动辄数倍于银行存款利率的收益率，眼花缭乱的“红包”，令人眼馋的补贴，看起来“万无一失”的保障，使得互联网理财产品攻城略地，规模瞬间“秒杀”诸多传统理财产品。然而，风险提示不足、违规宣传高收益、担保不“靠谱”等三重风险，是投资者“夺宝”必须规避的陷阱。
风险一是，风险提示不足。目前，“余额宝”为代表的互联网理财产品以货币基金为主，普遍属于风险较低的金融产品。但在铺天盖地的宣传中，互联网企业对风险提示严重不足，片面强调安全性和收益率，诸如“有保底”“大品牌保障”等词语屡见不鲜。有些理财产品甚至有违规承诺收益率之嫌，例如百度“百发”声称“团结就有8％”，华夏活期通宣称“12倍收益再加个0”等。
德圣基金研究中心首席分析师江赛春表示，货币基金虽然风险较小，但货币市场利率波动仍然会影响收益率。同时，类“余额宝”产品普遍采取的“T＋0”模式，也存在集中赎回带来的流动性风险。
另一个风险是，违规促销，无序竞争。一些互联网企业为了吸引眼球，甚至不惜自掏腰包发“补贴”。
但是，《证券投资基金销售管理办法》中明确规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得有“采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金”等行为。随着数米基金网、天天基金网领到监管部门罚单，此类违规促销大为收敛。但仍需警惕一些“擦边球”行为扰乱市场，带来不公平竞争。
银率网分析师则提醒投资者，一些货币基金宣扬的收益率仅仅代表历史业绩，由于近期货币市场利率走高，货币基金收益表现都不错。但投资者仍需明白，货币基金的收益是与货币市场利率走势息息相关的，是有波动性的，因此不能简单以历史业绩为唯一标准。
第三个风险是即使有保障也不一定就靠谱。多数互联网理财产品均宣传由保险公司全额承保，百度百发声称，“由中国投融资担保有限公司提供担保”。但是，银率网分析师认为，投资者仍要注意账户安全问题，因账户丢失导致资金损失而未得到赔付的报道屡见不鲜，对于大额资金的投入投资者仍需谨慎。
一、互联网理财小知识：分散投资 分散风险
摘要：P2P如何投资?分散和多样是第一准则，分散投资又叫组合投资，可根据不同情况采取多种方法。
网贷之家综合?不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，不要在一棵树上吊死。P2P如何投资?分散和多样是第一准则。早前有新闻爆料说，一位中国大妈，投资P2P，一下子投了50家。看见这条新闻笔者笑了，菜场的大妈总是有些惊人的举动。但是却落实了分散投资理论。可惜的是，他可能进入了一个分散投资的误区。很多人认为分散投资就是将资金分散到各个平台。甚至有的P2P平台诱导用户，分散到不同标的就是分散投资。
分散投资又叫组合投资。分散投资包括：对象分散法、时间分散法、地域分散法、期限分散法。在实际操作中，可根据不同情况采取多种方法，但唯一的目的和作用是降低投资风险!下面是网友分享的分散投资在P2P投资中的应用。
1、平台上分散投资
俗话说，“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，把资金分散到不同的平台，这是P2P理财分散投资的第一步。因此，投资者在考察平台时，一定要选择几家优质的平台备选，在优质平台中再进行分散投资。
此外，挑选平台时还需注意两点，一个是地域的分散投资，一个是新老平台的分散投资。很多投资者盲目地认为大城市的平台安全性高，但是近期跑路的平台北上广深的也不少。还有广东、四川等地也是近期跑路平台的高爆区，也要小心谨慎。
另一方面，不提倡盲目打新，或者是把资金全部注入到所谓的老牌投资者平台。新平台不一定会跑路，老平台不一定就不会坏账逾期，因此投资们在新老平台上的投资也要有合理的分布，这样才能获得更高的收益。
2、时间上分散投资
时间上的分散投资，需要注意的一是理财产品的期限不同，二是投资时间要错开。我们都知道，网贷平台都会发布不同期限的借款标的，短期标资金回笼速度快，长期标收益较高。投资者可以根据自身实际情况进行长短期的配置，比如手头有5万元闲置资金，这样就可以2万投资短期，3万投资长期，这样的投资方式具有资金周转的优势。
此外，时间上的分散还可以将资金分成多份，第一天投一部分，过十来天再投资第二份，接着再投第三份资金，这样循环下去，类似十二单存款法，待还款期限到后，投资者就可以陆陆续续拿回好几笔资金。一旦平台不幸出现风险，采用这种方法的投资者可能已经有一些投资到期并顺利提出本息，从而避免了大量资金停在平台上无法提出的困境。
3、利率上分散投资
很多投资者在P2P理财时往往盲目追求高收益率，哪家平台高就去哪，对一些稳健的低息平台嗤之以鼻，这样的投资策略不中雷才怪。碰到高利率的平台一定要格外地小心，即使决定投资也一定不能把自己的全部资金集中在这样的平台上。关于投资P2P平台的利率分配，一般来说，高收益的占比20%左右，中等收益的占60%左右，低息平台占20%左右算是比较合理的布局。
总的来说，P2P分散投资的根本，不是减少中雷概率，而是减少投资损失，因为只要是投资就有风险的。所以在P2P投资理财过程中，需要投资者拥有很强的策略和手段，合理配置投资资金，才能赚取最高的收益。
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本文来源：网贷之家
二、互联网票据理财的4大风险
今年以来，被称为“屌丝理财神器”的互联网货币基金（即以某宝为首的“宝宝”系列）的收益率遭遇节节下滑, 先是跌破6%，继而跌破5%，现在基本在4%上下。业内人士认为主要原因是由于经济疲弱，央行实行稳健的货币政策，并通过逆回购、定向降准等方式向市场适度投放流动性，资金面维持宽松的状态，货币市场收益率中枢整体下移。
不少有网友不经感叹：“宝宝军团的万份收益如今连颗茶叶蛋都买不起啊！”“宝宝收益或将“破四”，屌丝理财还有什么选择？“不过网友不用担心，互联网领域 从来不乏创新，特别是如今发展得如火如荼的互联网金融，在“宝”类产品收益率下滑，P2P平台开始“整合退烧”之际，一些网络平台推出了“高收益，低风险”的票据理财业务，票据理财产品年化收益率都在6%-7%，基本完胜“宝宝军团”，博得了不少投资者的眼球。
究竟什么是票据理财？“简单说，票据理财，就是融资企业以银行承诺一定会兑现的汇票作为质押物，押给互联网票据理财平台指定的银行或第三方，由其托管，投资人通过互联网票据理财平台把资金借给融资企业的产品，可以被称为P2B模式。其后企业按期还款后接押票据，企业违约互联网票据理财平台有权利通过票据托管人，持所质押票据找开票银行承兑，最终完成投资人还款。由于银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。因此只要不是虚假票据，一般兑付应该不是问题。这也是票据类理财风险不算高的原因之一。
目前，互联网票据产品的期限往往都比较短，投资期限基本都在半年以下，而且平均收益在6%~7%。业内人士称：“虽然互联网票据产品由于期限短、收益高，并有银行无条件承兑，但是互联网票据产品也并非全无风险，投资者仍需谨慎。”
票据投资有4点风险
1、假票，市场上虚假票据盛行，票据真伪尤其是克隆票的鉴别就是一件头疼的事，银行是最后的兑付人，所以在这上面下了很大功夫以预防风险；票据中介或一些非专业的机构一般都不具备这种能力，投资者在选择票据理财产品时，应着重考察发行主体在票据业务方面的专业能力。
2、被止付，即止付的票据，收到通知的票据付款人在法定期间内暂停对该票据支付。
3、被冻结，虽然《支付结算办法》（同样属于行政法规）第十八条：依法背书转让的票据，任何单位和个人不得冻结票据款项。但在法律实践中，有不少地方的公安部门仍然按照《民事诉讼法》或是《刑事诉讼法》关于查询、冻结存款、汇款的规定要求冻结票据。
4、延期支付，有时存在商业银行将票据贴现业务作为调整资产结构、增加盈利的重要手段，故意压票、退票、拖延支付，形成部分银行承兑汇票付款逾期。
虽然票据理财同样存在风险，但是只要对合作伙伴经行严格筛选，控制风险，并对票据本身进行把关。以上提及的风险依然可以有效控制：
一、必须是经由出票银行进行验票、托管、托收、质押的票据；
二、票据背书的次数有严格的限制；
三、票据出票的银行有严格的限制(目前只收国有银行和部分股份银行的承兑汇票，有拒付先例、有坏账等不良记录的不收)；
四、按贴现的标准严格对票面进行审核(是否有字迹不清等)。“这四条审核下来基本 保证了票据的真实性，也排除了流通过程中的种种复杂原因导致票据难承兑的问题，使风险保持在了真正可控的范围内。
虽然投资有风险，但对于继“宝宝”后的新宠，票据理财的目前表现来看，还是相当给力的。若对于当前低收益“货鸡”无所适从的你，或票据理财会是有一个不错的选择，且投且珍惜吧，朋友们。
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