和一般的工业和农业产业链各个环节相互衔接的纵向发展模式不同，互联网金融行业的产业链看起来更像一个圈，一个能够囊括用户投融资服务需求的生态圈，各个金融服务的整体序列是横向的，只是在需要引入生态圈内其他产品作为补充的时候，才会有纵向的交叉，产生局部的“网状”结构。在2013年互联网金融开始兴起的时候，整体的表现形式并不如现在的这样全面和细分，而只是少数几个产品通过做大用户群和体验之后迅速风靡整个金融行业，然后才趁着这股金融改革趋势和利率市场化、融资自由化的浪潮来带动了其他细分互联网金融行业的发展。或许没有一个金融行业形成全产业链的速度有互联网金融这么快。从第三方支付、移动支付，到在线理财（从最开始的宝宝类产品逐渐丰富为保险、基金、票据乃至于众筹系列），再到电商小贷，P2P，股权、实物众筹，以及专业于做某一细分金融环节的数据征信、金融服务平台、担保等。到了最后，在各个产品条线都获得一定发展的前提下，某几个线条上的进度会更快，甚至起到了“四两拨千斤”的作用，带来了意想不到的效果，正如目前阿里和腾讯正在筹建的网络银行，其模式将给国内的银行业经营模式带来更大的挑战和思考。那么，在国内，互联网金融最后发展的结局是会产生几个较大的，覆盖整个生态圈链条和细分环节的金融服务集团，还是各个环节分别掌握在不同的优势企业中，最后实现的是一种多元化的合作？让我们来看一个简单的案例。说到国内互联网金融生态的分析，最明显的一个例子就是P2P了，P2P行业的整个流程是这样的：最开始是儿童玩具挖掘机再扩散到整体的互联网金融行业，目前在产业链越来越成熟的条件下，后期开展分工合作的模式也会相对越来越成熟。即便是在几个生态圈比较完善的互联网金融集团内部，如阿里金融、腾讯金融、京东金融等，在目前小贷、支付、理财、担保、保险甚至是网络银行的模式基础上，以及在开展基于征信、数据处理等环节的细分跨产品合作了。例如，阿里的支付宝所积累的核心交易数据库，可以作为小贷产品的征信支持，前期开始尝试的芝麻信用，其使用的场景也走出了集团的生态圈，在一些酒店和租车公司中可以免交押金，这就是专业化细分环节的合作尝试。就眼前来看，全产业链合作的模式还只是存在与少数几个金融生态圈内部，因为互联网金融整体的市场格局还没有大定，处于市场竞争和优胜劣汰的竞争规律，各家之间短期内进行产业链合作还有一定难度。但是，随着资本、技术和产品投入力度的加大，以及用户对不同产品细分定位的逐渐明确，这部分市场也会开始慢慢稳定下来。到了这个时候，各个巨头之间处于稳定的商业合作关系，也就会产生基于细分产业链分工而合作的需要了。分久必合，合久必分，这里说的不是天下大势，而是互联网金融产业链在不同阶段所产生的合作模式表现。
一、互联网金融正深入各大传统产业链
2014-11-04 09:10:34 来源：钛媒体 作者：孙骋
传统产业链金融的重心在银行层面，不过，很多情况下，处于产业链中上游的供应商很难通过传统信贷方式获得银行的资金支持，产业链金融进入互联网金融，可以帮助企业避免资金短缺导致的后续环节停滞，提高供应链资金运作的效力，降低供应链整体的管理成本。
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互联网金融的竞争，1.0阶段是平台竞争，2.0则在于垂直和细分领域。
电商的发展机遇从平台转向垂直电商和移动端，新兴网媒正在向垂直领域深入，和所有互联网相关产业一样，P2P网贷行业竞争激烈，必然促进网贷平台向更加细分、垂直的方面发展。
比如P2P网贷渗入产业链金融。产业链金融与其它金融类型相比，将产业链上下游作为整体来看待，基于产业交易、行业的特点，通过对信息流、资金流有效监管，来进行控制。
传统产业链金融的重心在银行层面，以核心企业的上下游为授信主体，基于交易真实性来融资，目的是降低核心企业的资产负债，提高中小企业授信比率，加强企业与银行合作黏度，提高存款和中间收入。
不过，很多情况下，处于产业链中上游的供应商很难通过传统信贷方式获得银行的资金支持，经销商等下游的中小企业，存在资金链紧张的状况。产业链金融进入互联网金融，可以帮助企业避免资金短缺导致的后续环节停滞，提高供应链资金运作的效力，降低供应链整体的管理成本。
贸易真实性是产业链金融无法回避的问题，虽然产业链金融以核心企业为主，但依然有信用贷款的局限，尤其在额度或担保方式这方面。不过相对于其它P2P网贷平台的风控，P2B模式的产业链金融可以追踪整个交易过程资金流向。
比如，打通上下游融资瓶颈、降低成本，在项目端注重担保，固定资产抵押占很大的比例，把风险控制做成过程管理、交易过程的监管。而其它金融产品则重视事后的控制，关注风险由谁担保、有没有转移的措施，主要还款来源是借款人本身，需要要对借款人还款意愿和能力做评估。
小微公司需要借助平台融资，比如金联储这类上线的平台，具有金银岛的背景，深入产业链金融领域。一些上市公司，以及有国资背景的公司，也正在进入互联网金融，最直接的方式是P2B。
联想旗下的农业关联企业已在多个领域取得核心位置，此前给银豆网投了一千万人民币，后续投资还在计划中，金融工具可以帮助联想的中小合作伙伴打破资金瓶颈，丰富盈利模式。
企业成立小额贷款公司、财务公司、支付平台，可以在互联网转型、信息化发展过程中与上下游合作伙伴建立支付、贷款等对接平台。
苏宁、美的、格力都先后声称涉足民营银行业务，近期家电巨头TCL成立金融事业本部，企业现有的资源都有可能成为未来产业金融平台的潜在客户，可以用金融促进生产。
企业的电视、手机购物等业务需要网络支付，家电企业需要拥有第三方支付牌照，建立金融事业本部正是在为今后一系列行动做铺垫，尤其在家电企业利润日趋微薄的时代，消费信贷等互联网金融业务都是未来的利润增长点。
一些A股上市公司也跨界P2P网贷，尽管其自身所处行业可能与金融相去甚远。上市公司和银行做背书的P2P网贷平台不少，比如陆金所、银豆网、投哪网、银湖网、银客网、短融网、积木盒子，等等。
A股上市公司除了看好网贷行业的发展前景之外，上市公司希望通过网贷平台整合自身供应链，构建产业链金融体系。产业链金融为中小微企业解决链条上的问题，让企业得到网络金融服务“高大上”标签的同时，丰富产业族群。P2P网贷对其它业务起到一定的‘杠杆作用’，抵消其它业务的波动震荡或为其它业务创造新的机会。
二、“互联网+”大背景下 银盛金融深耕全产业链
2015年注定是互联网金融年，多条针对互联网金融的政策相继出台，多元化金融服务是银盛金融集团的发展战略，在“互联网+”与“惠普金融”的大背景下，银盛金融集团利用互联网平台，以境内境外全方位多元化的发展战略，发展支付、网贷、通信等一系列业务，并形成完整的生态链。
“互联网+”大背景下 银盛金融深耕全产业链据悉，银盛在境外积极推进跨境支付业务，为服务类贸易、货物类贸易等提供跨境资金收付；境内以第三方支付服务、增值电信业务为主导，并为中小企业提供信贷及融资担保、融资租赁等多元化的金融服务运营商。这个完整的生态链基本包含所有的金融需求，提供多种金融产品和多种金融服务。
支付：银盛金融集团在2009年成立了深圳银盛电子支付科技，并在2011年获得了央行颁发的第三方支付牌照，成为第一届中国支付清算协会理事单位，从2009年发展至今，银盛支付业务遍及200多个地级市，覆盖了线下银行卡收单业务、互联网支付、跨境支付等业务，现有商户逾100万，年交易额高达5000亿元。据权威第三方支付行业媒体支付圈发文披露上半年成绩单，银盛支付荣获2015年上半年第三方支付线下POS收单第三名。
理财：银盛贷是银盛构建生态系统的重要一环，以稳健的收益满足投资者财富保值增值等方面需求，运用严格的风控体系，为广大用户提供安全、高效、快捷的投资服务。据银盛贷相关负责人介绍，银盛贷体验金活动8月10日已上线，新注册用户完成实名认证后即可获得1000元体验金,在注册时填写老用户的银盛贷用户名，双方推荐关系即成立，老用户亦可得1000元体验金。体验金所投标的到期后，体验金本金将自动回收，获得收益归用户所有，可以用于投资和提现。同时，通过亲自体验，也为初次尝鲜银盛贷理财的普通老百姓服了一颗定心丸。
信贷：银盛通过各大系统，积累用户数据资源，为小额融资、融资担保、融资租赁等金融服务奠定基础。银盛金融集团将数据与用户需求结合，为个人及中小企业主提供多种信贷服务。目前已与深圳市多家专业担保公司、风险投资公司、各行业协会等建立了互信合作关系，业务重点是为国内中小企业和个人获得各种形式的直接融资进行专业化的风险测评、风险定价，并为符合条件的中国小企业和个人发放贷款及提供相关配套服务，全程参与企业、个人融资后的风险控制及风险管理。
通信：银盛以电信增值业务起家，虚拟运营商的牌照对银盛来说是势在必得。在2014年，银盛获得工信部和信息化部发放的移动通信转售业务牌照，正式成为拥有牌照的虚拟运营商之一，之后推出了170号段，正式开展移动转售业务。
银盛通：银盛通是银盛布局移动端的战略性产品，同时也是银盛所有业务的连接器。目前，银盛通app已更新至3.0版本，具有话费充值、流量充值、宜停车缴费、信用卡还款、卡券等功能，在未来还将增加更多运用场景。
在“互联网”这个大观园中，银盛金融集团的支付、征信、理财、信贷等业务都实现了高速度的增长。在过去的13年里，银盛发展了各类互联网金融服务，积极打造生态链，积累了丰富的行业经验和产品能力，在“互联网+”与惠普金融不断擦出花火的大环境下，银盛将以创新服务促进品牌发展，以品牌拓宽业务空间，逐步实现“千亿市值”的战略目标。
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