互联网金融对传统金融的影响分析
摘要：随着互联网时代的到来，互联网金融的快速发展，互联网金融对传统金融的影响日益增加，特别是传统银行业。本文主要针对传统金融中的银行业，首先分析了互联网金融的发展对传统银行业发展带来的影响，然后针对传统银行业如何在互联网时代下发展提出一些策略，以供参考。
关键词：传统金融；互联网金融，影响分析
引言
随着信息技术的迅速发展，手机银行、网上银行、移动支付等各种金融创新业务，在人们日常生活中得到了广泛应用，因此也就逐渐形成一个全新的金融模式，即为互联网金融。信息时代互联网金融模式的发展，对传统银行发展带来了一定的机遇，同时也带来了一定的挑战，更是促进了传统金融模式和互联网金融模式的激烈竞争，本文主要分析互联网金融模式对传统银行的影响。
一、互联网金融模式对传统银行的影响
我国互联网金融模式从2012年开始发展至今，出现中翻天覆地的变化，究其原因其发展也是大势所趋，不但具有广泛的技术基础，同时也伴有广泛需求，因此其能够得到迅速发展。但是互联网即溶模式的发展对传统银行业也带来极大的影响，具体表现在以下几点：(一)创新金融战略，提高在互联网金融模式下的适应性互联网金融模式的应用，对银行金融模式创新带来了一定机遇，同时也更是为中小银行和大银行之间的市场竞争带来了契机。如果能 够将这一模式进行良好的利用，那么在新兴业务上，完全有可能超过银行，从而提高这些中小银行的市场竞争力。毋庸置疑传统的银行业也会因为互联网金融模式所带来的一系列创新，对其市场竞争格局进行改变。目前已经有一些互联网企业对于其单纯的做第三方网络支付 平台不满足，因此非常期望能够凭借自身的数据信息积累和信息挖掘优势，将其业务扩张到信贷、供应链等融资领域，这样也就会和传统的银行业形成竞争模式，甚至还有可能会对银行物理渠道产生替代作用，从而对传统银行经营模式和盈利模式产生影响。 (二)优化资源配置，解决小企业融资难问题
互联网金融企业不但拥有大数据和云计算技术，同时还拥有微贷技术，这些技术能够帮助企业对小企业和个人客户的经营行为和信用等级有一个详细的了解，并且可以针对此构建客户信息数据库和网络信用等级。在进行信贷审核过程中，那么其投资者也就可以参考网络 交易和信用记录进行投资。一旦其贷款对象出现违约问题，企业则能够通过网络平台对其信息进行搜集和发布，对其违约成本和投资者风险降低，这些都是互联网金融企业所具有的优势。所以说互联网金融企业能够对传统融资方式进行改变，优化资源配置，减少交易成本。 目前的第三方支付平台在互联网金融中占据主要地位，其就通过为客户提供自动支付，帐户汇款服务，而改变了传统的银行业务。 (三)对银行业务渠道进行了拓宽
客户是传统银行业的业务基础，借助于互联网金融模式，可以对传统银行业务的目标客户群进行相应的改变，目前中小企业和个人客户更倾向于追求多样化和个性化服务，那么互联网在现代新型金融业务中的参与，更有助于对客户服务需求进行满足。因此传统银行如果能够改变其传统价值实现方式，同时对互联网金融模式加大应用，那么不但有助于对其服务快捷性提高，同时还能够降低其服务成本，更能够得到大众的欢迎。原有的传统银行的价值创造和价值实现模式将因为互联网金融发生变化，商业银行可以以较低的成本提供高速互联网服务。
二、传统银行在互联网金融模式下的发展策略
在互联网金融到来之际，传统银行虽然受到了极大冲击，但影响并非不可化解。只要商业银行积极应对，就可以寻找到自身在互联网金融背景下的发展出路。 (一)完善风险控制机制
在互联网金融时代到来后，由于互联网金融正处于发展阶段，其仍然存在网络的虚拟性以及网络信用身份认证的不确定性等问题，导致互联网金融不能形成对接的社会信用体系，这是互联网金融存在的最大问题也是最大风险。传统银行业在未来发展战略设计方面，可以借这个机会，首先应根据新媒体时代的特点以及互联网金融的特点建立有利于传统银行业发展的风险防范控制机制，逐步完善自身的信用评级机制，从而实现银行风险管理。吸引那些对风险持较为敏感态度的客户。同时，要建立和完善网络金融的风险防范机制，并在此基础上促进传统银行的健康发展，还需要建立一套新的风险防范体系，以此加快互联网金融同商业银行的融合进度。
(二)通过银行互联网自我革命
“如果你们这些传统银行不改变，你们就是一群21世纪将要灭亡的恐龙。”比尔·盖茨在十几年前的这句话强烈地印证了传统银行在互联网金融背景下的改革迫切性。2011年招商银行在看到互联网金融崛起后对传统银行侵蚀后一直在尝试各种新兴互联网技术和应用。也就是说，通过银行互联网化自我革命，对于传统银行而言也是一条较好的出路。为此，2013年1月，招商银行信用卡和腾讯QQ合作，推出智能客户服务。用户在腾讯QQ的企业面板中查找到“招商银行”，进行简单的绑定后，就能用QQ办理招商银行信用卡业务的咨询服务，包括账单查询、信用卡申请、开卡、进度额度查询、商旅预订、优惠商户活动查询等。 (三)不断完善反馈机制
传统银行业在互联网时代下，要想做到金融创新机制的不断健全与完善，还应该具备反馈机制，也就是说，必须构建产品创新评价机制；将“以客户为核心”银行创新理念树立起来，坚持“一切为了客户，一切为客户服务”的原则，并将综合效益与市场评价当作衡量金融创新的重要依据，对产品创新实施动态改进。首先，必须从质量与数量两领域，对顾客有效需求力进行辨识与评价，尤其是银行分行对客户潜在需求进行充分挖掘的能力；其次，必须构建产品后评价机制，应该从投产产品后的收入、销售及客户反馈等对产品创新效果进行评价；再次，从质量与数量两领域，对银行整合客户需求能力进行综合评价；最后，构建银行投入产出综合评价机制，根据银行投入产出具体情况判断市场可持续性与产品盈利潜力，以此为银行决策提供有效参考。
三、结语
总之，在互联网金融的发展中，互联网金融不仅对传统银行带来了冲击，但也为传统银行的发展带来了机遇，同时在互联网金融模式下传统银行的功能是必不可少的，只要传统银行积极应对，充分发挥网络优势，探索和完善传统银行的互联网金融背景下合适的经营模 式，完全可以在互联网金融背景下追求进步，实现双赢。
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