所谓细节决定成败，观念决定结果，眼界决定方向、脑袋决定口袋，在投资理财过程中理财观念起着相当重要的作用，好的理财观念能让财富加倍，还有一些不忍直视的理财观念会让财越理越少，以下几个不忍直视的理财观念，你都有吗？
1、有闲钱不提前还贷款，白缴利息
很多人身上有闲钱时第一个想到的不是先还贷款，而是想说要如何投资。但别忘了，有投资不代表一定能获利，贷款却是一毛都不能少缴。在贷款初期提前还款节省的利息是最多的，无论是等额本息还是等额本金的还款方式，如果到了还款后期，虽然利率不变，但是大部分利息已偿还，提前还款的意义不大。
不过，对于贷款不满半年或一年的提前还款，部分银行还要收取违约金。建议还贷前要了解清楚，避免缴纳违约金。
2、不了解产品和市场，盲目跟风
不仔细了解市场行情，分析产品特征，盲目听从别人的意见、大众的动向。看到股市一时大涨，牛市冲天就有了投资股市的冲动，全然不顾股市的高风险，听说某产品最近很流行、广告做得凶猛，就暗自动心。
其实，当下社会，理财产品非常丰富、类型很多，只是这么多产品特点都是不同的，而且也是针对不同的人群的。你有什么样的特点，就购买什么特点的理财产品，这样你才能稳步获得收益，否则还真是会越理越少。如果你是偏稳重的性格但又不想收益太低，那么P2P就是一个很好的选择，目前P2P行业内活期产品的收益率普遍在4%-6%左右，但是长期产品就可以去到10%左右，如果平台的项目优质的话，收益还能更高，例如有国资背景的大麦理财，平台上的产品都是大型上市公司和国企的融资项目，不仅安全，逾期率极低，而且产品收益率一般会比其他平台高1-2个点，是资产配资的好选择。
3、信用卡分期提前还款
信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续费都补齐；如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担。另外，一些银行还要加收提前还款手续费。提前还也行，但没意义。
一、不看不知道 金银收藏品并非越久越值钱
近年来许多读者热衷于金、银纪念币及相关贵金属产品的投资，那么这些东西是否保存时间越长就越值钱呢？此外，什么题材最值得收藏以及怎样保存它的品相，防止氧化成为人们所关心的问题。
理财师建议：
一、时间越长就越值钱不可一概而论一般来说，金、银纪念币及相关贵金属产品，随着时间的增长其价值也会增加，成为了投资收藏两相宜的品种。但是，仔细分析其价值后，我们发现，影响金、银纪念币及相关贵金属产品价格的主要因素有：币材及加工工艺价格、题材价值赋予的价格、预期未来可能增值的价格、交易市场活跃程度和供求关系等因素的影响。所以，单个品种短期市场价格取决于贵金属材料价格的变动、纪念题材赋予的价格发现、投资者对该品种未来价格预期的变动和市场的炒作程度，并不是所有的价格影响因素都会随着时间的加长而让金银币价格增长。
二、偶然的单一重大事件和特定事件题材收藏价值相对被看好
“物以稀为贵”，发行量少、题材纪念意义好的品种容易受到收藏投资者欢迎和追捧，特别是纯金银材质的精制币产品因为金银价格增长带来的增值空间大且投资相对安全。
三、投资金、银纪念币及相关贵金属产品市场也隐藏风险
近年来，在贵金属价格不断走高、持续通胀、房地产调控、股市低迷的背景下，国内许多资金暂时集聚到了收藏品市场，金银币也成为大众投资者热衷的投资品，造成了金银币价格大幅飙升，如果除去基础金银价格的上涨因素，主观的题材挖掘和市场短期的供应紧张等因素增添了金银币交易价格的溢价，小众投资收藏品的“大众化”加重了市场炒作和对未来产品的增值预期，目前部分金银币价格已经包含了一定水分，随着未来新产品发行量的不断增加和大众投资渠道的不断拓宽，很可能会导致目前集聚于这一市场的部分资金撤离，造成包含金、银纪念币及相关贵金属产品等收藏品价格的回落。
四、金银币防止氧化注意以下几点：
1.接触金银币时应该戴上干净柔软的布手套，不宜用手直接触摸；
2.避免将金银币保存于潮湿、高温、充满油烟或有害气体等环境中；
3.保管金银币可以用纸质护套将纪念币逐个装好密封，再将其放入铁制加盖盒中并在盒中放入干燥剂；
4.有条件的投资者可以专门建造独立的、可调控温度和湿度的用于存放金银币库房和专用柜或寄存于专业的保管机构。
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二、尊越人生 以守为功的理财哲学
《孙子兵法》中说：“昔之善战者，先为不可胜，以待敌之可胜。不可胜在己，可胜在敌。”大意是在主动进攻之前，先要做好防御，立于不败之地，而后抓住打败敌人的机会，这显示了中国人独到的智慧。兵法使之，理财亦然，在大环境前景不明的当下，这种“先为不可胜”的以功型古老智慧正成为理财领域新的主流：守住资本，景观其变，见势出击，攻取胜利。
以守为功——富裕阶层的选择
据《2013 中国私人财富报告》显示，中国富裕阶层的首要财富目标，从两年前的“创造更多财富”转向“财富保证”。从“功”到“首”，我们如何认识这种转变呢？从社会大环境来看，经济结构的调整及政策的转型让很多人对未来更加谨慎，于是守住资本、景观其变成为这段时期理性投资策略。从圈层发展来看，随着中国富裕阶层人生与事业双双步入成熟阶段，“守江山”和“传江山”被关注度日益提升，而“以守为攻”的理财策略正是实现这一目标的上上之选。
以守为攻——阵痛后的反思
穿过摇摆的楼市，翻过低迷的股市，这几年投资渠道的减少导致民间资金饥渴，顺势助长了投资的盲目性，一度出现“黄金大妈被套牢”、“大蒜投资烂爆仓”、“海外炒房不涨反跌”等投资败笔。在这些惨痛的案例中，受伤最深莫过于那些“裸奔”似的投资者，倾其所有，却落得资产严重贬值甚至血本无归。忍住资本市场带来的阵痛，我们默默反思，盲目跟风的道路肯定不可行，但如果资产配置严重失衡——“全功无守”，那带来的必定是一输百输的惨痛局面。
以守为攻——资产的合理配置
“以守为攻”看似一种策略，实质是一种资产配置的智慧。美国著名投资学者Gray Brinson 在追踪全美82家大型退休基金的长期绩效后发现，投资组合的报酬约90%决定于投资者如何进行资产配置，资产配置的关键是核心金融资产要大于风险金融资产。这里谈到核心金融资产，是指长期可安心投资的标的，收益稳定，持有时间越长，总收益越高。“以守为攻”，就是将一部份资产的拿出来作为核心资产进行规划，从而保障投资组合的安全与稳健，做到“进无后顾之忧，退有资产保障”的布局谋篇。
尊越人生，以守为功的智慧之选
为了纪念中国平安25周年司庆，感恩回馈社会，平安人寿专为中高端人士量身定制了私人保险理财方案——尊越人生，充分考虑到投保人对于现金流动性与稳健增值的需求，对资金灵活性的希望以及资金安全的担忧。通过短期投入，即可实现长久地财富规划，是高端人士不可或缺的资产配置方案。
守护财富 确定持久
“现金为王”，是资产配置的关键之一，尊越人生通过短期投入，实现相伴一生的现金流。生存金满三年起年年生存给付，领取金额确定、契约保证，不论保险公司经营状况如何，以上责任必定按照保险合同的约定执行：生存金的终身领取，既保证了当下的品质生活，更为颐养天年积累财富尊严。更可贵的是，从保单生效的满三年起直到 60 岁保单周年日前（不含 60 岁保单周年日），每一个生日，被保险人都会收到生日贺金，绵绵祝福，无限尊越。
守护财富更添惊喜
尊越人生是一款分红险，投保人有权分享分红保险的经营成果，公司经营实力越强，未来分红收益越值得期待。按照保监会要求，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配的分红险盈余比例部低于当年分红险可分配盈余d的 70% 。2012年，平安人寿保单红利支出高达58亿元。
若生存金与保单红利暂不领取，可以将其继续留存在平安人寿，享受累积生息带来的增值收益，放大财富，为子女婚嫁、教育留学、养老旅游等不同人生阶段的需求提供财务支持。
守护财富高效传承
尊越人生还契合了富裕阶层对于财富传承的需求，成年后身故返还所交保费的105%，通过指定的保险单的身故受益人（如孩子），身故保险金直接由受益人享有，且不划归遗产进行分配，将财富稳妥地传承，用契约诠释了对孩子的爱。此外，投保人还拥有变更身故受益人的权利（需被保险人同意）让财富按照自己的意愿传承。更值得一提的是，保险合同履行过程仅向合同当事人公开，保险单利益给付高度保密，无需只会其他继承人，手续简单，安全性高。
盘活资产尽享尊越
在做好了以上防守攻势，客户就可以利用保单贷款，把握转瞬即逝的投资机遇。尊越人生可以申请高达现金价值 90% 的保单贷款，手续便捷、很好的解决资金周转的难题。更可贵的是，在保单有效的前提下，贷款期间，保单继续享有保障、分红和生存金收益，灵活应急的同时安享保单利益的完美延续。
做到了资产安全的守护与传承，又能灵活把握投资机遇，这就是尊越人生“以守为攻”的理财哲学。其具有的资产稳健增值、保费安全无忧、保单贷款自由灵活等多重优势，为家庭资产提供一个安全的避风港，守护财富和幸福。平安尊越人生值得拥有。
重要提示
◆本产品为分红保险，其红利分配是不确定 的。
◆我们的红利分配方式为现金红利。为您提供累积生息、低交保费以及购买交清增额保险三种红利领取方式。
◆本资料所载内容仅供您理解保险条款所用，在某些情形下，我们不承担给付保险金的责任。具体保险 责任、责任免除、合同解除及其它内容详见保险条款。
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