工薪阶层究竟应该如何理财，相信在在现代社会中已经是一个热门的话题了。一般来说工薪阶层的收入并不高，大多数人的月薪徘徊在三千到六千之间。而面对目前越来越高的物价和房价的重压之下，普通的工薪阶层如果想要过上高质量的生活，就必须加强理财观念。如果理财有道的话，经济基础就会越来越扎实，实现一个经济上的良性循环。
理性消费，不要无规划消费是工薪阶层首先需要做到的第一点。工薪阶层的收入一般来说比较有限，因此要保持理智的消费观，避免冲动性的消费，平时只买实用的东西，不作无谓的消费，能为今后的理财打下比较好的基础。在消费的时候，可以遵循量入为出的原则，根据自己的收入确定消费水平，千万别超出自己的经济承受能力去消费。此外，记账是控制消费最佳方法，可以让你清楚家庭的所有开支状况，从而能达到有效控制支出的目的。通过对自己帐单的分析，就可以做出每个月的消费规划，然后在规划的范围内进行消费，这样比较合理。
其次工薪阶层应该用个人1/3的收入来进行投资理财。比如拿出1/3的收入用于生活消费，包括餐费、交通费、生活用品支出等；1/3可以用于还房贷、交房租费等；1/3用于储蓄或者投资，钱少的时候就储蓄，钱多的时候就投资，或者购买低风险的固定收益理财产品，每月都能拿到一笔固定的收益。不过用1/3收入过日子可能对于一些收入不高的人群来说比较困难，但若能长期坚持，必能带来好处。理财贵在坚持，时间与积累是财富增值最重要的因素，所以只要坚持每月1/3的收入都用来储蓄投资，财富就会逐步增加。而并不是等到你有钱了才开始理财，就算每个月拿出一小部分来进行投资理财也比守株待兔来的强，大家说不是吗？
最后，开辟新的理财途径也是工薪阶层理财的重要手段。以近两年来备受关注的P2P理财为例。P2P理财是一种适合于个人的新型理财产品，以投资门槛低、资金运转快、投资理财手续便捷、风险可控，对本金有所保障等优点获得了广大投资人的关注。单从投资者关注的收益来看，通常银行的年化率在3%左右，银行的理财产品收益率最高也在5%左右，而P2P理财方式的收益率一般在15%左右，远高于一年期的银行存款。相信大多工薪族在能够保证本金安全的情况下，肯定是会选择收益最大的投资理财方法，而P2P理财恰好可以满足工薪族投资小收益大的情况。相信未来会有越来越的的工薪家庭会加入到P2P理财的行列当中。
很多工薪阶层的朋友认为自己每个月也赚不了多少钱，交完房租水电，买完油米泡面工资也就所剩无几了，哪有闲钱去理财呢？认为理财都是有钱人做的事情，其实这些想法都是非常错误的，理财就是要从小财开始，一点一滴积累成习惯，财富自然会向你走来。
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一、工薪阶层投资实例分析
（来自千龙网）近日，一条“2012年中国新白领十项标准”的微博备受关注，其中，“月薪两万以上”等条件让许多白领自嘲拖了后腿。不少白领吐槽，每月领到固定的薪水，除掉房贷（或房租）、生活费等开支，结余所剩无几，直言城市生活不易。靠工资永远发不了财，不少工薪族转向投资理财，借其他收入来强化生活保障。然而，工薪阶层抗风险能力低，不适宜高风险投资，保持均衡略偏积极的资产配比，做稳健投资者，才不失为恰当的投资选择。
投资个案：
王先生，2008年开始在长沙一家民营企业工作，工作四年，目前每月收入在6000元左右，除去日常花销2000元，房租1200元，每月约能余下2800元都存进了银行，辛苦攒了10万余元存款，自己暗自琢磨，这要攒上多少年才能实现买车买房的梦想啊。他想尝试做一些理财投资，可以让存款增值。但面对市场上多种投资渠道，王先生不知道该从哪下手，入股市？买基金？学问深，风险大，怕把辛苦钱“输”光。购买银行理财产品，又嫌收益不够高。
投资专家分析
收入不高的工薪阶层想做理财投资，建议以稳健为基本原则，安全才是王道。工薪阶层工作忙，无暇跑柜台，能在网上实现认购和交易的投资产品是比较好的。针对工薪阶层的特点，投资湖南文交所“非遗茶韵”是个不错的选择。
“非遗茶韵”具有以下几个特点：
1.溢价回售，投资安全有保障
中国黑茶标志性品牌白沙溪茶厂通过湖南文交所平台独家限量发售国宝级投资茶——“非遗茶韵”，5年后投资人可以行使回售选择权，白沙溪厂家按每年5.6%溢价回售，投资人风险几乎为零。
2.机制灵活，可托管、可提货、可交易
投资人认购后，可享受2年免费专业托管，也可提货品饮、馈赠，还可以通过湖南文交所交易系统进行交易，享受流动性溢价带来的收益。
3.认购1套起，参与起点低
非遗茶韵完全无投资门槛，最低认购1套起，认购价格为人民币1998元/套，认购数量不限，投资人可按照自己的实际情况下单。
4.黑茶现牛市行情，收益可期
黑茶目前处于由价值洼地迅速崛起的上升阶段，每年价格保持20%-30%的增长，按照这一趋势，5年后每套增值3倍有余，可谓是工薪阶层的“聚宝盆”。
王先生模拟投资分析：
王先生存款10万，可投入6万进行投资，认购“非遗茶韵”30套，原始认购单价1998元/套，总投入59940元。发售期结束后进入湖南文交所二级市场挂牌交易，在市场价格翻番时出货，可获得投资所得近12万元，实现较高投资回报。
二、工薪阶层女性婚后理财从攒钱开始
工资不多?还是想理财?又担心不安全?丁丁贷资深理财师告诉你:工薪阶层女性婚后理财要注意哪些事项呢?
工薪阶层女性婚后理财从攒钱开始.收入是河流,财富是水库,花出去的钱就是流出去的水,只有留在水库里的才是你的财.要想攒好钱,就要养成量入为出的习惯.女性在消费方面的自制力会比男人稍差,但要让一个女性完全像男人那样去消费,是不可能的,因为如果那样的话,女性就不再是女性,女人也就不再可爱了.
在工薪阶层女性婚后理财方面,可以利用圈子获取资讯,但在真金白银的投资中,更需要独立思考能力,以及丰富的知识储备,因此,在投资方面,切不可盲目跟风,或者"听风就是雨".理解各种产品的风险收益等级,分散而审慎买入才安全.
工薪阶层女性婚后理财不要忘记给自己买一份保障.女性的总体投保率要低于男性,很多家庭的保单都是女人作为投保人,被保险人却往往是子女、丈夫,而不是自己,在大多数女人的心目中,对家庭的奉献仍是最重要的职责,把孩子和丈夫放在最重要的位置,而忽略了自己,但是女人在家庭中的地位最不可或缺,只有保护好自己,才能更好的保护家人.
上班族已婚女性理财财偏保守.调查显示,相对于男性,女性对于稳定和安全的青睐程度较高,所表现出来的投资理财策略也相对保守.故存钱仍是大多女性常用的理财方式,基金以及P2P网贷像丁丁贷这种收益与风险相对稳定的产品也成为受广大女性投资者的喜爱,而对于股票等风险系数较高的产品则不像男性投资者那么热衷.
那么,工薪阶层女性婚后理财还有注意些什么呢?要学习理财相关的专业知识,并不断的更新自己的理财知识库.
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