建议1:稳健投资者可配置更多储蓄
“加息可增加储蓄的利息收入。”靳晓鸣举例,一年期按期存款基准利率由之前的3.00%进步到3.25%,10万元存款一年期实际收益在加息之前是3000元,而在加息之后上涨到3250元,比原来高出250元。
“从年内两次加息的特点看,长期存款利率的进步相对较多,凸显出鼓励居民长期存款的意图,风险偏好较低的投资者可以更多地关注储蓄、国债等稳健品种。”靳晓鸣建议。
建议2:理财产品投资期限选短不选长
每次加息,银行都会排起长龙,客户纷纷重新转存。与之比拟,银行理财产品收益率更胜一筹,特别是短期理财产品无疑上风凸显。良多银行理财产品的收益率都会跟着利率的调整而变化。在数次加息的累积效应下,银行新发行的理财产品预期收益率也水涨船高,特别是一些信托产品和债券、货泉市场类产品。
“加息周期下,客户应尽量选择投资期限比较短的理财产品,一旦加息,便于转而购买收益更高的新发产品。”
建议3:货泉市场基金可替换活期存款
在今年物价高企、宏观调控从严、市场活动性趋紧的大背景下,比拟股票型与债券型基金,货泉市场基金的活动性最佳,堪比活期储蓄存款,一般2~3个工作日即可到账,且免收申赎手续费。
靳晓鸣谈到,货泉市场基金主要投资于短期金融工具,如国债、金融债、央行票据、信用等级较高的企业短期融资券、银行按期存款等,投资周期短、现金比例高,能够及时掌握利率变化及短期交易品种的投资机会,再加上货泉基金治理人主动交易因而获得逾额收益。
另外各家银行都有开放式理财产品,如交通银行的得利宝天添利c款等,支取灵活,收益为活期存款数倍,也是现金治理的绝佳工具。
建议4:黄金投资跑赢通胀
“对于风险承受能力较强的投资者来说,要想跑赢通胀,投资黄金白银等贵金属也是一个不错的选择。”靳晓鸣以为。
将黄金作为投资组合的一个组成部门,有利于降低组合整体风险,进步资产配置效率。资金量大且对什物黄金有偏好的投资者可以选择金条;风险承受能力较强的投资者,则可以选择个人黄金延期交收业务au(t+d)和个人白银延期交收业务ag(t+d),这种具有杠杆效应的保证金交易,看多看空双向都能获利,且投资门槛比什物黄金低得多。
建议5: 继承享受负利率时代贷款
加息背景下提前还贷更划算?对此,靳晓鸣并不认同,她以为负利率现状和银根紧缩之下,向银行融资并不轻易,况且很多人享受了房贷利率的折扣优惠。“提前还贷没必要。建议不要等闲结束贷款,但贷款金额较大且对加息导致的利息增加无力承受的群体,可以考虑提前还一部门款。
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