大量民间理财公司以“网络理财”、“P2P理财”为名，在线下广布网点，吸收公众理财资金，发放高息贷款，赚取可观利差。一些龙头公司员工上万，网点遍布全国，每年放贷金额达数百亿元。这些线下理财公司正通过一种名为“债权转让”的方式规避法律监管，金额庞大、操作极不透明，极易演变为“非法集资”，值得警惕。
“网络理财”线下蔓延
近年来，以“P2P理财”、“网络理财”为名但从事线下理财业务的民间理财公司在全国各地大量兴起，它们广布网点，“理财”金额庞大，用户数以万计。
规模大透明度低放大“非法集资”风险
融资谷COO冯俊豪认为，相比于纯线上的“P2P贷款”，这些以“网络理财”为名的线下理财公司金额更庞大、用户更广泛、透明度低、操作复杂，极易引发“非法集资”风险。
2013年全年，纯线上业务的“P2P理财”总交易量在1000亿元左右，而打着“P2P理财”、“网络理财”名义，实际从事线下理财业务的理财公司，交易总量估计远大于线上。
在债权的转让过程中，出借人对于自己的债务人的具体情况是不了解的，具体投资的项目由理财公司后台系统进行匹配，并不由出借人自主选择。由于“债权转让协议”处于动态调整中，且披露信息极为有限，作为出借人的“理财人”，既难以确认“借款人”的真实职业和借款用途，也难以核实这些债权的真实性。、
个人一对一的“债权转让”是合理的也是法律应该保护的，但是大规模的、多对多的“债权转让”中，理财公司相当于建立了“资金池”，承担了与银行类似的角色。不排除有些人以“债权转让”的名义进行非法集资。由于这个市场已至少数以百亿计，且地域性较强，一旦出现理财公司控制人“携款跑路”的情况，后果将难以设想，甚至很有可能引发群体性事件。
专家建议，应组织相关部门对“线下网络理财”市场进行研判，对“债权转让”模式的风险进行充分评估，出台关于“大批量债权转让”的相关司法解释和行业规范。对规模较大的、以“债权转让”为基础的理财公司，通过统一要求在银行设立资金监管账户等方式进行严格监管。
一、杨红伟：投资理财中非法集资风险防控与处置之系列
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