【为什么不把钱存入银行】————转自爱理财社区
我们先看一组数据。2012年一年期的定存利息为3.5％，CPI为2.7％，也就是说你把一万元存在银行，一年以后，你实际只获利80元。2013年1年期定存利息下调为3.25%，据中国人民银行副行长易纲在“全球经济前景”论坛上演讲时称，2013年CPI会大于3%。更何况，上述只是“官方数据”，实际恐怕更加糟糕。把钱存入银行，唯一的贡献就是让银行拿去贷给房地产开发商推高中国房价。
【找到适合自己的投资渠道】
可能很多人会问，把钱存在银行，还可以抵御通货膨胀，不把钱存入银行，我们还能干什么？
其实投资的方法多种多样，股票，期货、黄金白银、纸黄金等等。在这里要申明的是，以上领域笔者均未涉及。理财就是找到适合自己的投资渠道。在这里，笔者仅介绍自己比较熟悉的一种：基金。
【基金投资风向标，请对号入座】
笔者将基金风险按照从小到大的顺序进行细分说明，请大家对号入座。另需说明的是：文中推荐的基金只代表笔者认可它的过往业绩，仅供各位参考之用。因进入时机不同，操作手法不同，不保证各位能够盈利，请大家不要盲目进入，一定要根据自身风险承受程度作出判断跟选择。
1、货币基金。适合人群：不愿承担任何风险又想获得高于银行定存的收益。
货币基金一般年收益都会高于1年期银行定存，且无申购赎回费用，支持T+0操作。也就是说，你既可以拿他作为流动资金，同时还能获得收益，而且几乎无风险。你可以一次性买入，也可以分批买入。货币基金一般分为AB两类（A类一般没有限制条件，B类大多100万起售）。
这里推荐几只收益较好的A级货币基金：东方金账簿货币（近1年收益3.87%）、华夏现金增利货币（近1年收益3.87%）、华夏货币A（近1年收益3.85%）。
2、保本基金。适合人群：不愿意冒任何风险却想从股市分一杯羹。
保本基金也属于股票基金的一种，因其特殊的“保本”性，所以单独将其列出。所谓保本，就是在约定期满（一般3年），即使亏损，你也可以拿回你的本金。这里需要提醒的是，如果提前赎回，则按当时净值计算。此方法适合有一定闲散资金3年内不用的人。近几年因为熊市，很多基金公司都推出了保本基金，保本基金配置股票的比例一般为15％——20％（有的甚至不配置股票），既能让你在熊市避免股市震荡蒙受损失，又能让你在牛市分一杯羹。如果不计算CPI基本可以说是没有风险的。
这里推荐几只收益较好的保本基金：兴全保本（近1年收益7.29%）、中海保本（近1年收益6.62%）、国泰保本（近1年收益5.88%）。
3、债券基金。适合人群：愿意承担较小风险取得稳定收益。
根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道.
这里推荐几只收益较好的债券基金：天治稳健双盈债券（近1年涨幅15.44%）、长信利丰债券（近1年涨幅13.20%）、国投瑞银双债增利（近1年涨幅8.40%。自2011年3月29成立以来，总计分红17次）
4、混合基金。适合人群：愿意承担部分风险取得一定收益。
混合基金根据资产投资比例及其投资策略再分为偏股型基金（股票配置比例50%-70%，债券比例在20%-40%）、偏债型基金（与偏股型基金正好相反）、平衡型基金（股票、债券比例比较平均，大致在40%-60%左右）和配置型基金（股债比例按市场状况进行调整）等。总之，混合基金较为灵活，适合投资股票基金入门级的朋友。而且此基在资产配置方面没有明文规定，在熊市可规避股市风险，在牛市也可享受股票收益，可谓进可攻退可守。目前市场上的205只保本基金，有170只近一年涨幅超过3%，122只超过10%，46只超过20%。
这里推荐几只收益较好的混合基金：宝盈核心优势混合（近1年涨幅56.75%）、华宝收益增长（近1年涨幅40.23%）、泰信优势增长近1年涨幅37.56%）。
5、股票基金。适合人群：愿意承担较大风险获取较高收益。
股票基金顾名思义就是将资金购买股票的基金，一般股票配置在60%——80%，有的甚至达到90%以上。股票基金配置股票行业各不相同，有的分散配置，各行各业都配置一部分。有的则专门配置某一行业（例如有专门配置地产的地产基：中欧中小盘、专门配置医药的医药基：易方达医疗保健、专门配置电子信息的电子基：长盛电子信息产业）。在这里要提醒大家的是：投资股票基金虽可获得较高收益，但风险很大，如果投资及后期操作不慎，甚至会亏损30%以上，也有人买了股票基金一直套牢，比如笔者的一位朋友，06年定投某基金公司一只基金，至今仍然亏损10%。
股票型基金又可以根据重仓股票类型来细分为：大盘蓝筹基金、中小盘基金及创业板基金。今年由于创业板大涨近70%，所以配置创业板的基金收益较配置大盘蓝筹的基金高出数倍。但现在创业板已经积累太多风险，劝各位慎重对待创业板基金！
目前市场上的578只股票基金，有366只近一年涨幅超过3%，265只超过10%，126只超过20%。
这里推荐几只收益较好的股票基金：银河主题策略（近1年涨幅71.70%）、中邮战略新兴产业近（1年涨幅71.02%）、上投新兴动力（近1年涨幅60.34%）。
【把钱放在哪里自己决定】
看过以上基金介绍，大家不要盲目进入，特别是股票基金，一定要慎之又慎。建议大家利用搜索网络拓展一下相关知识。正确选择购买基金的渠道，也可以为大家节约一笔可观的费用。（银行申购费率1.5%，第三方代销机构，例如天天盈申购0.6%、基金公司直销0.6%（有的公司优惠更多，比如易方达基金公司的费率0.15%）。
理财的方法远不止基金一种，看完文章，你是把钱放在自己的口袋消费还是放在银行保值，亦或是用来投资增值，完全由你自己决定！
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一、从客户分类开始券商流程再造
从客户分类开始券商流程再造
新佣金改策的执行，可以看作是中国政券行业的一个分水岭，在此之前的固定佣金下，政券公司可以靠推销通道来吃饭、可以靠佣金皇粮来过日子，而在此之后，浮动佣金制度使得各券商不得不把如何全面提升竞争力，降低经营成本，为客户提供更好的服务作为重中之重提升到日常工作中，同以前的单纯收取交易费用相比，这是中国券商的一大进步了。
但是，按照以往常规的客户分类方法——即单纯以资金量的多寡把客户分类为“大中散”户服务标准——已经明显缺乏科学依据了，因为在新的形势下，对营业部的贡献利润并不是“有大户就有利润”那么简单，因此，券商欲在经纪业务的市场变革中再造自己的竞争优势就务必重新进行业的市场定位，而重新进行市场的定位又要从何入手呢？
是客户，再剧烈的变革都离不开“人”，再新颖的营销都是为了针对“人”，具体地说，券商要抛弃固守多年的“的中散”，因循新时代化的和行业发展要求，可以考虑从如下方面对客户管理进行从新界定：
● 根据20/80定律，营业部20%客户可以带来80%的收益，
● 根据客户需求，分析有关投资的数量、资金、偏好等方面的数据
●根据“顾客价值”，尽可能地提供顾客满意
20/80定律
第一类客户即“黄金客户”，根据20/80定律，营业部20%的客户可以带来80%的收益，所以我们要花80%的精力去服务好这20%的客户，他们对营业部的贡献是巨大的，他们一般有进行长期的理性投资的意愿，并且忠诚度较高，这类客户是券商的核心客户。
第二类客户处于第一类客户的边缘，本身对营业部的贡献不是最大，对投资股票抱着有行情就做的人心态，并不积极，有一定的风险意识，到资金量适中，为非职业性股民，我们把他们归为“再教育”类型客户对这类客户，如果通过投资咨询专家的服务与培养，提高他们的获利能力而改变他们的思维方式，极有可能也成为黄金客户。
第三类客户属于忠诚度较差且交易量也不是特别大的客户，大对服务人员要求主力特别苛刻，称之为“逃避类”客户，此类客户最难相处，主力营业部客户心理的影响主力颇大，因此要小心相处，淡化矛盾。
第四类就是那些现在和将来没有利润潜力，也没有终生价值的“死亡客户”，可采取抛弃的策略，不要再在他们身上花费精力和成本。
从上述的分类就可以清楚地看到哪种客户需要怎样的服务，有些黄金客户本身就是机构投资者，看很强的研发能力，我们的服务重点就尽量避开他们的强项而转到他们需要服务的地方；而那些黄金和客户和那些大多数的“教育类”客户则希望能为他们提供理财咨询服务，希望能从咨询中得到交流或收益。从前我们由于对客户的分类不清晰，使得为客户提供的服务体现出同质化的特征，不利于券商的长远竞争和发展，只有当券商清楚地明了所需要的客户类别和特征，才能用自己的专业知识和公司的研发成果有目的，有针对性的为客户提供有特色、差异的服务，真正形成我们自己的服务品牌。
以客户需求为导向
佣金下调表面上看是降低了券商经纪业务的利润，降低了证券客户交易的成本，实质上是改变了国家的统一定价的证券交易费用，改由市场和客户来为券商的交易服务“定价”。
近来券商新的佣金标准给 出台，表明不少券商已经不再简单地将客户区分为现场和常现场两大标准。而是明确按照客户的需求将客户分成不同的群体，然后再客户选择最能够满足自己需求的服务套餐支付相应的费用，所以，觉的券商都会尽最大努力去了解投资者的数量、欲望，他们呢开展有关投资者偏外的市场调查、分析有关的投资者数量、资金、兴趣和服务方面的数据。他们还观察对比本公司和竞争对手的客户，并训练自己的员工随时注意满足投资者的需求……
以网上交易为导入线引发的营销概念竞争为例，2000年青海数码证券网的“价格大站”虽然不是一次成功的营销的策划，但这恐怕是业内最早的具有营销思想的策划了，此后，国通证券：牛网、牛卡的联被登台，广发证券的“e对一服务”崭新概念的提出、国偿证券“牡丹灵通卡的精彩亮相、平安证券PA18”的隆重登场以及理财证券“年 客户主义”的全新演绎都显示了券商的意识觉醒。
吴行浮动佣金后，客户将只会为他们认为物有所值的服务付出费用，券商服务产品的价值回归势在必胜。如何通过不同产品的组合来满足不同的需求？如何改进服务质量，提供特色服务形成竞争力？如何重整资源，再创价值，谋求永续发展？
这一场“春秋战国”才刚刚开始……
以顾客家为导向
顾客价值是指顾客从拥有和使用某产品中获得的价值与考取该产品所付出的成本之差。
很多时候，顾客并不能准确客观地判断产品价值，而现在券商的经纪业务仅仅是佣金（刚性的）却鲜有服务价值（弹性的）。于是，投资者也就只好根据自己的标准来判断行事，有的以离家远近为标准，还有的以是否与营业部员工认识为标准，却很少有投资者是因为认准这个营业部一定能给自己带来更高价值的标准。这无形中就限制了证券公司本身的发展。
正如老鼠夹如果不能抓到老鼠，即使它是黄金做的，那也只能放在一边欣赏。顾客真正需要的是资产的保值增值，需要的的是能够帮助他们赢利的服务。券商不是卖大户室的，更不是卖电脑的，如果券商把自己看作是在销售其他的产品而不是在提供资产保值增值的话，很有可能使自己陷入难以自拔的困境。
科特勒的经典市场营销观念认 ，企业营销目标的实现有赖于对目标市场的需要和欲望的正确判断，并能以比竞争对于更有效的方式 满足顾户的要求。在成功的券商中营销观念有许多生动的说法，例如，花旗银行的花旗银行从不睡觉、大福证券的“无论您需要什么，我们都能效劳”，广发证券的“E对壹服务”等等。
这些券商就是致力于在每个方面都使投资者感到绝对满意，其目标是将顾客满意真正植入企业的组织中，而不再将其作为时尚。正如一位是销分析家所说：“在企业化的明天，顾客满意正在成为一种生活方式……和信息技术及战略规划一样，它同样被植入企业文化之中。”
二、人力资源和社会保障部职业资格证书报考指南
人保部概况
中华人民共和国人力资源和社会保障部Ministry of Human Resources and Social Security of the People's Republic of China (MOHRSS) 是统筹机关企事业单位人员管理和统筹城乡就业和社会保障政策的中国国家权力机构。十一届全国人大一次会议第四次全体会议（2008.03.11）“国务院机构改革方案”审议通过组建，同时组建国家公务员局，由人力资源和社会保障部管理。不再保留人事部、劳动和社会保障部。2008年3月31日正式挂牌，而其官方网站也于同日开始运行。
人保部职业资格报考分类以及时间安排：
报 考 工 种 分 类
全国统考工种
人力资源管理师、营销师、心理咨询师、物流师、理财规划师、职业指导师
全省统考工种
企业培训师、电子商务师、项目管理师、理财规划师、网络管理师、物流师、营养师、企业信息管理师、职业指导师、汽车经纪人、营销师、景观设计师、房地产经纪人、平面设计师、广告设计师、保健按摩师、采购师
非统考工种
集控值班员、锅炉运行值班员、锅炉辅机检修工、汽车驾驶员、汽车维修工、汽机运行值班员、电厂水处理值班员、电厂水化验员、安装起重工、焊工、电焊工、电机汽机设备检修工、电力热力试验工、电气设备安装工、电气试验员、发电厂电动机检修工、高压线路架设工、机修钳工、计算机网络操作员、计算机操作工、家用电子产品维修工、汽机运行值班员、汽轮机本体检修工、汽轮机运行值班员、燃料值班员、脱硫值班员、脱硫设备检修工、维修电工
报考级别
四级、三级、二级、一级
全国统考时间
上半年5月份，下半年11月份
省考时间
每月开考
报考资料：
1、身份证：原件正反面扫锚件
2、相片：二寸蓝底彩色相片4张
3、毕业证：原件扫锚件
4、报名申请表
说明：
★颁发证书周期3-6个月
★在约定时间内不成功，双方约定延期，或全额退费
★所有证书均可在相关网站查询
证书查询网址：
各省人力资源和社会保障厅职业技能鉴定中心网站
人力资源和社会保障部证书查询网站：/
证书样本：
人力资源和社会保障部------全国职业能力水平等级证书
一、证书简介
《全国职业能力等级证书》是专为参加“全国职业能力测评”并考试成绩合格的人员颁发的职业能力等级证书，是持证人具备了相应等级的职业能力水平的有效证明，全国通用，是上岗、加薪、升职、人事调动的重要参考依据。
全国职业能力测评中心是负责由人力资源和社会保障部、教育部、工业和信息化部 三部委支持的全国职业能力测评体系全部工作的独立外设机构。
二、证书查询网站：。
三、报考工种
1、汽车类：
汽车电控检测师、汽车经纪师、汽车美容装饰师、汽车改装师、汽车养护师、汽车钣金修整师、汽车营销师
2、计算机类：
计算机速录师、计算机网络安全师、网络维护管理师、数据库维护管理师、IT硬件维修工程师、网络信息化工程师、软件开发工
程师、网站开发工程师、程序员、软件测试工程师、网络信息化办公技术
3、设计类：
网页设计师、平面设计师、三维动画设计师、动漫设计师、室内设计师、室外设计师、建筑设计师、工程造价师、机械设计师
4、管理类：
税务筹划师、企业财务管理师、国际贸易跟单师、营养师、健康指导师、心理咨询师、企业管理师、酒店营销管理师、采购管理师、生产经营管理师、物流管理师、物流配送管理师、物流仓储管理师、会展策划师、企业经营策划师、电话营销师、市场营销策划师、网络营销师、电子商务师、物业管理师、人力资源管理师、项目管理师、商务秘书
5、机电类：
模具设计师UG/Pro-E、数控编程师、数控加工师、数控操作师（车床/铣床/磨床/等)、机电一体化工程师、电气工程师
6、外语类：
商务职业英语、商务职业俄语、商务职业韩语、商务职业日语
样本：
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