最近老妈前几年在银行受骗买了点保险型理财产品，我实在气不过了解了一下，现将其间黑幕与各位交流：
1，保险公司依托银行这个平台进行销售，对客户谎称是银行产品或和银行共同做的产品，其实银行除了提供平台收高额手续费外，其它一概与银行无关。
2，声称可以获得高于银行利息的分红，正常情况下能差不多已经很不错了，有些可能只有同期银行利息的一半或三分之一
3，保险公司都不说明有现金价值这回事，客户想当然的认为本金是不变的，实际上你的保险一生效，本金就少了。
保险公司告诉你每年分红很高比银行利息高，这里面有两个误区
1，保险公司比的利息都是一年息，可你别忘了你买的保险存期是几年的啊，应和同期银行利息比，年份越长银行息越高
2，因为有现金价值这回事，所以你拿到的钱要以现金价值加分红才是你到手的钱，不是想当然的本金加分红，要知道现金价值比本金要少好多
再买不买就看你自己的吧
一、生命人寿误导，说是理财产品结果是保险。存了二年四万，要退只能退二万。
坑人呢。
2011年12月，我去农业银行存钱.在办理业务的时候，一名佩戴农业银行员工胸牌(大堂经理)的杨女士过来，跟我介绍说银行现推出一款懒人理财产品收益好，无风险．说一年存2万，存满五年后就可以取回本金了．收益分固定利息和浮动利息．固定利息是在办理业务后一个月便可拿到3400元．浮动利息在存满一年后可拿到600元．合计一年4000元．钱存在银行卡上，可随时支取，不影响收益．她一直强调说：这是中国银行才推出的懒人理财产品．购买该理财产品再赠送一份生命人寿的保险。当时觉得是银行办理的．肯定没有问题．她还挂着大堂经理的胸牌．就相信了她了．她让我填了份生命人寿的单子．并签了字．事后她说保险公司会有一通回访电话，不用太在意，他们问什么就说知道就好了．一个月后拿到了2900元．当时我还问她为什么只有2900.她说有500元放在什么万能账户了．因为信任银行．事后也没在提这件事情．
到2012年再交钱的时候，我们说想退保，生命人寿说只能退9000多。过了一年，交了二万怎么只能退9000，这是保险，还是骗钱呢。我就说每年交二万有压力想后期可以改交一年一万，交五年的，当时生命人寿的王芳就说可以，但一定要交待二年，现在2013年5月2号，打电话说要转成一一年交一万，交五年，今年再交一万就好了。现在就如果这样就，就属于退保，交了四万。只能退二万左右。每剩下二万是损失。．今天打了她们的客服电话，就想问一下是不是五年后可以拿回本金．客服说的含含糊糊的．意思是五年后会帮我计算我能拿回多少钱．说现在算不出来．还说什么最后不要拿回本金，那样不合算．最后我问她现在退保能拿回多少钱？她说现在能拿回20000左右．才过了一年半怎么存了四万就变成20000了？我一再强调银行人员没有直接告诉我这是保险．只说是理财送的保险．怎么现在就变成保险了．才一年半就损失一半．真不明白农业银行怎么还会发生这种事情？没有想到在银行也会被骗．强烈要求生命人寿退回我被骗的四万元，利息什么都不要了！只要本金回来！退回我的四万块钱。
二、华泰集团理财产品-岁岁获金，储值增值 ，盈利分红，多重收益；增岁添利，安
“四份收益 一份保障”富足人生，从吉祥年年开始…
产品特色：岁岁获金，储值增值 ，盈利分红，多重收益；增岁添利，安享晚年， 5倍祝寿，尽显尊严！高额保障，抵御风险！
理财顾问：于洪敏 联系电话： 13520704161
范例：年龄0周岁， 10年交费， 每年10000元，可获得 四份收益：
关爱 年金：合同生效一周年后每年领取3164元，共计59次共领取186676元。
递增养老金：60周岁后年年递增，按上年度的20%递增，一直递增到80周岁，且越领越多，该项收益是212620.8元。
满期贺寿金：80周岁再领取158200元。如果每年的关爱年金不领取到80周岁累计领取1196861.65元。
复利分红金：保单红利复利计息，每年分红不少于可分配分红帐户的70%；
满期累计红利：1298890元
共投入10万元，收益：1856386.8元（其中固定收益557496.8元，浮动收益1298890元）（公司及本产品介绍见附件）
华泰保险是一家集财险、寿险、资产管理于一体的金融保险集团，它的前身是1996年成立的华泰财产保险股份有限公司。2011年8月，经中国保监会批准，华泰保险集团股份有限公司完成更名，注册资本金为30.4亿元人民币，总部设在北京。
16字概括吉祥年年
短期定投 收益递增 保证领取 三代受益
1、保单满1周年后，年年返钱至80岁，60岁开始养老，养老金月月增加，逐年递增，例如，被保险人0岁存进20000元钱，每年都能领出固定的收益3150元，这个固定收益一直可以领取到80周岁；相当于存钱加投资理财，还能解决养老规划、重大疾病、意外及意外医疗、孩子的上学费用等等的问题。
2、更可观的是60周岁开始养老后，这个固定的收益还逐年增加，每年会比上一年增加630元，同样可以一直领取到80岁；如果中途出现意外，被保险人本人不能领取，这笔钱的返还照样继续，至少保证领满20年，充分体现保险人性化的关怀。
3、缴费年期选择灵活，3年 、5年、 10年、 20年都可以，如果选择3-5年期缴费，相当于选择一个短期定投的理财产品，短期投资，长期受益，既安全，又稳定，在当今投资风险很大，投资渠道狭窄的形势下非常适合广大的工薪阶层和普通老百姓。
4、在华泰资产强大的投资回报能力的保障下，保单分红可以增加受益，有助于增强产品的保值增值功能；每年领出固定的收益3150元如果不领取，放在保险公司进行复利累积生息，这两项功能可以有效抵御通货膨胀的侵蚀，更好的保证被保险人的实际利益。
5、保单有效期内，父亲为儿子购买产品，父子同时可以享受保单利益的回报，享受有品质、有尊严的养老生活，同时60岁后有至少20年的领取保证，孙辈继承保单遗产，继续享受保险公司投资理财受益的回报，保障收益两全其美，正所谓一张保单，三代受益。
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