每个月工资到手，你是不是就将工资不是拿来还信用卡，就拿来还花呗？当然最大一部分可能用来还房贷了。总感觉自己是月光族？没有理财的勇气了？从今天起，做金钱的主人，精打细算。
1.每月提前做好计划
月光族最大的特点就是没有做计划。然后总幻想一夜暴富。其实财富的积极在于日积月累，水滴石穿。每个月最好进行强制储蓄。少聚会，多存钱。从生活中的方方面面来节约。比如平常吃快餐要30元的，可以走远一点找个更实惠的，15元可能就吃得很好了。现在支付宝付款吃快餐都有优惠。累积下来也是不错的。
2.将每分钱用到实处
不要担心别人说你是小气鬼。做生意的老板一般都很精明，可以说都是小气鬼，精打细算。将每分钱都用到实处。我们也要学习富人的思维。有的人越穷越爱面子。看到别人结婚出手大方，自己借信用卡也会很阔绰的给朋友包一个大红包。其实，没有必要。一生中也就几个铁哥们、好闺蜜，除了非常好的适当给多一点。其他的可以不顾面子的。要将钱投到更加实用的地方。
3.拒绝冲动消费
现在的支付方式很方便。很容易引诱人进行冲动消费。比如每年的双十一，双十二。商家为了吸引你消费，可谓是用尽了手段。打折，促销，半买半送。在出手的一瞬间你会觉得赚大了。事实上，很多并不是你必须的。双十一你买得的不一定是你需要的。只不过当时你太冲动了，促销让你受不了就下手。实在不行，有些APP说删就删了。拒绝冲动消费。
4.长线投资
如果有了储蓄，想要进行投资。一定要着眼长线。稳健的可以找些货币型基金的来投资。比如余额宝就是一个不错的选择。如果对基金懂一点，可以进行基金定投。但定投时一定要小心。要挑稳健的基金来投资。逢大跌日买入。如果要炒股，一定要找绩优股长期持有。我个人做股评的，这方面的知识很多。可以到我的文章里面去找。
5.不跟风投资
有很多人都是看见什么热就投什么。比如最近大热的比特币。如果1元买到的1个币，现在就是几万元了。利润是几万倍。投一万是多少？这个简单的道理谁都知道。市场上也到处利用这个盲点来误导大众。你必须对它有所了解长期跟风才能赚钱。比特币是好赚，如果你带有杠杆进场，当天下跌30%，你就赔光了。对心理造成的打击就很大。所以不要盲目跟风。有些曲线是事后的。
6.胜不骄败不馁
投资不是一件简单的事。很多人可能会因为一时的胜利冲晕了头脑。最明显的就是期货市场，总以为能涨上天。结果风险往往就在这时候产生了。要保持独立的判断。在市场疯狂时不要骄傲。也有的时候会因为自己的判断出错。这时候要理性分析，不要被感性的失败感所影响。应该出手时就出手。
7.不要把鸡蛋放在同一个篮子里
人的判断偶尔会出现失误。万一判断失误而又不肯离场，就会形成错上加错。心理紧张得要命。最好进行分散投资。比如可以同时进行房产，储蓄，股票，基金等都投一点。安全第一。进行多元化投资，可以分散风险。还可以获得一定的收益。这方面和炒股差不多。看错一只个股死守着，又劳神又伤身。
8.买点彩票
很多人都不相信彩票，我也不相信。总以为那是骗人的。其实中奖的人还是有的。只不过，你不能沉迷于此。每期花几块钱买个大乐透或是双色球，说不定某天就中大奖了。这是真正的以小搏大。但如果将全部身家压在上面就得不偿失。仅仅把彩票当成是对社会的一种福利就会好很多。
一、央行降准再次开花 银行理财收益或难走高
距4月25日下调县域农村商业银行、县域农村合作银行存准率仅一个多月，央行9日宣布从本月16日起，符合审慎经营要求且“三农”和小微企业贷款达到一定比例的商业银行将下调存准率0.5个百分点。业内人士认为，短短50天内央行两度定向降准，向市场释放了积极的信号，市场资金面有望继续保持当前的相对宽松状态，年中钱紧的预期将有所缓解，银行理财产品的预期收益率难大幅走高。
业内人士认为，每逢季末、年中、年底，银行都会发行高收益的理财产品。去年6月，由于市场资金极度紧缺，银行理财产品直线拉高。不过，今年理财产品收益率上升显出疲态。根据银率网的数据库统计，银行理财产品的平均预期收益率已经从年初的5.7%以上的水平，一路缓慢下坡。即使是在3月底的最后一周(3月23日至29日)，季末揽储时点也仅仅是出现0.07个百分点的短暂上升，此后继续下滑。另据银率网数据库统计，上周(6月1日至7日)银行发行的预期收益率超6%的高收益理财产品的数量也明显减少，上周仅43款产品预期收益率超过6%。预期收益率超6%的高收益产品占比从年初的40%以上跌至5%。
和银行相比，某些金融机构的理财产品就显示出了相对明显的优势，比如妙资财富近期推出的汇金理财产品，分为01、03、06期，固定年化收益率分别为8%、9%、10%，周一分别为一个月三个月和六个月。且有银行级的风险管控，相对流动性也不错，所以一推出，就受到了极大的关注和追捧！
妙资财富市场分析师认为，央行近期连连定向降准，货币市场资金将有望继续保持当前的相对宽松状态，大幅抬升银行理财产品预期收益的可能性较低，银行理财产品的平均预期收益率有望在5.2%左右上下徘徊，部分银行可能发行少量高收益的理财产品吸引资金。所以建议，目前手头有闲置资金的投资者，不必非要等到月末再出手，遇到预期收益率较高的理财产品，如果在投资期限、风险水平等方面与投资者的需求匹配，即可考虑购买。
二、哪种产品是年末理财圣手？
央行为了纾困，本周二7天逆回购大幅放量至350亿元，不过由于年底银行揽储的战役已经提前打响，流动性紧张仍然是不可回避的事实，银行理财产品和货币基金的收益率也在持续走高，部分产品的收益率已经突破10%。而此前的热门产品分级债基A类因约定收益优势不明显而遭到市场冷遇，为此近期纷纷提高“待遇”，最高的约定年化收益已经达到6%，突破历史高点。
对于这三种产品，投资人应该如何选择？
理财产品货基收益走高
11月份，多家外资银行推出跨年理财产品收益率突破10%。某外资银行推出一款12个月人民币结构性投资产品，5万元起售，保本浮动收益，预期收益率为10.05% 。另一外资银行银行推出一款债券及货币基金产品的收益率也达到了10.0%。
据银率网统计，目前广州地区在售的银行理财产品中，超过200款产品的预期收益率突破5%。平安银行一位银行理财师指出，“随着年末临近，资金面持续紧张，理财产品的收益率还会继续冲高，年底预期收益可能会达到7%以上。” 公开数据显示，10月份，银行理财产品平均预期收益率达4.9%，到了上周收益率继续抬升，平均收益率已经超过了5%，再创新高。
货基的收益率也水涨船高，昨日信息时报记者在同花顺统计的最新数据显示，238只货币基金（含短期理财产品）的7日年化收益已经达到4.93%，其中表现最好的中银理财60天债券B的收益更是高达9.01%，此外有36只基金最新的年化收益超过5%。
分级债A纷纷拔高收益
银行理财产品和货基收益的持续走高，将此前的“香饽饽”分级债基A类逼入一个尴尬的境地，不但募集乏力，已经上市的产品还面临被赎回的风险。据了解，此前分级债基A类份额的约定收益率大多只有4%~4.5%，相比银行理财产品甚至货币基金都没有明显的优势，受关注程度也是一落千丈。为了应对这种冲击，很多新发债基纷纷通过提高A类份额约定收益率挽留投资人。
据信息时报用同花顺统计，11月以来共有3只分级债基A类份额先后提高约定收益率，如近日最新发行的中欧纯债添利A就将约定的年收益率提高至4.9%，其中具体收益率计算为“一年银行定存利率（税后）+利差”，利差范围在0~2.5%。
此外，在基金淘宝店热销的泰达瑞利A和易方达聚利A也不约而同地将约定收益率提高，其中瑞利A的年约定收益率为“一年期银行定期存款利率（税后）＋利差”，利差为0.5%~3%，目前的约定年收益率为4.7%。而易方达聚盈A的约定收益率的提高幅度比较大，约定年化收益率高达6%。
对此，济安金信副总经理、基金评价中心主任王群航表示，这与分级债基期望在年末抢占市场份额有一定的关系，今年以来债基A类份额相较货基和银行理财产品的收益并无明显优势，因此通过提高约定收益不失为一种吸引投资者的方法。
专家观点
三类产品优劣大比拼
面对这三种收益类似的产品，投资人应该如何选择？昨日信息时报记者采访了好买财富的首席分析师曾令华，他对该三类产品从门槛、收益率和流动性三个方面进行分析。
门槛：这三类产品门槛最高的是银行理财产品，除了少数银行是5万之外，多数都是10万起步，一些收益诱人的产品甚至达到百万级别，比如上述提到超过10%收益的产品，一般都是100万以上。其次是分债基债A类，仅有极个别产品设有5万元的门槛，多数都是1000元即可入门投资。而货币基金则更凸显“屌丝”理财的特性， 如汇添富现金宝货币基金已经可以做到1分钱申购。
收益：由于这三类产品投资的范围十分相似，如果将投资时间拉长，从年度角度来考察收益率基本不相上下。但是从波动性来看，银行理财产品会更为明显，特别是月末、季末、年末一般都会惯性冲高，最高纪录曾出现年末7日的年化收益率逼近30%的记录。货币基金也会有类似现象出现，但是波幅要远小于银行理财产品。分级债A则十分稳定，收益是实现双方约定好，中途不会发生变化。
流动性：三者相比最好的是货币基金，目前有30多家基金公司的货币基金可以做到T+0实时取现。不过单日赎回限额不一，最高的是南方货币和汇添富现金宝，单日限额可达500万元。 银行理财产品和分级债基A类则都有流动性的限制，银行理财产品的期限，根据投资人和客户之间约定一般是7日到一年；分级债基A则多是半年，在规定时间内，投资人不可中途赎回。
更多理财知识和资讯，请登录我们网站：
或者关注我们微信公众账号：qianduolelicai
本文链接：http://www.dengper.com/qihuo/9928.html 转载需授权！
网友评论