居高不下的CPI通胀率，令下半年货币政策持续从紧的预期越发强烈。随着上调存款准备金率、加息等政策层层加码，向来以高门槛、差异化服务著称的外资行越发“一视同仁”起来。
《每日经济新闻》记者调查发现，外资银行近期对房贷的审核日趋严格，首套房利率优惠政策完全取消，二套房贷款利率为基准利率上浮1.1倍起做，在国家政策规定的首套房首付不低于30%的基础上，外资行对房贷款首付的要求已经普遍达到50%以上。
首套房首付基本50%
《每日经济新闻》记者昨天（7月18日）调查发现，目前我国银行存款准备金率达到历史新高，外资行也难逃信贷额度紧张的厄运，外资行房贷客户“排长队”的现象比比皆是，且审核要求也日趋严格。
一位持有新加坡绿卡的外企白领表示，今年2月看上宝山一套总价350万元的三居室，当时从花旗银行和大华银行两家外资行了解到，首套房首付4成，利率优惠取消。
“考虑去年12月还有9折优惠，因此犹豫之下没有出手。没想到过了4个月，首付已经涨到5成。”上述人士表示。
渣打银行南京西路的一位客户经理表示，该行目前首套房贷利率不低于央行5年以上贷款的基准利率，不过对房贷客户的要求很高，要求提供近2年的银行卡、信用卡流水，一般有大额资金进出的客户拿到贷款的概率较高，且贷款首付比例不得低于50%。
部分外资行上浮比例大
与此同时，外资行对二套房贷款的政策也各不相同，虽然政策规定二套房贷利率不得低于央行公布的同期同档次基准利率的1.1倍，但市场行情是上浮40%~50%也很常见。
记者实际调查发现，在新“国八条”出台、加息等政策的轮番轰炸下，市场资金面趋紧，外资行对二套房的贷款利率一般都在基准利率的1.2倍左右，最高上浮50%。
东亚银行一位房贷业务专员表示，该行二套房贷款做得很少，利率至少是基准利率的1.4~1.5倍，今年年初，还规定过普通住房的二套房一般都按基准利率上浮20%，非普通住房则上浮30%。
据了解，目前只有渣打等少数银行对二套房还有1.1倍利率，年化利率约7.76%。
外币贷款利率优惠明显
《每日经济新闻》记者还了解到，2010年首套房贷款利率7折优惠政策取消后，部分外资行曾针对贵宾理财客户推出特别的房贷利率优惠，随着近期这类优惠一概被取消。
对此，某外资行业务部门主管坦言，“现在银行额度很紧张，能贷到款就是最大的优惠，已经不存在特别优惠的说法。”
不过，由于国内一些高净值客户或者其家人已经加入外国国籍，目前外资行根据客户对银行的贡献度不同，对外籍人士的贷款仍有不同程度的优惠。
记者调查发现，办理美元房贷需要购买者提供外籍身份证明，且只能买一套房，首付要求至少50%，目前东亚等外资行的美元房贷利率为5.5%左右。
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一、房贷利率或普遍回调至基准 首付比例或降至3成
元旦后，个人房贷尤其是首套房贷政策将会如何变化呢？随着国家住建部部长姜伟新“明年楼市调控不放松，优先保证首套房贷”以及广州国地房管局相似观点的传播，刚性购房者开始憧憬元旦后的银行房贷新政。南都记者昨日遍询广州地区各大中小商业银行相关部门发现，商业银行对明年的房贷政策仍持谨慎态度，但多认为首套房贷利率将普遍恢复至基准水平，首付比例亦将微降。
目前审批时间缩短
在房价僵持不下之时，首套房房贷却出现了松动迹象。住房城乡建设部部长姜伟新日前表示，明年要继续坚持房地产调控不动摇，同时也要支持居民的合理购房需求，优先保证首次购房家庭的贷款需求。此后，广州市国土房管局也对媒体表达类似观点。
事实上自12月初央行下调存款准备金率以来，银行房贷政策确实有所放松。广州一家按揭公司副总经理对记者表示，12月以来，银行房贷供给有所恢复，个别短暂停贷的大银行和股份制银行均得以重启房贷申请及放款。而四大行以及个别股份制银行也对首套房贷利率降回基准。
不过对于明年的房贷政策，多位银行业受访者仍抱观望态度。
一位来自四大行广东省分行个贷部主管对记者称，个贷额度并不宽松。房贷业务的额度主要用来消化前期排队的申请，还有一手楼房贷，客户等待房贷审批仍需排队，只是时间明显比前几个月缩短。该主管并不认为，首套房贷利率回调至基准水平意味着银行额度很宽松。
首套房贷首付或降至3成
“房产调控的基调不变，政策有可能是结构性放宽。”工行广东省分行个贷部一位人士对记者称，银行对明年信贷有所放松是有预期的，但具体到个贷业务，额度未必会明显增加。此外，目前舆论倾向于对刚性需求的购房者予以放宽房贷政策，但仍需等待明年实质性政策出台。
他分析称，年末各大行对首套房贷利率下调至基准更主要的原因在于未雨绸缪。12月中旬银行接的单，等到资料齐备、整个审批流程走完，放款要到明年才能实现。通常在年初，银行信贷额度较充裕，房贷放款速度也会比今年下半年快。
对于明年信贷放宽，银行业人士认为可以预期，但属于结构性放宽。
一家城商行个贷业务负责人也预计，明年银行信贷总量会有所放松，元旦后银行个贷也有望“放闸”，房贷利率回调至基准可能成为银行普遍现象。
一位股份制银行房贷业务主管对记者表示，“由于预期信贷额度会放松，明年整个批放的速度会加快，但是我认为房贷利率不会下调，基本上保持基准利率不上浮的可能性更大，也不可能恢复到2008年的那种宽松状态。银行对首次置房宽松的房贷政策可能会松动，比如首付的微降，但是为了防范投资客炒房，微降幅度也不会太大，预计最低也要三成首付。”
明年一季度是重要观察期
在房地产限购政策持续调控和银行信贷额度收紧的影响下，2011年银行房贷业务增速放缓已成为事实。对于明年房贷业务的布局，股份制银行的态度尤其谨慎。
央行广州分行此前公布的数据显示，1-9月广东省中长期住房贷款同比少增615亿元；上海的个人住房贷款增长也出现回落，11月上海人民币个人住房贷款增加4.5亿元，环比和同比分别少增16.8亿元和26.3亿元。
“广州、深圳、北京、上海相继明确表态将继续执行住房限购政策，这意味着国内房地产一线城市在2012年持续限购已成定局。房地产贷款政策不会有太大松动，银行房贷业务也不会寄予不切实际的期望。”一位股份制银行人士对记者表示，今年年初银行曾预计信贷增幅为20%，但在系列调控政策之下，该目标无法完成，因此明年的预期也比较谨慎。
上述股份制银行一支行行长对记者称，银行比较看重房贷客户，因为购房是大宗商品，能购买房屋的客户往往也是优质客户，通过房贷与他们建立起联系，可以推动其他银行理财业务的开展。但是明年房贷业务可能还是要看政策引导。
该行广州分行行长则坦承，央行并没有给出指示说释放出来的资金用于房地产领域，相信在目前贷款比较稀缺的情况下，不少银行都会倾向于中小企业贷款，因为回报会更高一些。“我们会在一季度观察政策和市场的变化，如果政策确实有所放松，那么房贷业务会获得更大的额度和空间，否则明年的局势也难言乐观。”上述行长称。
来源：南方都市报 作者：王晶晶
二、中国千万富豪平均年龄43岁 企业家占有最高比例
对财富人群的聚焦是人们永恒的兴趣所在。日前，福布斯中文版和友邦集团联合公布《2015中国高净值人群寿险市场白皮书》。白皮书显示，预计到今年底，中国私人可投资资产1000万元以上的高净值人群规模将达到112万人，超过半数集中在30岁至49岁这个年龄段，中青年已成为财富阶层的中坚力量，在改变着中国财富的流动方向。
报告通过《福布斯》中文版中国私人可投资资产分布模型和高净值人群的两个调查，对中国大陆地区的私人可投资资产总额、私人可投资资产在各阶层的分布情况进行了研究和估算。
报告发现，去年底中国私人可投资资产总额约106.2万亿元，与2011年相比，3年间可投资资产总额增加了33.1万亿元，平均年增长率为13.3%。
中国高净值人群在最近几年呈现出快速增长的趋势，从2011年的51万人到2014 年的91万人，以每年超过10万人的数量递增，且增长速度在加快，预计到今年年底将达到112万人。
随机调查的结果显示，可投资资产1000万元以上的中国高净值群体中，男女占比分别为53.2%和46.8%，高净值人群平均年龄为43岁，且超过半数集中在30-49岁这个年龄段。
行业分类中，企业家占有最高比例，其次是企业管理层和企业一般职员，前三者总占比超过85%。金融和贸易稳居高净值人群所处行业的前两位，总占比超过40%。以科技、媒体和通信为代表的新经济正在以前所未有的速度带动私人财富的转移。
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工作与事业是人们获取并积累财富的主要途径，高净值人群亦是如此。但其中超高净值人群相对较多的以创办实业来获得财富。此外，财富保全增值手段也开始多样化，寿险工具受到了重视。现金及存款、银行理财产品占据着高净值人群财富管理工具的第一梯队;传统股票及房地产投资紧随其后，同样也得到了高净值人群的青睐。
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