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近日，中国人民银行发布了《中国金融稳定报告（2015）》，对2014年我国金融体系的稳健性状况进行了全面评估。报告认为，2014年，我国宏观经济在新常态下保持平稳运行，金融业改革积极有序推进，金融机构实力进一步提升，金融市场创新发展加快，金融基础设施建设不断完善，金融体系总体稳健，服务经济社会能力不断增强。
报告指出，2014年，全球经济总体缓慢复苏，主要经济体经济走势和货币政策分化明显。面对复杂多变的国际环境和艰巨繁重的国内发展改革稳定任务，我国继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，经济增长总体平稳，产业结构不断优化，物价水平保持稳定，财政收支基本平衡，居民收入持续增加，货币信贷和社会融资总量平稳适度增长，货币金融环境基本稳定。
报告认为，2014年我国金融业健康发展。银行业资产负债规模继续扩大，支持“三农”、小微企业力度不断加强，资本充足水平持续提高，拨备整体稳定，风险弥补和损失吸收能力较强。部分行业、领域和地区的风险有所显现，部分表外业务和影子银行潜在风险值得关注。证券期货业整体运行稳健,行业创新能力持续提升，市场基础性制度建设稳步推进，监管转型继续深化，双向开放取得积极进展。个别公司退市风险值得关注，部分创新业务合规风险管理有待加强。保险业资产规模持续增长，保费收入快速增加，资金运用收益大幅提高，经营效益显著提升。部分人身险公司流动性压力加大，保险投诉量有所增长。
报告指出，2015年，面对复杂的国际国内经济形势，要全面贯彻党的十八大、十八届三中、四中全会精神，坚持稳中求进工作总基调，主动适应经济发展新常态，把转方式调结构放在更加重要位置，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，更加注重松紧适度，适时适度预调微调，促进经济健康发展。大力推动金融改革开放，坚持全面深化改革，完善金融体制机制，健全和完善金融体系。加强对重点领域金融风险的监测分析，动态排查风险隐患，切实防范化解各类金融风险。充分发挥金融监管协调部际联席会议制度功能，加强金融政策的协调和落实。优化金融环境，强化市场机制的约束作用，扎实做好存款保险制度实施工作，完善金融安全网。强化底线思维，采取综合措施，牢牢守住不发生系统性区域性风险的底线。
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作为资产管理领域的主力军，信托业正处于转型的关键时期。
锦天城律师事务所高级合伙人、中国信托业协会专家理事李宪明表示，当前信托业发展呈现三大特点，即弱经济周期、强市场竞争以及强资产管理需求。根据中国信托业协会的统计数据，截至2014年末，信托行业资产管理规模达到13.98万亿元，较2013年增长14.69%；全行业实现经营收入954.95亿元，利润总额为642.30亿元。
发力信保合作
近年来，资产管理市场的容量和边界不断扩大，资产管理成为中国金融业最具成长性的新兴业务板块。中国整体金融体系的重塑过程，为各类金融机构进行全方位的金融创新和合作开辟了空间。
以外贸信托公司为例，其目前已经形成了包括服务银行、资本市场、实业市场、理财市场四大领域和固有业务在内的“4+1”战略业务群，资产管理规模超过5400亿元。
外贸信托公司战略规划部副总经理雍莹雪认为，大资管领域酝酿着新的机遇，带来了金融耦合交叉的机会，金融在各个领域渗入的深度和广度也在增加。与此同时，各类金融机构也开始金融合作和创新，以前各自为政、相对封闭的市场结构正在逐渐被打破。
近两年来，信托公司与银行、保险公司的合作日趋深化，据外贸信托公司总经理徐卫晖介绍，外贸信托公司已与二十几家保险公司建立了合作关系。
数据显示，截至2015年3月末，全国共有88家保险机构投资了673只信托产品，总规模为4350亿元，其中共有35家信托机构参与了发行。保监会资金部资金处处长方斌认为，当前信保合作呈现两个特点，一是从2012年到2015点一季度增速较快，近期可能有所放缓。二是集中度较高，一方面是基础资产的集中度较高，大部分集中在房地产和基础设施领域，达到了50%以上；另一方面是交易对手集中度较高。
优势互补 互利共赢
信托公司与保险公司面临着不同的业务发展瓶颈。雍莹雪表示，信托行业面临着产品收益降低以及缺乏大型机构客户等问题，而保险资金的筹集和支付受保险契约的制约，对外投资收益过低。通过信保合作可以解决上述问题。她认为，信托与保险可在以下四个方面进行业务合作，一是信托公司为保险机构提供多样化投资产品，将保险资金对接信托产品。二是根据保险公司需求，设计定制化投资产品。三是保险公司为信托公司与小贷公司合作发行信托计划，提供贷款损失信用保险服务。四是在保险金信托、家族信托业务上展开合作。
不仅仅是机构之间的业务合作，通过双方的合作在制度上也可以实现优势互补。“保险是发现风险，而信托是经营风险、管理风险。双方从制度和产品上可以互补。”李宪明表示，“比如家族信托业务，设计时会发现家族企业的资产有一个变动的过程，需要将家族信托做成开放式，不断将财产全部囊括进去，这就需要通过遗嘱或者是保险的方式。保险产品与信托产品的结合对家族企业资产的保障力度就非常强了。”
信保合作潜力待挖
当前，信保合作进入到了深度磨合期。中国保险资管协会执行副会长曹德云表示，目前资产管理市场进入新常态，在这种新形势下保险与信托两个行业如何加深战略合作，对双方都具有重要意义。保险与信托在产品创新、资产证券化、家族信托、PPP项目、境外投资等方面都有着创新合作的空间。徐卫晖也认为，信保合作自2014年开始发力，增长速度很快，未来的发展、创新空间都非常大。他表示，外贸信托公司未来希望借助在转型方面的先发优势和强大的资产配置能力，在客户共享、产品共享、配置共享等方面与保险公司进行深度合作。
对于大资管下信保合作的未来发展，光大永明资产管理公司投资银行总部另类投资业务部总经理曹评建议，信托公司和保险公司在项目前期的尽调工作需要进一步细化，投后管理工作也需加强。此外，他认为，对于资金配置需求、产品供应、定制化产品需求应建立一个有效的沟通机制。
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