由于股市复苏迹象明显,最为困扰的问题是楼市价格何去何从。理财专业人士认为：目前楼市走向暂属“中性”，买还是不买，应根据自身的实际承受能力与需求来做决定。
此外，理财生活不可偏废：如果不买房，比较适合采用进取为主、稳健为辅的方式，多买银行理财产品、继续持有股票与基金，在年末行情中争取较好的收益；如果想买房，但不急于一时的话，不建议持有过多的现金，除了货币基金， “冲业绩”的信贷投资，都能更加有效地盘活资产和收益率。
案例：普通家庭理财方案分析
1.两口之家该不该了结理财产品来买房？
重庆新婚夫妇小陈和小梁（29岁）均在事业单位工作,两人年薪约22万元。目前手里有如下流动资产：21万元市值股票（少量被套），10万元银行理财产品（10月底到期），7万元现金，9万元混合型基金（盈利约11%）。两人在考虑：该如何整理理财产品？是否该全部了结后首付买房。
2.单身之家买房时机是否合适？
重庆市民邓先生（29岁），是重庆某大型民营企业的中层管理者，年薪18万元。现有流动资产67万元，其中有银行理财产品15万元（10月到期），股票22万元（有较少盈利），现金20万元，定期存款10万元（10月到期）。邓先生也在考虑买房，但不知时机是否合适，目前如何理财更划算？
理财分析：两个家庭投资适合进取为主
对于房产价格，未来走势暂时可判断为“中性”，尚没有出现明朗的信号，预计未来半年的房价大幅度下跌的可能性几乎不存在。在此情况下，可以淡化市场形势的影响，由现有的家庭需求与购房能力来决定是否买房。
股票市场点位较低，震荡走高应是中线方向，短线方面反复较大，也可以忽略。建议年轻普通家庭配置或保留一定比例的资产在股票（或偏股基金）领域，应能在取得较好的收益。
专家建议：现在市场上稳定收益的聚敛投资，年收益15%；且每月回本金和收益，风险低，每月按时回款。投资周期为一年，资金流向为个体或实体经济。帮助中小企业扩大生产规模，和老百姓理财难，最终实现双赢。
您可以百度收索“重庆聚敛投资管理有限公司”就可以找到他们，目前市场客户的反馈情况口碑很好。10万，1年净收益15000元，每月回约9583元。
一、一、 家庭投资理财方案设计
李先生今年29岁，大学毕业5年，会计师，在省会一家大型国有工业企业从事财务工作，一般情况下，每月能稳定地从单位取得2200元左右的工资薪金收入，业余时间还可以兼职为其他单位提供技术服务，大约每月能挣得800左右的劳务收入；李先生的妻子在某政府机关上班，每月有稳定的收入3500元。李先生与妻子现在还没有购买自己的住房，孩子2岁，男方父母在经济上不依赖他们，女方父母由于没有养老和医疗保险，将来可能需要他们夫妻二人在经济上进行帮助。
要求：根据李先生夫妻二人当前以及未来的工作、收入和家庭实际情况，请您为李先生一家合理安排消费和储蓄，并在兼顾收益性、安全性和流动性的原则下，为李先生一家制定一个中期的(8－10年)家庭投资理财方案。（要求：只要求制定一个投资理财方案，并不需要计算最终结果，但是制定的消费计划和投资理财方案需要明细化和定量化
二、家庭理财方案—中国储蓄率有多高
中国央行宣布取消存款利率上限
中国央行在宣布降准降息的同时，还宣布对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。存款利率变动可能令储蓄意愿发生改变。存款是中国家庭多年来最主要的资产配置方式之一，赚取更高的存款利息会增加储户收入，并增加消费开支。
中国的总储蓄率有多高呢？
先来了解国家总储蓄率的定义。世界银行将其定义为国民总收入减去总消费量，再加上净转移收入。这个指标涵盖范围更广，不仅包括了个人，还将企业和政府也纳入统计。按照上述计算标准，世行在2013年的统计显示，中国总储蓄在GDP中的比例在2013年就达到相当高的水平，位居全球第三，仅次于科威特和百慕大群岛地区。CNBC文章称，中国总储蓄率之所以这么高，部分原因可能在于过去几十年的高速经济增长增加了国民和政府财富相关。然而，如今的中国经济增速正逐步放缓，加上中国正推进经济转型，促进消费类和服务类产业加大对GDP的拉升力度。因此，CNBC文章称，中国储蓄率应会降低。如此一来，中国消费支出可能发生变化。CNBC文章还称，中国储蓄率降低的速度将对金融市场 施加影响，因为存款正加速涌向金融产品。
积木理财分析师张宏亮表示，中国居民家庭财富配置已经从90年代的存款时代、2000年的地产时代步入到如今的金融时代。家庭理财方案成为了时下最热门的理财搜索话题。
国内的负利率环境
华尔街见闻提及，过去三个月，中国实际CPI高于一年期存款基准利率，这意味着中国正式进入到负利率时代。通俗地说，存款利息不足以弥补物价上涨的损失，存款实际价值在缩水。零利率、负利率时代的影响，通俗的意义上就是央行正努力把钱从银行里赶出来，让大家去消费、投资。在它的影响下，资产价格容易出现较大幅度的上涨。家庭理财方案，在如今的大环境下成为了炙手可热的选择，家庭理财是针对于多数中国家庭存钱养老买房治病只需的，在物价上涨的负利率时代，银行选择降息，也是让老百姓及时走出来，选择更多的方式理财经营，所以说，家庭理财方案是适用于所有家庭所用的，把闲置的家庭基金拿出来理财投资获得更大的收益，推动社会资产价格上涨，全民富起来。例如积木金融的6月期限家庭理财方案，送豪华旅游，还有15%的年化收益，这样比放在银行里值钱多了。
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