一般来说,银行自己的产品比较可靠,银行代销的产品风险偏大(坑多)。
现在的银行就像一个金融超市,各种金融产品都可以买得到,包括各类存款(大额存款、大额存单、结构性存款、智能存款等)、银行理财(包括活期类和各种短期类)、信托产品、债券产品、基金产品、保险产品等。
除了存款类和银行理财类,其他的都风险偏大,所以后面几类产品经常被投诉不靠谱。风险和收益是成正比的,想买后面几种产品的,必须要自己去了解、懂得这到底是什么产品,不同的产品名称那肯定就是不一样的,不要把理财当成储蓄,储蓄无风险,理财有风险,投资需谨慎!
至于推荐的问题,银行员工的营销任务非常重,特别是代销的产品,也就是那些保险、基金、信托的营销任务很重,奖励也高,所以他们会尽量推荐这些代销的产品而不是银行自己的存款和理财。毕竟这也是人家的工作,谁不想工资高点,奖金多点,罚款少点。
所以,要想靠谱还是要靠自己。想买的产品要自己去了解清楚到底是什么类型,什么投向,什么风险等级。理财这件事,适合自己的、在自己风险承受范围内的就是最好的,别太相信他人的推荐。
一、五大银行的保本理财产品可靠吗?
作为一个财经工作者,我告诉题主五大银行发行的保本理财产品是可靠的。
今年9月28日银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》中对商业银行保本理财产品有也专门说明。
五大银行理财产品主要指国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行等银行发行的理财产品。就中国银行而言,保本理财产品主要有中银日积月累、中银稳富、中银债负等四个系列。 投资门槛一般为5万元、10万元、30万元,收益率适中,追求高收益的投资者不适合此类理财产品。
就工商银行而言,主流产品只有保本型和工银财富专享系列。 投资门槛地,一般为5万元起,但工银财富专享系列针对50万元以上高净值客户会不定时推出收益率相对较高的产品。就农业银行而言,主要有安心得利、本利丰、汇利丰、安心快线等四个系列。地区差异较小,大部分产品在各省市分行都有销售。 一般为5万元,其产品预期收益率较低。
就交通银行而言,主要有保本型和非保本型产品比较均匀。没有地区差异,投资门槛一般在5万元左右,收益率适中,但是对于50万元以上的高端客户有收益较高的至尊系列。不同投资途径收益率有差异。适合有大量闲置资金的投资者。
就建设银行而言,建设银行产品类型相对较多,主流产品是非保本的乾元系列,没有地区差异,大部分菜品在各省分行都有销售。投资门槛最低5万元,收益率相对较高。
二、银行APP出售的理财产品靠谱吗?
那就要看您如何定义“靠谱”二字了。我是米虫,用心答题的理财科普作者。
1.如果靠谱=防“飞单”,那是可以放心的。所谓“飞单”通俗理解就是银行从业人员借着网点等场所,向客户销售与本行从未发行、代销的产品。这种情况现在越来越少。
2.如果您追求的“靠谱”=保本保收益,那要理性看待、区别对待app内的产品。存款安全度最高。
目前能实现保本保息的产品,唯有银行存款类产品,50万以内,这是受到存款保护条例保护的。
一般普通人比较感兴趣的有:大额存单,一般起步二十万,三年可达年化4%以上。如能按月付息,那更好。
智能存款,类似于余额宝,活取活用。
银行自发理财:风险5档,在中国理财网有编码可查询。
银行发行的自有理财产品一般都有标注,且有风险等级标志。风险等级较高的产品可能标注的预期年化收益较高,但不证明必须刚兑。目前来说,低风险等级的理财,预期年化也能接近5%,起购点1万元。
银行代销产品:如信托、银保类产品、基金。
既然是代销,那肯定总有小字标注着代销,代销其实就是把银行当货架,银行不为代销产品收益表现作出承诺。
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