建设银行艾尔肯之二
经纬360
06-20
一起由艾尔肯伙同建设银行总行个别领导为了填充建设银行吉林省分行违规形成的资金窟窿，在建设银行甘肃省分行操控的违法违规假委托贷款，且造成本息4.2725亿元特别巨大资金损失。
2012年2月艾尔肯受建设银行总行个别领导的指示，采取封官许愿的方式，诱骗建设银行甘肃平凉分行、建设银行甘肃分行公司业务部、建设银行甘肃分行投行部等部门负责人；安排以上部门负责人具体操办此事。具体事实如下：
2012年4月开始，艾尔肯伙同建设银行甘肃分行下属的平凉市分行将贷款贷给大客户甘肃省平凉新世纪工贸开发集团（以下简称新世集团）公司，然后强令新世纪集团将贷款其中2.5亿拆借给艾尔肯指定的关系单位——甘肃鑫山矿业有限公司(以下简称鑫山矿业)。为了防范风险，新世纪集团要求介绍人建设银行甘肃省分行和下属经办行——平凉分行同时都要提供担保。由于鑫山矿业是2006年注册，注册资金只有5000万元的小企业，无抵押和担保能力。为此，艾尔肯胆大妄为，置建设银行的制度与规定中不许给委托贷款担保政策于不顾，绕过建设银行甘肃省分行分管信贷副行长，亲自指令建设银行甘肃分行投行部和建设银行平凉市分行给鑫山矿业此笔2.5亿元假委托贷款违规开具了履约保函，建设银行为此2.5亿元进行了担保；承诺委托贷款会按时足额收回，委托人本金及利息损失的风险由建设银行承担，并加盖了建设银行甘肃省分行投行及平凉分行的公章。此后，平凉分行受艾尔肯指示未按该笔贷款审批条件办理新疆萨尔布拉克金矿采矿权抵押的情况下即发放了贷款2.5亿元；同时，该笔贷款也未按审批用途用于新疆萨尔布拉克金矿建设，而是由鑫山矿业实际控制人全部用于填充其在建设银行吉林省分行办理的7亿元理财的窟窿。后此笔假委托贷款到期后鑫山矿业无法归还借款。新世纪集团故此于2016年9月向甘肃省高级人民法院依法提起诉讼，标底42725.64万元，其中：本金2.5亿元，利息17725.64万元。甘肃省高级人民法院判决建设银行赔偿新世纪集团本金2.5亿元，利息与新世纪集团贷用建设银行其他贷款应付利息对冲。随后，建设银行甘肃分行申请上诉，最高人民法院于2017年3月23日以（2017）最高法民辖终85号，驳回上诉，维持原裁定。2018年建设银行甘肃省赔付新世纪集团本金2.5亿元，利息1.77亿元作为损失內部核销。具体特别严重违规违法行为如下：
多处严重违反中国建设银行关于印发《中国建设银行单位委托贷款业务管理办法》及《中国建设银行单位委托贷款业务操作规程》的通知。建总发［2008］28号和［2016］196号两个文件精神。
特别严重违反28号文件中第六章第三十条、第三十三条严禁各行办理假委托贷款业务的规定(1)(2)(5)，第三十三条规定以下严禁行为系假委托贷款：
(1)各行不得在相关合同中明确由我行承担贷款本息回收责任等。
(2)严禁以发放自营贷款的方式代借款人偿还委托贷款，严禁为委托人垫付委托贷款资金。
(5)严禁代委托人确定借款人发放委托贷款。
2、特别严重违反196号文件中第一章第四条和第五条规定：
第四条 单位委托贷款是一项代理中间业务，我行仅根据合同受托发放、协助监督使用和协助回收职责，不承诺委托贷款本息足额收回，不为委托贷款提供任何形式的担保，不承担任何形式的贷款风险。
第五条 单位委托贷款的借款人须由委托人自行确定。委托人不得要求我行推荐或确定借款人，借款人也不得要求我行推荐或代为确定委托人。
中国建设银《关于黑龙江省 甘肃省 山东省分行特别严重违规事件的通报》建总函〔2018〕230号(见附件一)，给该假委托贷款违规违法定义：
一是违规为委托贷款提供承诺函并加盖公章。甘肃省分行投行部及平凉分行违规向贷款委托人出具加盖部门公章及平凉分行公章的承诺函，构成实质性还款担保责任，严重违反了我行对委托贷款不承担风险的规定。在新世纪集团向鑫山矿业催收的过程中，分行投行部再次违规出具了还款承诺函。
二是未落实抵押权即发放贷款。平凉分行在未有效落实抵押权的情况下发放贷款，使我行抵押权落空，导致风险暴露后缺乏抵押资产处置的风险缓释手段。
三是未有效监控贷款用途。錱山矿业委托贷款发放后，被实际控制人挪用归还其控制的另一企业在我行吉林分行办理的7亿元理财产品融资。对此，平凉分行并未发现，导致该笔委托贷款损失无法得到有效控制。
综上所述，强有力的证实艾尔肯受建设银行总行个别领导的指示，操控建设银行甘肃省分行从受理、审批、合规审查及下属平凉分行等多部门，为该项贷款的违规违法发放一路绿灯。胆大妄为是公然置国家金融政策和法规于不顾，闭门造车搞假委托贷款，对抗制度出保函，闭着眼睛放贷款，抵押担保不落实，贷款用途不监管，贷款全额被移用，贷后管理是空白,贷款利息不收取，未到期已成损失；如此荒唐违法发放贷款的系列行为全国金融行业罕见。艾尔肯指示平凉分行将贷给鑫山矿业2.5亿的款，由实际控制人全部直接挪用到吉林省，堵了吉林省建设银行给该人在吉林的其他企业发放7亿元理财产品的窟窿，该事件是有前因后果，表面上是甘肃建设银行投行部负责人、平凉分行行长的责任，实质幂后操手是艾尔肯，甚至是建设银行行内更高职务者跨省暗箱操作，拆东墙补西墙掩盖犯罪事实的过程。
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一、建设银行建银国际董事长王贵亚与建设银行甘肃分行行长艾尔肯沆瀣一气给甘肃造成巨额损
建设银行建银国际董事长王贵亚与建设银行甘肃分行行长艾尔肯沆瀣一气，给甘肃这个贫困地区造成特别巨额损失
中川国际经王贵亚和代理人孟某于2012年初推荐给艾尔肯后，在建设银行甘肃分行以甘肃鑫山矿业公司的名义搞了二亿伍仠万的徦委托贷款，用于填补2010年王贵亚在建设银行吉林分行为中川囯际在境外作收购资产发行七亿徦理财产品的窟窿。现该笔假委托贷款由于建设银行甘肃分行违法出具保函担保，经法院二审判定建设银行甘肃分行赔偿，现全部损失。
另外，王贵亚与艾尔肯密谋后，于2012年3月6日在北京成立了中鑫华信资产管理公司，注册五千万元，这个中鑫华阳资产管理公司就是在建设银行甘肃分行套取2亿5千万委托贷款的甘肃鑫山矿业控股70%；在王贵亚和艾尔肯的安排下，利用建设银行甘肃分行会计系统和营业网点，违法给成立才几个月，没有牌照的中鑫华信资产管理公司徦冒银行理财产品发行私募基 十二亿元，王贵亚的代理人孟凯和艾尔肯的代理人林燕在宁夏宝塔石化十五亿元的违法发放中个人受贿7200万元，在兰州某房地产公司违法发放七亿元中受贿1500万元，在甘肃某集团公司违法发行十一亿元中受贿1750元，合计受贿1.06亿元。
此外，王贵亚给艾尔肯推荐了临江某房地产公司在内蒙古的假房地产项目，艾尔肯原计划为其发行2.5亿元假理财产品，但首发了7000万后发现是假项目，故此不敢再发。后全部损失到期无法兑付理财产品时，艾尔肯为此安排林燕和孟凯从帐外收益帐户拿出3750万，从上述受贿的甘肃某集团公司索要3750万，共计7000万给王贵亚推荐徦项目造成的损失，人不知鬼不觉的做了7000万元损失核销。
上述详情待取得司法证据后详报，我们觉得若相关部门不重视处理，这不仅是建设银行甘肃分行的问题，揭开了就是惊天大案。
附：建行高管王贵亚获刑6年，行贿人都是顶级投资大佬
财经众议院
2020-12-06
11月29日，裁判文书网的一则二审刑事判决书显示，原建行高管王贵亚因犯受贿罪被江苏高院判刑6年，并处罚金人民币60万元。这是王贵亚自2018年4月被留置后，历经两年半，案件终于尘埃落定。
判决书显示，2008年至2013年间，王贵亚在担任建行投行部总经理、建行投资理财总监、建银国际董事长等职务期间，收受财物合计价值人民币393万元。
而行贿者的名单也随之浮出水面，都是国内赫赫有名的投资大佬，包括北京抱朴资产管理有限公司董事长卜基田、鑫塔投资集团董事长陈水滚、中川国际矿业董事长孙昔铭以及利时集团股份有限公司负责人李某等长期活跃在投资领域的实力机构负责人。‘
二、'建设银行的两只西北虎
建设银行的两个西北王，一个是青海的郭继庄，一个是甘肃的艾尔肯。
副题：建设银行青海的郭继庄、甘肃的艾尔肯两个行长是一对违法乱纪的孪生兄弟。
中国建设银行青海省分行原党委书记、行长郭继庄涉嫌受贿案被提起公诉
人民日报海外网
11小时前·海外网官方账号
来源:法治日报——法制网
法治日报全媒体记者 徐鹏
日前,中国建设银行青海省分行原党委书记、行长郭继庄涉嫌受贿罪一案,经青海省人民检察院交办,由西宁市人民检察院向西宁市中级人民法院提起公诉。
检察机关在审查起诉阶段,依法告知了被告人郭继庄享有的诉讼权利,并依法讯问了被告人,听取了辩护人的意见。西宁市人民检察院起诉指控:被告人郭继庄利用担任中国建设银行西安审计分部主任、中国建设银行青海省分行党委书记、行长等职务的便利,为他人谋取利益,索取、非法收受他人财物,并利用本人职权、地位形成的便利条件,通过其他国家工作人员职务上的行为,为请托人谋取不正当利益,收受请托人财物,数额特别巨大,依法应当以受贿罪追究其刑事责任。
记建银国际董事长王贵亚与建设银行甘肃分行行长艾尔肯沆瀣一气，给甘肃这个贫困地区造成特别巨额损失
2012年初中川国际矿业负责人孙某某经建设银行总行投行部总经理王贵亚和代理人孟凯推荐给艾尔肯后，并立即拜访了艾尔肯，谈妥了两件事，一是搞2.5亿元填补建设银行吉林分行的窟窿；二是代理发行私募基金取得收益，将来填补这次拿走2.5亿元的窟窿。随后艾尔肯绕过承办委托贷款的法定部门建设银行甘肃分行机构业务部，违规确定与委托贷款毫无权限的建设银行甘肃投行部副总林燕具体操办，并将林燕介绍给孟凯，并诱骗林燕事成之后可安排其调到北京建设银行总行投资银行部或建银囯际投资公司任职。然后立即操纵在所谓“听艾尔肯话”的建设银行甘肃分行下属平凉分行以甘肃鑫山矿业公司的名义搞了二亿伍仠万的徦委托贷款，用于填补2010年王贵亚在建设银行吉林分行为中川囯际矿业在境外作收购资产发行7亿元徦理财产品被骗的窟窿。时至今日该笔在甘肃的假委托贷款本金2.5亿元，利息1.72亿元。由于建设银行甘肃分行违法操作并出具保函担保，经法院二次审判终审判定建设银行甘肃分行败诉并赔偿平凉新世纪公司，现全部损失。
另外，王贵亚与艾尔肯密谋后，于2012年3月6日在北京成立了中鑫华信资产管理公司，注册五千万元，这个中鑫华阳资产管理公司，就是在建设银行甘肃分行套取2.5亿元徦委托贷款的甘肃鑫山矿业公司控股70%操纵，法人代表就是王贵亚的代理人孟凯；在艾尔肯负责违法上报项目，王贵亚负责违法审批的阴谋下，沆瀣一气，利用建设银行甘肃分行会计系统和营业网点，违法给成立才几个月，没有发行理财产品牌照的中鑫华信资产管理公司，面向社会徦冒银行理财产品大发特发私募基金79.2亿元。尤其是王贵亚的代理人孟凯和艾尔肯的代理人林燕在下述公司33.7亿违法发行私募基金搞帐外贷款的过程中，个人受收巨额贿赂：
一是违法给甘肃辖外的宁夏宝塔石化集团329亿票据诈骗推波助澜提供资金，分四次共计发行15亿元私募基金并随机转为帐外贷款供其使用，并在违法发放中个人分三次共受贿7200万元。
二是置建设银行总行的禁令于不顾，兰州元森房地产公司是建设银行甘肃分行公司业务部先后二次上报建设银行总行，二次被建设银行总行否定的不符合贷款政策和房地产政策的项目。然而艾尔肯贼心不死，指令林燕和孟凯在帐外逃避监管，私自给兰州元森房地产公司违法发放7亿元私募基金供其使用，并受贿1500万元转藏于海南某房地产公司帐户中，同时次年受贿该公司在海南的两幢别墅。
三是给甘肃建新集团公司违法发行11亿元私募基金时受贿1750万元。
以上合计受贿1.06亿元，除1500万转借海南某房地产公司并受贿两套别墅外，其余全转藏于兰州某洗浴中心。
四是王贵亚给艾尔肯推荐了临江某房地产公司在内蒙古的假房地产项目，艾尔肯原计划为其发行2.5亿元假理财产品，但首发了7000万后，才进行贷款调查时发现是假项目，故此不敢再发。然而该企业仗势大闹建设银行甘肃分行两周后，艾尔肯等怕事情闹大爆露，给对方承诺全部到期无法兑付理财产品时可由建设银行甘肃分行负责处理，艾尔肯为此安排林燕和孟凯从帐外收益帐户拿出3750万，从上述受贿的甘肃建新集团公司索要3750万，共计7000万给王贵亚推荐徦项目造成的损失，人不知鬼不觉的做了7000万元损失核销。该笔造成的损失建设银行至今还不知道。
另外，艾尔肯伙同原甘肃武威市委腐败书记火荣贵，违法发放贷款造成特别巨额损失：
一是给太西煤民勤分公司在深圳招商银行办理的2亿元信托产品违法出具担保承诺书，造成直接垫付1.2亿元损失。
二是给古浪县鑫淼化工厂违法发放贷款2.5亿元，伙同火荣贵给建设银行提供一文不值，违法取得的沙漠荒地作扺押，待贷款企业法人骗取贷款犯罪后，直接损失贷款本金1.7亿元。
故此，仅此二个项目直接损失贷款本金2.9亿元，利息未计。
上述详情是取得司法证据的详报，我们觉得若相关部门不重视处理，这不仅是建设银行甘肃分行的问题，揭开了就是惊天大案。
附件：（以下为相关证据材料 ）
建行高管王贵亚获刑6年，行贿人都是顶级投资大佬
财经众议院
2020-12-06
11月29日，裁判文书网的一则二审刑事判决书显示，原建行高管王贵亚因犯受贿罪被江苏高院判刑6年，并处罚金人民币60万元。这是王贵亚自2018年4月被留置后，历经两年半，案件终于尘埃落定。
判决书显示，2008年至2013年间，王贵亚在担任建行投行部总经理、建行投资理财总监、建银国际董事长等职务期间，收受财物合计价值人民币393万元。
而行贿者的名单也随之浮出水面，都是国内赫赫有名的投资大佬，包括北京抱朴资产管理有限公司董事长卜基田、鑫塔投资集团董事长陈水滚、中川国际矿业董事长孙昔铭以及利时集团股份有限公司。
三、建银国际董事长王贵亚与建设银行甘肃分行行长艾尔肯
中川国际经王贵亚和代理人孟某推荐给艾尔肯后，在建设银行甘肃分行以甘肃鑫山矿业名义搞了二亿伍仠万，现全部损失。另外，于2012年3月6日成立了中鑫华信资产管理公司，注册才五千万元，这个公司是甘肃鑫山矿业控股70%，居然在王贵亚和艾尔肯的安排下，利用建设银行甘肃分行会计系统和营业网点，违法给成立才几个月，没有牌照的中鑫华信资产管理公司发行私募基金数十亿元，代理人孟某和林某在宁夏宝塔石化、兰州某房地产公司、甘肃某集团公司等受贿1.06亿元。
此外，王贵亚给艾尔肯推荐了临江某房地产公司在内蒙古的假房地产项目，艾尔肯原计划为其发行2.5亿元假理财产品，但首发了7000万后发现是假项目，故此不敢再发。后全部损失，艾尔肯为此安排林某和孟某从帐外收益帐户拿出3750万，从上述甘肃某集团公司索要3750万，共计7000
万给王贵亚的推荐徦项目，人不知鬼不晓的做了7000万元损失核销。
上述细节待读。
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