刚才在OL那边看见一个热门贴子,打开一看觉得很有意思。是关于理财的。有一位专业人士根据各人不同的收入情况,会提供一些有价值的理财建议。比如应该存定期还是投资?应该买基金还是保险?等等。。。
我看天涯时尚版每天在线很多人,不知道这其中有没有专业的理财规划师?如果有的话,不知可否闲时给大家提供一些建议呢?如同这位一般。我想这里应该有许多人都需要这样的帮助信息,谢了先!:)
下面是我从那边转来的一部分信息:
教你理财(第三楼有基金的基本知识),有关理财问题也可以问我。
先介绍一下自己.
我是上海财经大学国际贸易专业硕士毕业.现为中国人寿上海分公司理财规划师.为客户作财务规划与投资规划.
看到论坛里一位JJ给大家理财建议,不过好像一直没有出现,贴子都没有回.
理财问题大家绝对可以问我,我就是干这个的.
请务必记住理财的黄金定律: 不要把鸡蛋放在同一个篮子里.
根据生命周期,请作好你的理财规划.
青年期(20-30)
·财务特征:家计支出增加,短期资金流动性要求高,有能力承担较高投资风险
·规划目标:及早偿还购房、买车贷款;为事业积累资金
壮年期(30-50)
·财务特征:家计支出固定,教育负担增加
·规划目标:子女教育金、养老金、父母赡养金的准备
老年期(50以后)
·财务特征:收入达到颠峰,支出逐渐降低,控制投资风险
·规划目标:退休金的准备、父母关怀费、医疗、休闲资金的准备
免费索取DIOR(迪奥)水动力精美试用装 发贴时间:2005-7-20 22:01:22
(叶子飘飘呀) 回复:教你理财 回复 引用 编辑 删除 返回
想想我们身边的投资经历:
我们以前进行了一笔投资,如果今天再给一次选择机会我们绝对不会再次买进,但我们为什么还守着这笔投资不放呢?
为什么我们会为2000元一件的衣服而货比三家,但对于决定买几万元、几十万元的股票却仅凭某人或某文章地推荐?
为什么人们会不惜大量时间筹划一周长的假日,却不愿抽点时间思考一下自己20年的退休生活如何过?
发贴时间:2005-7-20 22:02:35
(叶子飘飘呀) 回复:教你理财 回复 引用 编辑 删除 返回
看到论坛上很多朋友对基金很感兴趣,但又不是很了解.
偶这里就贴一点最基本的基金知识.
希望可以让不懂基金的朋友稍微了解一些.
1.证券投资基金
证券投资基金(简称“基金”)就是集中众多投资者的资金,形成独立财产,统一由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种集合投资方式。
2.投资基金优势所在
#1048633;专业化管理
#1048633;组合投资分散风险
#1048633;交易便利流动性强
#1048633;资产由银行托管安全性强
3.基金资产的安全性问题
基金公司的基金资产都由银行进行托管,即使基金管理公司倒闭,只要托管银行还在,投资者的资产也不会受到损害。此外基金法规定,即使托管银行破产、清算,基金托管资产也是受到保护的。
4.基金的类别
以买卖方式分类
封闭型:通过交易所买卖
开放型:通过基金公司或代销机构申购及赎回
以投资标的分类
货币型:央行票据、短期国债、金融债等,本金安全性高
债券型:投资债券为主,适合保守的投资人
股票型:投资股票为主,适积极性的投资人
其他:权证基金,衍生商品基金,保本基金
5.股票型基金
市面上占大多数的基金都是股票型基金,這类型基金是以股票为主要投资标的。一般说來,股票型基金的获利性是最高的,但相对來说投资的风险也较大。因此,较适合稳健或是积极型的投资人。
6.债券型基金
债券型基金是以债券为主要投资标的,包括国债、企业债、可转债;预期收益通常在3%-5%,风险也较低
因此,较适合保守型的投资人。
7.货币型基金
指以短期国债、金融债、央行票据等货币市场短期有价证券为投资对象的投资基金。一般说來,货币型基金的获利性一般的,但相对來说本金安全性高。因此,较适合作为现金管理工具。
发贴时间:2005-7-20 22:04:10
(eyesonme521) 回复:教你理财(第三楼有基金的基本知识),有关理财问题也可以问我. 回复 引用 编辑 删除 返回
叶子MM,你好!
我手头只有一万元,应该怎样进行投资呢?
发贴时间:2005-7-22 9:18:16
(眠兔) 回复:教你理财(第三楼有基金的基本知识),有关理财问题也可以问我. 回复 引用 编辑 删除 返回
校友 :)
发贴时间:2005-7-22 10:22:12
(爱撒娇的猫) 回复:教你理财(第三楼有基金的基本知识),有关理财问题也可以问我. 回复 引用 编辑 删除 返回
JJ,你帮我看看吧!
我:81年 BF:78年
现在我和BF在同一家公司上班,我的年收入出去税啊金啊什么的是2万多一点,BF属于一个小领导,他的年收入出去税金什么的是5万左右.当然,我们的工资每年都会上涨,幅度在20%左右.
1.我们想在2-3年内买80-100平米的房子要结婚,我们在杭州,房价高的怕怕.首付可以向单位贷款,金额在20W左右,免息的,5年内要还清.BF打算买经济适用房,但我不想.你觉得凭我们的经济实力应该买经济适用房还是一般的.
2.现在根据妈妈给我建议,我参加了一个什么集会(温州那边的民间集资,偶是温州人哦),一个季度上交3.6K,三年后可以拿到56K吧,这个比银行的收益高多了,收益有20%左右,但也有点风险.
3.BF有1W块钱在股市里沉浮,另外他还有存款2W,我呢,嘻嘻,没有存款,不仅月光,有时还负呢!
4.想帮爸爸妈妈还有BF的爸爸妈妈买点保险,但不知道该怎么买?
5.我跟我BF都有住房公积金的,他每个月上缴的公积金金额有650左右,另外公司也帮交650左右,也就是每个月有1300左右的公积金,而我只有600,这个我想以后拿来交月付,JJ你知道每个月的公积金拿来交月付的金额有限制吗?
希望JJ给我点建议,谢谢哦!
发贴时间:2005-7-22 11:34:14
(小小月亮儿) 回复:教你理财(第三楼有基金的基本知识),有关理财问题也可以问我. 回复 引用 编辑 删除 返回
谢谢LZ先!
我们的情况: 我在一中等城市,BF在外地(省内).
收入: 俺: 税后7K/月,公司交四金共3600, 其中3000如果买房可以用来还贷.不买就拿不出来.
BF: 1.6W/月, 无四金,
两人都是年底双薪, 目前共有存款16W, 其中14W刚放进股市(他喜欢). 无房无车.
支出: 两人所有支出总共每月1---1.2W(包括养2个大学生, 费用2500/月,还有三年, 另养父母等).每年意外支出1—2W.
目标: 一年之内BF想自己开公司(当然,借助外来投资), 具体时间看形势.
明年底结婚, 我喜欢中式婚礼, 或者草坪婚礼, 预算不超过5W, 不知够不够. 婚后两年内要宝宝.
三年之内买个100平左右的房子(60W?), 其实希望最好是200平左右的越层, 和父母住.
请教: 如何理财? 短期内想给BF买份意外和疾病保险. 长期的有储备父母的医疗保险/宝宝教育基金. 两年后再考虑买车.
谢谢指教!
发贴时间:2005-7-22 13:39:49
(sindy) 回复:教你理财(第三楼有基金的基本知识),有关理财问题也可以问我. 回复 引用 编辑 删除 返回
请问,债券型基金那种业绩比较好?
可以推荐几只吗?
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