因为在小额、便捷、体验等方面，产品可能会带给消费者更加有效的服务，也有可能运用大数据和信息技术来更好地管理风险和控制成本。
据媒体近日报道，国务院常务会议决定，放开市场准入，将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司。
伴随着“互联网+”时代的来临，加上政策的日趋开放，国内消费金融支持体系也迎来新的发展契机。近期出现的苏宁任性付、阿里花呗、京东白条、微众银行微粒贷、百度有钱等消费金融产品，都引起了各界的热议。
当前，各种各样的电商、厂商、互联网金融企业都参与到消费金融产品创新中。应该说，这些新产品是基于商业信用开展的消费金融创新，有助于推动内生于实体部门的消费金融模式发展。
实际上在许多国家，最早的消费金融服务提供者往往都是实体企业，如1950年日本的月付百货店就开展了分期付款销售业务，1967年韩国的商场开始发行百货店内信用卡。正是这些实体部门的创新，为专业消费金融机构提供了实践探索基础，并推动了诸多法律规则的制定和完善。
可以借鉴的是，我国同样可以鼓励和促进包括商业企业、流通企业、互联网企业、网络借贷企业、第三方支付企业在内的不同主体，充分介入到消费金融业务创新中，并为此创造更多的制度保障。长远来看，在我国随着网民数量的剧增和电子商务的高速发展，只要给予适当的规则进行规范引导，这些创新将对银行消费金融产生较大冲击。但是，在鼓励互联网消费金融发展的同时，也需注意其风险防范。
包括美国在内的许多国家，都没有专门针对消费金融机构的监管规则，而是以功能监管的思路，着重围绕消费金融的业务品种进行监管，这也适应了混业时代的创新需求，有助于把握消费金融市场的风险与效率平衡。
有鉴于此，我国消费金融体系建设也需做好风险控制。其中，一是加快推动信用体系建设，支持民营个人信用机构的发展，充分利用大数据的技术手段，积累有效的个人信用评价机制，与央行征信体系形成有效互补。同时，逐渐使得各类非银行消费金融机构、新兴金融组织与整个信用体系建设融合起来，使其能够有效利用各类信用数据库，同时提供更多的消费信用信息积累。
二是对于非银行的消费金融提供主体来说，应该争取建立独立的风险评估部门和完善的风险控制措施，同时有效管理消费金融业务，与其他主业进行协调定位，避免出现财务风险和流动性风险。
三是充分运用各种风险分散手段，如保险和担保支持。保险业可以通过提供征信服务、小额信贷保险等来解决消费信用风险控制，担保同样为消费金融的发展提供专业化的风险防范机制。例如，现有的汽车消费信贷保证保险、助学贷款信用保证保险、小额信贷保证保险都对促进消费发挥着重要作用。
四是有效监督消费信贷用途，建立奖惩机制，使得贷款人真正利用消费金融工具来进行日常消费，而不是把资金用作他途。
作为保障，还需要从制度层面入手来完善消费金融发展环境。首先是构建系统的消费金融支持政策体系。其次，在吸取国外经验教训同时，努力构建适应国情的消费金融监管机制，以功能监管、差异化监管为基本思路，为防范未来消费金融扩张中的潜在风险奠定基础。还有，除了鼓励银行加快拓展消费金融业务、引导消费金融公司健康发展之外，还应该把基于互联网的消费金融创新作为重中之重。因为在小额、便捷、体验等方面，互联网消费金融产品可能会带给消费者更加有效的服务，也有可能运用大数据和信息技术来更好地管理风险和控制成本。当然，这一市场的发展还需要规范和引导，从而真正与银行和消费金融公司形成产品互补、客户互补、功能互补。
众牛金融
一、最新消费习惯，互联网金融影响的，你中枪没?
在互联网金融大潮下，它不仅影响着整个行业的动向，也逐渐地改变着你我的生活，不信，一下几种最常见的消费方式，你躺枪没?
1、出门不带钱，都用手机付
现在我们越来越用不到钱包了：出门吃饭、打车说得最多的就是“我支付宝给你啊”“师傅，我用微信支付。”
互联网时代已经到来，它已经潜移默化的改变着我们的生活习惯，手机成为了我们的贴身之物，手机之所以越来越重要因为它已经不光是用于联系的工具了，而是和许多消费场景息息相关，不得不说它便捷了我们的生活。
2、钱也不存银行了，1元可做投资
面对存款风险制度，更多的人选择了放弃固定储蓄业务，而是把钱放到P2P投资理财中。互联网金融在当今已不是一个新鲜的产物，被越来越多的人所认可，大型的P2P平台像当今的银行存款一样安全，而且明显要比银行收益高，如今P2P已成为近年来最大的投资理财趋势，并且投资的门槛很低，1元起投,年化收益在8%-18%左右，可以满足大多数人的投资需求，真正做到了普惠大众。
3、出门在外团购最时尚
不得不说团购为我们的生活成本省下了一些花费，进入电影院、餐厅、旅游场所之前，我们都习惯性的打开手机，搜搜附近的团购，开始我们的快乐旅程。一些相应的团购网站也是大行其道。
4、网购代替逛街逛超市
不论是稀奇的玩意儿，还是日用百货，我们第一反应就是淘宝呀，自从淘宝成为“万能的淘宝”以后，人们发现，互联网上原来是只有你想不到，没有你买不到的。电子商务这种便捷的消费方式渗透到我们的生活：线上线下越来越紧密，而商户也变得比你自己更懂你。
5、手机收发红包
春节期间你是否也参与到人人抢红包、摇红包的活动中去呢?微信红包的问世，成为了现代人一种新的拜年方式，小小红包抢的是一份喜庆，一种心情，春晚的抢红包，有没有摔了手机的，一半是摇的，一半是摇不着怒的。
6、打车不再排队
出门在外，我们再也不用担心不好打车这个难题了，各种打车软件简单的解决了这个问题，随时随地方便定位，方便了我们的出行。
二、运营商加入互联网金融，消费者会如何抉择?
“互联网金融”这块沃土，不仅被众多互联网企业所看重，而且通讯行业也早已虎视眈眈。这不，前不久，通讯行业的两大巨头—电信和联通纷纷加入互联网金融，试图从中分得一杯羹。对于这两大巨头的加入，消费者在选择财富管理模式时，会如何抉择?是继续留意原有财富管理模式，还是会改变方向，加入电信联通推出的财富管理模式。
某业内专业人士称，运营商推出的财富管理模式尽管有其优势，但是它在诸多方面还与互联网财富管理模式有一定的差距。
首先，门槛和收益方面。互联网财富管理模式基本50元就可以起投，但是运营商推出的财富管理模式，则多数是5000元起投。其次，在收益方面，尽管现在互联网财富管理模式的利率呈现下降趋势，但是对比起来，它的利率还是高于运营商推出产品的利率。
其次，便捷度方面。电信联通等运营商推出的财富管理模式，基本需要打通三个账户，才能形成一套体系。而互联网财富管理模式，公司内部平台基本是互通的，一键就可以办理所需业务。所以，运营商推出的财富管理模式在便捷度上有待进一步优化。
最后，透明度方面。玩过互联网财富管理模式的朋友都晓得，互联网财富管理模式都比较透明，包括每日的收益，我们都可以轻松的查到。而运营商推出的财富管理模式在这个方面就稍微逊色一些。
运营商加入互联网金融，消费者会如何抉择?尽管运营商推出的财富管理模式在诸多方面还有待提高，但是它常年积累的知名度也是其一大优势。因此消费者如何选择，还要看大家更看重哪些方面。更多资讯，请留意恒昌官网。
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三、未来三年，互联网金融将进入「消费式理财」新时代
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