这是很多人会考虑的问题，家里的几万块闲钱怎么处理最好，存银行？利息太低！买股票？风险太大！投资生意？资产不多，还得担风险。其实大家都知道除了股票、存银行等还有很多投资理财的方式，今天我们就假设有5万存款，来谈谈各种理财方式，然后大家根据自己的综合情况，综合考虑，具体问题具体对待！
1.购买国债
虽然国债收益率不断下降，但现在三年期国债收益率也有3.8%，五年期的收益率有4.17%，比银行同期定期存款收益率高。 更何况，国债与其他理财方式相比，风险相当低，基本不用担心血本无归或跑路的风险。所以，如果你有笔闲钱，未来几年都用不着，而且追求稳定收益，可以考虑买国债。
贴心小提示：我国国债每月10号发行，8月10日发行的是电子式储蓄国债，9月10日会发行凭证式国债。
电子式储蓄国债既可以去银行柜台买，也可以在网上银行买，但第一次买前需要到柜台开通“国债托管账户”，而且并不是所有银行的网上银行都能买国债，想从哪家银行买最好提前确认。
凭证式国债只能在银行柜台买，想9月10日购买国债的筒子，别忘了购买当天提前排队。
一、小家月入一万，但我们还是没存款，怎么办？
80后年轻小夫妻，不会理财。住在省会城市，男、女双方都比较宅，不买名牌衣服，不泡夜店等。双方父母也无需日常补助。造理说应该是很好存钱的，但是2人平常花钱大手大脚，重不记帐。小家的存款总是0元，无奈之下想各位擅于理财的朋友支个招，对于我们这种家庭要如何分配收支，有什么好的理财产品适合我们呢？谢谢！
介绍一下基本情况：
1. 男方： 工作五年，年薪6W。税后平均月入5K，无年终奖。无其它收入。
2. 女方： 工作五年，年薪7.5W。税后平均月入4K，年终奖三个月薪水。无其它收入。
3. 双方父母都在一个城市，且都有房，有固定收入，无需日常补助。
4. 暂无小孩子，但2011有造人计划，正实施中。
5. 无小车，但考虑到日常生活的便利性，年后想有购车想法。
麻烦各位朋友支个招。对于这种家庭情况，我们要每月存多少钱？存下来的钱是否要买基金什么的？是否要先分期购车？日常开销的比例如何分配？
二、理财风向标：存款保险制度怎么理解
万众瞩目的《存款保险条例》刚刚于昨日下午确定，自5月1日起正式实施。这意味着，万能银行时代已经彻底一去不复返了，同时也意味着更多的民企银行也将大批进入市场，也许可以这样来简单理解，银行糅合了市场经济的一部分，开始了有限的自由竞争时代。
最高赔付50万，注意理解“最高”两字，这个比例会随时调整的。本息合计超过50万，只赔50万；本息合计不超过50万，按实际赔付。最重要的是每个银行（无论有多少分支都视同一家）匹配这一规定，所以即便存款，也需要将鸡蛋放在不同的篮子了。
存款保险，是银行业作为投保机构缴纳保险金为获得存款保险服务。可以确定的是，随着银行业这一存款保险费的支出，银行机构的存款利率在长远看，仍然会继续下降，这就是坑跌吧。
利率调整，当然面对更多银行同业的储户竞争（鸡蛋放到不同篮子）和更多银行面孔的涌入（民企银行、网络银行等），在今年或者稍长时间，银行有可能烧钱竞相提高一点存款利率。但正如存款保险作为浮动成本和固定成本项的基础，利率下降无法避免，贷款利率上升也有可能发生。
按照国家通报的国际惯例来看，我们应该看到另外一点。不只是超过110个国家在执行这样的制度，更重要的是这些国家的存款积极性不高，因为大家都在投资理财。当国人吹嘘自己的存款时，我们忘记了存款是理财中最低收益的存在和最高手续费的存在。今天当我们也同样面对这一存款保险条例时，家庭理财离大家还有多远。
退一步，从促进内需和扩大消费来说。信用卡的贷款利率每月近0.75%，老外们即便喜欢借贷消费，但实际上因为大家普遍理财，所以贷款利息实际上低于理财获得利息，从而仍然可以保证提前消费或投资、财产保值或增值的最终目的。
赚钱是能力，经营财富是根基。曾经我们都天真的以为，包括我的父辈家庭，赚钱才是硬道理，历经房地产的起伏、历经通货膨胀的洗礼、历经工作艰辛的历程，才终于醒悟，赚钱是手段，才根基是经营财富。于是坦然的面对了没有存款的尬尴，开始了全新的理财里程，由于职业的习惯，我喜欢系统的核算，于是惊人的发现理财的收益和倍率，于是我告别了月光（每月咬牙理财）开始了积累。你呢？
三、现在的存款利率这么低,JMS都是怎么理财的呢?
话说我理财的起点是看了"美好99"的那个理财贴子受了启发,（很感谢她）突然惊觉自己把手上的闲钱都搁在活期里躺了好几年,虽然钱不多10W左右,但也是一种资源浪费啊.
现在醒悟时利息已经降了好多了,活期利息只有0.36,定期三年的利息只相当于去年上半年定期三个月的利息.
"美好99"提到的积少成多的每月定存的方法不错的,既存了些散钱,也不影响生活质量.（JMS都不必质疑通货膨胀如何如何，再膨胀再贬值我们也总得存着些钱的，在我们国家只有自己存钱作保障，社会保障欠缺太多太多了）
我的账户的招商银行的.我这个人不爱在银行排队,能在自动柜员机办就在自动柜员机办了,觉得招行的用的比较方便,网上银行好用,自动柜员机也更新的比较先进.比如说招行自动提款机单笔能一次提一万,而在附近的中国银行和工商银行自动柜员机单次提款只能提2500一笔,取一万块钱要分四次,很晕.
由于最近在挑房子,看好了的话钱可能随时要用,所以都没买期限长的产品.股票基金里套着几W呢.等咯.中国人炒股输的是时间,不是钱.
目前的存款40W存了7天通知存款.(这个钱是父母放在我们手上给买房用的.11W买了招行日日金理财.(这是我们自己的存款)
买这两个产品是因为赎回方便,日日金是随时能赎出来的.也稍微看了一个货币基金,T+0也是可以当日赎回到帐的.但觉得在现在的形势下货币基金的收益也非常低,也就一两个点吧.
我们小家庭月收入税后大概8-9000多,到现在都搞不清确定的数字,汗,因为没有很确定的查过.
我是这样安排的:
1、每月2000的基金定投已经买了有一年半以上了吧,现在亏损中,不过还是继续投等啊.
2、每月定存500三年期，这个就是积点散钱留作家底吧。
3、再除去我们个人日常零用余下的还是放活期上咯,（吃饭买菜的开支是父母的,目前不要我们交钱,让我们存钱买房.）两三个月凑足1W就追买日日金.日日金的利率也只有1.38.不过总比活期高一些啊.
如果手上已经有一笔比较大额的钱比如10W买什么理财产品好呢？JMS有什么好建议么？
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