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家庭月入8000无存款无房贷怎么理财？

erjian2022-07-1898

关于家庭理财，推荐4321法则

一、选理财工具

一般家庭理财，选支付宝就可以了，支付宝安全系数还是比较高的，而且操作起来也很简单，用户群体也很大，我就在支付宝上做的理财。

还有一点就是支付宝比较智能，基本上当前市面什么最热，什么收益最高，价值有没有被低估，它都能给你提供准确的信息；理产品种类也很多，而且他会通过你的风险测评结果给你推荐最合适理财产品。

二、怎么理财

一般采用4321法则，具体如下：

我们就以8000为例，

保本的钱：8000x40%=3200，这个一部分钱主要用来保本，不亏损就可以了；当然如果还能够赚点钱会更好，你可以用来买货币基金，比如余额宝或者下图这类保本保息的基金。

投资的钱：8000x30%=2400，这一部分钱主要用来投资那些收益比较高的产品，用来让钱生钱，比如指数基金，股票基金，混合基金，债券基金。

保命的钱：8000x20%=1600，这部分钱是用来给自己和家人购买保险用的，每个人都不能保证自己一辈子不生病，如果一旦出现意外，这将会是一个很好的风险转移，不至于让你因病返贫；保险一般保障三个方面就可以了，重疾，医疗和意外。

花销的钱：8000x10%=800，这就是你每个月零花钱了，想买啥就买啥；

4321法则适用于大部分家庭，但也不是需要完全按照这个比例来分配你的财富，你自己可以灵活掌握，适合你当前的家庭情况就好了。

理财这个事情是一个长期的过程，所以一定要坚持下去，只有长期坚持，才会有意想不到的结果，来看看我的成绩：

我是阿咕噜，一个从互联网慢慢上岸的程序员，如果我的回答对你有所帮助，记得帮忙点个赞哟，谢谢！

一、你是如何看待家庭理财的？目前你有哪些理财方法？

你好，我是玉兰财经，很高兴的回答你的问题，如何看待家庭理财？有哪些理财方法？

首先来回答你的第一个问题，如何看待家庭理财？家庭理财就是把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用。目的是为了将自己家庭有限的财富最大限度的合理消费、最大限度的保值增值、不断提高生活品质和规避风险以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定,从而使自己和亲人生活的更幸福、美满、健康、长寿。

再来回答你的第二个问题，有哪些理财方法？给你推荐一个比较科学的理财规划，如图所示,家庭财务规划都是由三个层次组成的:保障层、消费层、增值层。

1、保障层(即风险防范基金)包括:

（1)银行储蓄。这是家庭理财金字塔的第一根支柱,是家庭急用的“紧急备用金”。一般家庭的“紧急备用金”应准备到足以应付36个月宽裕点可到1年)的生活各项支出。这样,在家庭收入突然减少或中断时,使您的家庭能有较充足的时间面对困难。但银行储蓄目前是负利率,抵御不了通货膨胀,因此不宜过多。

(2)社会统筹保险。这是家庭理财金字塔的第二根支柱。“社保”是国家带有强制性和补贴性的,有单位的,单位上大头,个人上小头;没单位档案存“人才”的,也应该给自己上。只要上够15年,退休后就可以按月领取养老金。但“社保”只是最低水平的基本保障,要想得到丰厚的退休养老金,还需要有充足的商业保险。另外面对重大疾病,报销型(一定比例)的社保就没有那么贴切了。

（3)商业保险。这是家庭理财金字塔的第三根支柱。商业保险是分散风险损失的一种财务安排;是寻求风险损失补偿的一种合同行为;是社会互助抵御风险的一种保障机制。她对人的生命以及财产有很好的价值保障,在家庭理财中将发挥重要的作用。

2、好的理财方式是:首先准备好保障层基金,其次规划好消费层基金,最后考虑增值层基金(如上图)。如果家庭理财的三根支柱都准备好了,其他风险投资的收益无论好坏都不会影响家庭的基本生活品质。但是目前很多人的理财方式是:先消费、后储蓄,甚至先消费、再风险投资、最后考虑储蓄(有剩余就存,没剩余就不存)。如果缺少以上三根支柱,消费和增值犹如空中楼阁,没有根基,一遇风险,家庭理财的金字塔顷刻间就会坍塌,自己和家人的生活品质将会急剧下降,或者一贫如洗,负债累累,甚至弄得家破人亡。

3、不同工薪阶层家庭理财三个层次分配比例表(参考)

以上分配比例仅供参考,其中消费层的伸缩性很大,在保证必要的风险防范基金和基本消费基金的前提下,压缩不必要的消费层基金,逐步增加增值层基金,才能加速实现自己的财富增值计划。

以上就是我的回答，希望能够对你有所帮助。回答不易，记得点点关注。

二、“二养四”家庭如何理财实现买房买车目标？

一是培养多元化核心竞争力

在工业发展的年代，资本主义社会化大生产对于普通人带来的最大的意义就是极度的分工细化，在细致的分工下每个人就像一个机器上的螺丝钉一样，成为服从资本生产的一部分，然而我们看到，随着信息时代甚至数据时代的到来，我们越来越多的工作正在被大数据、云计算、人工智能等高新科技所替代。也许一个普通的工作，可能在短短的几年内就会被科技所淘汰掉，这就意味着即使你是专精某项工作的专业化人才，依然有可能会成为时代发展的弃儿。一个人在职场的收入高低，其实并不是因为其工作的多寡而进行按劳的分配，更多的则是采用稀缺化程度来衡量，一个人拥有的能力越是稀缺，一个人就越有可能获得高额的收入。

举例来说，即使你是一个很牛的纺织工人，可以同时操作几十台纺织机，甚至你的工作已经到了匠人精神的地步，拥有着几乎到艺术的工作水平，但是在互联网计算机的操作下，把你整个替代掉的概率依然很大。但是如果你有一些不容易被替代的独特能力呢？比如说商业谈判能力，人脉构建能力，内容创作能力，如果有这些多元化的能力，就会成为你的真正核心竞争力。拥有这些能力，即使不能让你在公司不断晋升，也能让你有机会获得其他公司更高收入职位的青睐。

二是培养量入为出的意识

一直以来，无论是政府还是商家都在鼓励普通人消费，的确消费对于经济增长的意义十分重大，但是在物价上涨，收入不涨，甚至还要下跌的今天，再去月光族明显是一种并不明智的行为了。一方面，完全屈服于自身的欲望去消费，而不去考虑任何的节制，恐怕并不是一个好的习惯。因为现在所有商家都十分熟谙一种母爱逻辑，就是好的东西很多，那我就给你提供更多好的东西，而发达的信息科技让我们很轻而易举的就能够得到产品的信息。从而出现的结果就是我们的收入和欲望的严重不匹配，一方面我们的收入遵循的是线性甚至是一般情况的发展逻辑，另一方面我们的消费欲望却呈现出指数型增长的特征。而极度发达的金融，却又给了你各种超前消费的授信，所以很多人因此成为了卡奴，要么是信用卡的奴隶，要么是蚂蚁花呗、京东白条的奴隶。所以对于每个职场人而言，现阶段最需要做的是学会量入为出，明白断舍离，减少不必要的消费，增加自己的资本。