有没有一种说到了你的心坎里，可在下方评论区说出来，共同交流交流。
一、负债，让我们生活变得一团糟
据《2018年中国信用卡行业分析报告-市场深度调查与发展前景研究》报告显示，截止2017年末，我国城镇居民人均行用卡持卡量为0.95张，人均持卡量约为0.4张，信用卡发行量超过6亿张。另外，50%以上90后开通了功能与信用卡类似的花呗，4成以上频繁使用。
再看家庭负债。中国家庭最大的负债来源于房贷，其次是车贷。按银行最新的统计数据，我国贷款买房的家庭用户约有2亿户，中国平均家庭人口数为3.02人，也就意味着全国近6亿人背负着房屋贷款。
另外，再加上现下流行的各类分期付款商品，网贷等各类的分期平台，90%以上人都负债不足为奇。
有负债才是常态？
物价太高、经济压力太大，生活在城市要考虑买房；结婚要养家；单身要求活的精致……不负债根本不可能。
生活在一线大城市，有的时候并不是自己要求太高，而是处在这样的经济环境，不买房就没得住，不买车一家老小都去挤公共交通，最重要的是不敢让小孩输在起跑线上。
本不愿意负债，但人生你要向前走，总会遇到些不得已！
看着那些每月几千元的工资需要顶着房贷，车贷，租房，生活费，电话费，网费，电费，水费，物业费，取暖费，花呗，信用卡，贷款等各种开支，不负债，根本过不下去。
刚毕业的部分大学生，吃喝玩用都讲究品质，品牌，隔三差五的就去旅游，我还纳闷呢我们刚毕业怎么混不好，，接触久了就发现花呗，信用卡，同事，朋友，到处欠着钱……
不正确的消费观，过度追求"精致生活"，情愿负债也要过得"精彩"，负债就成了必然。
眼下，负债确实是常态，但一定不是正常该有的状态。美国次贷危机留下的教训还在，过度消费、超前消费、盲目负债，最终还是会由居民自己买单。王安石说：善理财者，不加赋而国用足。理智的居民应该合理消费，减少负债，适当储蓄，坚持理财。你不理财，财不理你！
但是，没有钱，怎么理财呢？
前几天发布的众筹还款，至今还是历历在目，太多的人加我，想要处理掉自己的债务，没人想整天背着自己的债务去生活！
我们发现，在前两篇文章中对还款的流程做了介绍，但是还是有很多的人不懂，今天就对这个项目在一次的做揭秘使用，这是一个天大的坑！
当我知道了这个项目之后，就有人给我拉到了一个众筹还款群。
做为一个负债超百万的我来说，能众筹帮我还款那就更好了。
一进众筹还款群，我立马被一条接一条的信息刷屏了：
“我10天众筹到了全部欠款，感恩所有人的付出，祝你们也早日还清债务~”
“2个月时间升到八阶，再过几天就可以还清648000出局了，出局后我也会依然帮助大家的，加油！”
“恭喜西安的刘总还款成功，400元还清百万债务，众筹还债，无债一身轻！”
看到这些通过众筹还款成功的消息后，我心里想着——这个众筹群来钱也太容易了吧！投个400就能还清百万债务？
我在群里待了几天后发现，按照群内“负责人”的要求，自己得先给推荐人打款200元，接着再给任意一位第九阶段众筹者打款200元，方能获得所谓的众筹资格。
生性谨慎的我显得有些犹豫，心想若这个众筹平台是骗子，那这400元不就打水漂了吗？所以，聪明的我没有听从负责人的要求去打款，而是准备群里围观一下其他人的经历，只做一个旁观者就行了。
但是，群里天天不间断发送成功上岸的消息，慢慢的我就有点动摇了。
每天看到这么多“真实的”成功案例，便再也按捺不住，就决定投个400元试试，毕竟400元也不是很多，就算被骗也就是400元，但是一旦成功，自己的百万债务就可以还清了，接着，我就成功的注册并给推荐人和9级各打了200元，接下来，他们就让我推荐3个负债者加入，并成功让他们给我打款200元，才能开始第一阶段的众筹，其实也正常，如果没有后续的人进来，谁来给我打款呢？
所以我就又拉了3个人进入，毕竟负债的人是那么多，太好找了！
没想到的是，群主告诉我说，想升第二级，你需要继续拉人，并且是拉9个人，到第二级拉18个人，TMD，瞬间让我明白，若是我想还清我的百万债务，我需要拉几万人才可以，不管是到哪个阶段，没有完成拉够的人头，我的众筹就算失败了。
听完之后，我就立马傻眼了，当我在群内去质疑问他们的时候，竟然没有人回应我，更扯D的是，我发现我被踢出了群聊！
一个项目的诞生，如果不是来解决社会问题的，那将毫无意义。
于是，我决定，自己筹建一个真正的众筹还债平台，真正的让负债者可以把钱还了，现对此项目感兴趣的朋友发布征集令，毕竟我有项目支撑这个众筹群，保证每月有盈利，也许还不了你的百万债务，千万债务，但是运气好的几十万债务，几万债务或者每月的分期还款是可以的，也不需要不停的去拉人头，真正的受惠于人！
我们需要有更多的合伙运营人一起参与进来，去为这个社会解决一些实际问题，当然也需要你有一定的实力，比如人脉，资金，宣传等！
二、毕业一年了，没有负债，存款1.1w，一分一分利用起来了
去年六月份毕业的第一份工作到现在还没有换过，现在每天都是重复一样的工作。
在广州做的是网站编辑，简单来说就是复制粘贴，工资也不高，到手就3200左右，请假了就惨了。8月份就给我涨工资了（约莫500），哈哈，很不争气吧。过完年再辞职吧，虽然真的有的枯燥，也找不到人说说话。
五险一金，通讯、午餐补贴，说实话靠的就是这些。要是没什么特别的事，我都坚持全勤，一个月100啊。
在学校穷怕了，连四年的学费都是贷款的，共有17000左右吧，然后毕业前后，男票帮我换了1w多，总算熬过了，但毕业后也活得小心翼翼，不敢花太多钱，还是花一些吃的，穿的，对自己也不亏。
毕业一年，到现在，没有负债，就存有1.1w，我做的是金融行业的资讯，时常接触到理财方面的东西。
深知钱少就要收好啊，看了P2P、基金的收益，我自己完全不满足余额宝的。然后就慢慢开始尝试了P2P（占了我总资产的20%）了，余额宝里面的定期理财（总资产的50%）胆子蛮大的，还有8月份开始的余额宝里面的基金定投（感觉每天定投，感觉天天被扣，有点小纠结就月定投了），剩下就是余额宝。
在广州打工还有就是消费，房租水电约650左右，占了大部分消费来源，然后交通60元，吃喝，为了省，我偶尔吃下早餐、偶尔吃下午饭有时候也自己煮，晚饭也随便吃掉，都是挺便宜的。不过同事邀请的话，还是去贵一点的地方吃，一顿60.70，心疼！偶尔还会喝奶茶，星巴克、贡茶，又是心疼，不过为了迎合同事的口味，没办法。总之，一个月，没什么特别大的事就消费1000以内。
比如，上次回一趟家，就消费一个月工资~~~还有过年的费用、买沙发什么的，简直只有出没有进。所以平时也特别省（对于小零食什么的我一定也不会省，天猫箱子家里一大堆）。周末，就吃一顿吧，叫下外卖，或者泡个面。
反正，我的吃喝都是一塌糊涂，别人也经常说我的。。。谁不知道我是为了省，如果不是很饿，我都简单吃点，哈哈，他们以为我减肥~~~
说实话自己是属于那种寻求安定，不喜欢压力的人，更不喜欢动力，怕努力。是不是很挫。然后就在这个公司混了一年，同事都是拿6k.7k.89k的人，笑话我，拿这么少工资，要是我就走了。
唉，自己是那种很难融入别人的性格，生怕得罪别人，也表现的生人莫近的感觉，说难听一点的话就是社交恐惧症。想要换工作，但是没有勇气。
本科出来，混成这样也是没谁了哈。
你毕业一年过得怎样了呢，想听听你们的故事...
三、你为什么会负债累累？
不管那个年龄段的人，都想实现财富自由。但现实当中却是很多人从一无所有到负债累累。惠仕金融联盟成立以来，接触到各种各样的人群，不同行业，不同年龄段的客户。有时候也会和客户聊天，谈话中会了解他们为何负债如此之高。信用卡好几张，多的甚至十几张，几乎每个银行的信用卡都有。九月份又是开学季，惠仕课堂今日给大家分析总结这些客户是如何走入财务困境，负债累累的。
信用卡作为一个非常好的消费工具深受广大年轻人喜爱。但是正是因为大部分人对信用卡的不了解，不恰当的使用导致成了卡奴。2016年起网贷平台兴起，这些卡奴们有多了新的融资渠道，不断的拆东墙不西墙。延缓着还款期限，直至资金链断裂，从任何平台都借不到钱了，最后只好换电话，换住址，跑路消失。
为什么他们会负债累累？基本上总结为一下六点：
1.沉迷赌博2.投资失败3.过度消费4.替人担保5.理财受骗6.过度融资
1.沉迷赌博
澳门赌场一位权威从业人士曾经道出过玩家输钱的根本原因：我们赌场赚的不是赔率的钱，真正玩家赢的概率为55%。但为什么十赌九输呢？因为玩家赢钱后离场的概率不到1%。
赌，就两种结果，第一种赢钱，第二种输钱。
运气好的话会赢很多钱，赢的同时会腐化人的心理。赚钱这么容易!一天的战果相当于有一个月工资甚至更多，快速致富的人性弱点暴露出来，急于求成，急功急利。赢大钱后使人膨胀，感觉自己是赌神。也就是赢了不离场，还想赢更多。加大赌本，输的更多；运气不好会短时间输掉自己一个月的劳动收入，甚至更多。心理就会不平衡，几把牌就输了这么多，自己相当于白干几个月的工作。然后，不甘心，想赌回来，抱着这种幻想，结果越输越多。输的越多，心态越不平衡，开始借钱去赌。刚开始是自己的储蓄，后来是亲戚朋友的免息借款，等亲戚朋友借不到钱了，开始想办法办信用卡，一张接一张办，直到信用卡办不下来。开始做网贷，各种贷款。
赌的形式也互联网+了，下载一个手机APP就可以开始充值玩起。身边有个朋友，就是这样半年时间不到负债十几万。
2.投资失败
实体经济下滑，传统生意商业模式正在被取代。很多实体店老板，面临店铺租金的不断上涨，人力成本的增加，销量的下降，加上库存压力，上下有货款三角债的消耗。关掉可惜，一方面库存不好处理，另一方面很多传统行业的老板步入中年，上有老下有小，在职场没什么竞争力。过习惯了自己管自己的日子，很多人不会再去选着找工作替人打工。
进货需要资金，付房租需要租金，付员工工资需要租金……迷失及迷茫的老板们不得不贷款维持生意的运转，借钱的利息也是一笔开支。营收越来越小，开支越来越大，借款越来越多，慢慢的开始负债越来越大。昔日车水马龙的汉正街现在一片冷清，很多贷款公司自己将汉正街老板列入风控名单。
3.过度消费
出现过度消费而负债的年轻人居多，在校大学生，刚毕业的工作者。目前大学生的消费日渐提升，作为无收入人群，靠的是父母给的生活费。同学聚会，生日party，苹果手机，名牌服饰……导致一部分大学生攀比追求高消费，瞒着家长，开始借贷。前不久还出现社会影响极其恶劣的大学生“裸贷”事件。
另一部分是刚开始工作的上班族，或者是收入不高的人群。开支远大于收入。比如一个月收入5000，支出却有10000，长期而来，负债越来越大。这类的朋友建议养成记账的习惯，尽量减少不必要的开支。学习一些理财方法，然后花时间提升自己，提高工作技能，提高收入。
4.替人担保
这种案例一般不被大众认知，或者觉得担保没什么事，法律意识淡薄。贷款机构为了减少风险，对金额比较大的借款，需要借款人找来担保人进行担保。江苏有对小夫妻，在国企事业单位上班，生活很小资。但就是因为一个朋友向银行贷款300万找他们俩做担保，刚开始出于情面去做了担保。后来朋友做生意亏了，跑路去了国外。后来法院将传票发到他两单位。换个人都接收不了这种事情，这些钱他们一分钱都没用过，甚至都每经手过。但是按照法律来讲，借款人跑路了，该担保人还钱。就这样莫名的多了300万的负债……
5.理财受骗
随着全民理财观念的崛起，各种投资理财陷阱也层出不穷。什么现货原油黄金，微盘，资金盘，这个币那个币……各种经过互联网这个工具升级的新型庞氏骗局。和赌博的结果类似，用储蓄投资，借款投资。身边就有个朋友，沿海城市上班，信用卡很容易批，而且额度很高。某一天被人带入操作原油黄金。刚开始负债5万而已，后来家里人给他还了。自己不甘心接着玩，一年时间不到从负债10万到20万，到如今的50万！越亏的多，越想赚回来，结果越亏越多。导致现在无心工作，经常失眠，过着担心受怕的日子。
有些人负债是客观条件造成，列入家庭变故，家人或者自己生病需要的医疗费用；有些因为义气，自己借钱（刷信用卡）然后免息借给朋友，朋友还不上了，自己背负信用卡的负债。今天给大家整理总结了一些人负债的原因和类型，希望引以为戒。解决负债最好的方法不是借钱，而是赚钱。还有几个月就过年了，你2017年的目标还有多少没有实现？
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