1、保险 “10定律”
保险是家庭的必需品。但总有这么一个现象：要么花了太多钱买保险，要么保额不够。那么，应该要买多少保额，负担多少保费才恰当?很简单，记住两个“10”：保险额度为家庭年收入10倍，总保费支出为家庭年收入的10%。
2、投资股票“不超过30只”
虽说不能把鸡蛋放在一个篮子里，但篮子太多也不利于财富的积累。如果想获得较高收益，买股票最好不要超过30只。因为超过30只的组合，其平均收益与大盘基本没有区别，还不如去买更便宜又不用费脑筋的指数基金。
3、股票投资比重
股票投资适当比重=100-年龄/100。风险与报酬成正比，对一个30岁的年轻人，追求成长，适当地投资股票比重是七成(100-30/100);一名70岁的退休者，股票投资就不宜超过三成(100-70/100)。这个法则是国外教科书推荐的法则，那么在国内，我们应把100变为社会平均生活年龄，比如80岁，或75岁。
4、增值计算“72法则”
著名的“72法则”：不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间。其公式为：本金增长一倍所需时间(年)=72÷年报酬率(%)。举例来说，如果存10万元在银行，年利率2%，每年利滚利，需要36年本金才可以翻倍;如果10万元投资年报酬率12%的开放式基金，约需6年时间变成20万元。
5、房贷“1/3收入法则”?
一个家庭一个月可以负担多少房贷?从银行审核房贷额度的观点来看，通常会以每月房贷不超过家庭所得的三分之一做为发放贷款额度的重要参考。
6、活期存款“6个月生活费”
活期存款利息极少，存多了浪费，存少了又怕不够家庭应急。一般来说，活期存款为个人或家庭6个月的生活支出最为合适。
7金融资产1:1固定资产
家庭金融资产(存款、基金、股票、债券等等)和固定资产(房产、汽车、商铺等等)的比例最好为1:1。
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一、央行：21.5％居民未来3个月准备买房，比例为何连续回落？
据中国人民银行3月22日公布的今年一季度城镇储户问卷调查报告显示：未来3个月内准备出手购买住房的居民占比为21.5%，较去年四季度的21.9%继续下滑。打算出手买房的居民比例有所下降，认为房价会继续上涨的人也变少了，认为房价会基本稳定的人则多了。对下季房价，最新的调查显示，25.8%的居民预期“上涨”，低于去年四季度的27.4%，52.7%的居民预期“基本不变”，高于去年四季度的49.6%，10.5%的居民预期“下降”，低于去年四季度的11.8%，11.0%的居民“看不准”，去年四季度这一数字为11.1%。
而值得一提的是，随着股市走高，倾向于“更多投资”的居民也变多了。央行调查显示，倾向于“更多消费”的居民占25.9%，比上季回落2.8个百分点；倾向于“更多储蓄”的居民占45.0%，比上季上升0.9个百分点；倾向于“更多投资”的居民占29.2%，比上季上升1.9个百分点。
居民偏爱的前三位投资方式依次为：“银行、证券、保险公司理财产品”“基金信托产品”和“股票”，选择这三种投资方式的居民占比分别为 50.1%、20.4%和 17.2%，而去年四季度上述比例分别为48.9%、20.2%和 17.4%。被问及未来 3 个月准备增加支出的项目，按照居民选择比例由高到低排序为：教育(30.6%)、旅游（29.7%）、 医疗保健 (26.2%)、购房(21.5%)、大额商品(20.8%)、社交文化和娱乐(17.1%)、保险(15.2%)。
城镇储户问卷调查是央行1999年起建立的一项季度调查制度。每季在全国50个（大、中、小）调查城市、400个银行网点各随机抽取50名储户，全国共20000名储户作为调查对象。调查内容包括储户对经济运行的总体判断、储蓄及负债情况、消费情况、储户基本情况等四个方面。
而同时公布的一度银行家问卷调查报告则显示，银行家们对经济形势的乐观程度出现回升。
银行家宏观经济热度指数为36.4%，比上季回升2.0个百分点。其中，67.7%的银行家认为当前宏观经济“正常”，比上季提高0.9 个百分点；29.8%的银行家认为当前宏观经济“偏冷”，比上季降低 2.5 个百分点。对下季度，银行家宏观经济热度预期指数为39.3%，高于本季判断2.9个百分点。银行家宏观经济信心指数 70.1%，比上季上升 1.6 个百分点。而在2019年1月实施全面降准后，银行家对货币政策的感受也发生变化。
最新调查显示，有 20.3%的银行家认为货币政策“宽松”，比上季提高 7.8 个百分点；3.5%的银行家认为货币政策“偏紧”，比上季下降2.8 个百分点；76.2%的银行家认为货币政策“适度”。对下季度，货币政策感受预期指数为61.4%，高于本季3.0个百分点。而在企业家的感受方面，企业家宏观经济热度指数为34.1%，比上季下降1.3 个百分点，比去年同期下降4.7 个百分点。其中，33.0%的企业家认为宏观经济“偏冷”，65.8%认为“正常”，1.2%认为“偏热”。 企业家信心指数为69.2%，比上季提高1.4个百分点，比去年同期下降5.1个百分点。
二、谜一样的信披：公布比例不足四成 外资银行信披最差
虽然在理财产品信息披露上，整个银行业做的并不好——2014年上半年到期的24748个银行理财产品中，近50%未公布实际收益率；但如果进一步观察可以发现，相对而言，城商行公开比例相对较高。
而一向高大上的外资银行，在理财产品信息披露比例这一环上，“意外地”输给了所有国内银行。想必，这不是一句“涉及客户隐私”就能解释过去的。
为何外资银行最差
据普益财富数据显示，在银行到期理财产品信息披露上，城商行公开比例相对较高，达83.2%。五大“土豪”工农中建交的信披比例紧随其后，为78%。股份制商业银行相对一般，信披率只有75.1%。而表现最差的是外资银行。在2013年到期的1256个理财产品中，已公布实际收益率的仅490个，占比39%。这一比例，仅为中资银行信披率的一半。
在一片哀鸿中，渣打银行算是表现良好，其官网“历史产品表现”一栏即有部分已到期产品的实际收益报告。而花旗银行、汇丰银行和星展银行等官网都未能找到相关产品到期公告。
《消费者报道》记者致电银行客服时，客服先是询问记者是否在该银行开过户，随后婉拒了记者的查询申请，要求记者到银行网点与理财经理面谈。而花旗银行和汇丰银行的理财经理则都告诉记者：只有购买过相关产品的客户才能查询到产品信息，可以登录网银了解，也可以通过客户号或身份证号码查询。汇丰银行的陈姓经理解释称，“我们会定期向客户发送报告，实际收益率不在网上公布，这也是对客户隐私的保护。”
不过，即使是购买了理财产品的客户，也未必能享受到此服务。珠海的徐刚先生在去年年初购买了某外资行发行的一款一年期结构性理财产品，可他对记者表示：“一年都没有收到过任何报告，好在最后到期时理财经理通知我是赚了。”
侵犯隐私？
神秘的信批也对部分潜在投资者造成了困扰。“之前汇丰银行为我推荐了一款预期收益率很高的产品”，广州的投资者王坊告诉记者。在准备买入之际，她意外看到了一则“炮轰汇丰银行理财产品亏本”的微博。王坊上网查了查，“汇丰都没有公布以往的实际收益率，肯定也是有鬼。”最后，虽然理财经理一再解释，但王女士还是选择了放弃。
王坊的担忧并非毫无道理，在理财产品发行策略上，外资银行一向醉心于发行预期收益较高的结构性产品。在相关数据机构统计的产品预期收益率排行榜上，其也一直高居榜首。因此，不少高端客户都抱着“外来的和尚好念经”的想法把自己的资产全权托付给外资银行打理。但银率网分析师殷燕敏认为，通过近些年来媒体曝光、投资者投诉等渠道，可大致判断，结构型理财产品达到最高预期收益率的概率应低于五成。而信披的不透明，更加剧了其中的风险。
外资银行为何没能延续公开透明的好作风，有业内人士猜测可能与大环境有关。上海财经大学金融学院银行系副教授李宏表示：不管是39号文，还是近期发行的35号文，其都是为了解决银行的理财产品风险问题，不是从金融消费者的保护角度出发。而反观美国，也是在2008年金融危机过后，才对自身金融监管模式和监管理念进行了反思，从防范商业银行风险向保护金融消费者的方向转变。
对此，中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚解释说：对于外资银行和中资银行的信批程度还没有做过相关的比较和研究，而不同国家有不同的法律环境和经济发展阶段，不能“拿来主义”直接借鉴，但随着未来金融市场整体环境的改善，不管是外资还是中资，都会逐步完善其理财产品的信披制度。
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