每个人几乎都会与银行打交道，如果问你10000元存一年活期，税前利息有多少呢？你肯定认为这个问题很简单，查一下活期存款利率0.72%，则税前利息为72元。实际上如果10000元存在不同的银行，得到的利息有所不同。
根据人民银行2005年5月公布的《人民币存贷款业务计结息规则》，商业银行可以选取不同方法计算利息，最主要的差别是一年按365天或者360天计息（每月30天），即大月的31日是否计息。根据人行的规则，日利率＝年利率/360。即活期存款10000元的每天利息为0.2元。如果按360天计算，可以得到72元税前利息，若按365天计算，可以得到73元税前利息，所以两种方法相差1元。
由于近日我办理了一个短期的存款业务（通知存款），意外发现工商银行在人民币存贷款业务计结息规则似乎给予广大个人客户“特殊”的关照，不是按照实际天数计息，对于大月的31日没有利息。虽然1天的利息不多，但是为了搞搞清楚，我就要求工行提供相关的计息规定。令人颇感意外的是，经过银行网站、经营网点、95588电话咨询、邮件咨询，甚至惊动了人民银行，就是拿不到工行的规定。其中增加的见识远远超过几元利息。
首先查询工行网站，发现有一个《中国工商银行关于修改部分存、贷款计结息规则和计息方法的公告》，其中只是明确单位活期存款和协定存款按日（一年365天）计息，对于个人活期存款没有明确说明。我在网上搜索发现中行、招行、浦发等都把计息规则挂在银行网站上，都是按照365天计息，并且通过招行的网上业务咨询，等了半天就得到招行的完整计息规则。因此，我认为从工行拿到这个规则不是件难事。
接着致电95588，经过多次询问，总算知道少算一天的利息就是由于工行按360天计息，故8月30日、31日按一天计息。为了搞个明白，避免在工行的其他存、贷款业务上再吃哑巴亏，我希望工行能否发个邮件或传真，让我好好学学工行的计息政策。接线生说电话中心无法提供，希望我去网点看看。我就直奔工行某支行，想一睹我国第一大行的规则，被告知网点没有。我不禁愕然，网点都没有最基本的计息规则，怎么保证客户的知情权。报着最后一丝希望，救助于邮件咨询，工行凭着高超的太级拳，竟然让我咨询人民银行。
我就硬着头皮向人民银行反映，根据人行规定，商业银行有权选择和制定存贷款计息规则，并提前向客户公布。人行的回答够决，客户办业务的时候要多问，如果觉得工行服务不好，可以不选择他的服务。
对于工行存款的计息调查基本可以告一个段落，结论似乎是：工行的个人存款活期按360天计息，而其他一些商业银行按365天计息。如果你选择工行的，你将每1万元活期少1元利息。假设工行的个人活期存款达到1万亿元，则一年就可以少支付利息1亿元，真是生财有道。
除了活期存款按360天计息外，工行还有什么提高经营业绩的手段呢？我想到了贷款，存款可以按360天计息，那么贷款会按照365天计息吗？
好在是信息时代，简单搜索就发现了一些有趣的案例：
一年多收5天利息 贷款人告工行计息有误
计息方式客户知情权打折 广东工行面临客户流失
工行房贷计息方式引官司 似是而非的房贷盲点
如果这些案例属实的化，工行对于案例中的个贷客户按照365天计息。以50万元贷20年，我们简单计算一下多算5天使贷款人增加的利息支出。目前房贷利率在5.8%左右，即1万元贷款的日利息1.6元，5天利息为8元。由于在20年还款过程中，本金不断减少，我们以50万的一半25万作为20年间的平均本金。那么多支付的利息大约为：25（万）×20（年）×8（元/万元年）＝4000元。
经过一番调研，得到以下初步结论，由于最终未能拿到工行具体规定，故难以保证绝对正确，仅供以后办理工行业务的参考。
1、 工行的个人存款活期按360天计息，而单位按365天计息；
2、 工行的个人存款按360天计息，而个人贷款按365天计息。
虽然只有5天之差，如果以上情况属实，我不得不佩服工行专业水平之高，对于这家银行更要“刮目相看”：
1、 为什么对于单位和个人客户采用差别待遇？
2、 为何对于存、贷款给予不同的计息天数？
3、 工行告知客户这样的计息规则吗？
我也不仅是关注这360和365天之间的5天利息，因为对于个人可能只是几元、几十元，即使对于百万贷款，数十年间也可能只有几千元。值得广大客户思考的是，制定出这样业务规则的金融机构是“诚信”的吗？他能够心安理得按360天支付存款利息，而按365天收取贷款利息，能寄希望他告知客户其中的奥秘吗？我一个普通老百姓是不敢与这种“精明”的银行打交道，不知道你敢吗？
一、18年前的800元工行活期存款本息去哪了？银川储户泣血控诉
背景：
18年前，银川李女士将800元活期存款存入广州工行存折账户
18年后，取款过程曲折坎坷，利息结算无 本金却只剩659元
拷问工商银行，我们的本息去哪了？
银行，对国人来说并不陌生，相信每个人都与各大银行打过交道。
钱存何处最安全？相信公众想到的第一答案一定是—银行。
因为大家相信银行，认为五大银行是国家的银行，信誉安全有保障。
同时公众也知悉，钱存银行同时还会产生额外利息。
同时，银行宣称的服务口号是“通存通兑”全国通用，便捷迅速不受地域限制。
（通存通兑，指客户只要在同一银行系统各网点开立存款帐户，便可以持存折在当地的同一银行系统的任一联网点办理存取款业务。通存通兑分为全市通存通兑、异地通存通兑和金卡跨行通兑三种）。
然而，工行的通存通兑，对来自银川的储户李女士来说只不过是一个美丽的谎言？
2015年2月23日上午10时，发生在广州天河骏景花园工行，来自银川的李宜华女士前来柜台办理1997年11月800元活期存款取款事宜，就遭遇了我们公众想不到的、骇人听闻的狗血事件。
经过1个小时与柜台工作人员沟通，李宜华女士总算拿到了久违迟来的“存款”。令其不解的是， 18年前的800元工行活期存款，为何现在不仅未拿到应得利息，反而本金“也人间蒸发”？
柜台旁的其它储户，目睹此事大跌眼镜均被震惊，认为银行应向李女士书面打印历史利息及结算明细。但银行表示，因年代久远无法打印为由，拒绝了李宜华女士请求。
提及18年前的800元工行活期存款，来自银川李宜华女士欲哭无泪？回想18年来800元的艰难取款历程百感交集，说出来都是“泪”。
因为她不知道，1997年11月份曾存入广州工行的800元活期存款，会给日后的生活和取款带来一系列想不到的麻烦？一度让她焦虑、不知道度过多少个不眠之夜？
1997年11月，银川的李宜华女士因故在广州工行实名开立活期账户并存入人民币800元。当时根据市场和银行惯例未办理银行卡，只是办理了活期存折的个人账户。
2000年，回银川定居李女士整理家居时无意中翻出了当年在广州工行存入的800元活期存款存折。因是存折李女士无法在银川当地ATM机办理取款手续，接着向银川的工行支行柜台出具当时存款存折凭据，认为银行通存通兑，存折也一样取到钱。
令人想不到的是，银行的答复让李女士非常气愤，“因你的存款开户地是在广州，银川当地无法办理？银行回复道，同时建议如果李女士不亲自去广州取款，可以写授权委托书给银川支行，通过内部程序办理结算。李女士考虑，往返广州产生的差旅费等客观实际情况，无奈接受了银川工行的“建议”。
就这李女士在家苦苦等待银行的800元存款本息时， 银行在几个月后却给李女士这样的书面答复，函中称李女士的授权委托书格式等内容有问题无法受理。意味着李女士这几个月白等了。
李女士无法接受银行的说法，认为银行本身通存通兑，不应该人为设置障碍刁难客户。但银行却坚持自己的“内部规定”。
2014年，经多次与银川当地工行交涉无果后，李女士此后多次拨打工行服务热线95588投诉， 在投诉N次后，最终选择了“妥协“，接受了银行“建议”。出具授权委托书委托在广州的朋友帮忙办理取款手续。
但后面的取款过程让李女士备感蹊跷， 当第一次接95588工行服务热线通知其委托的广州朋友去柜台取款，却被广州工行告知其取款人姓名错误，经查核原来委托人、被委托人填写原始资料正确无误，是银行的领导审批过程中把取款人名字搞错。当第二次接到银行通知去取款时，却被告知取款人身份证号码少了两位数字，经过查核，又是银行某领导填写资料错误导致。
回想过往取款艰难历程和银行含糊其辞的态度， 李女士认为工商银行并未及客户所急、客户所想，而是一而再再而三不断人为的制造障碍，加大其取款维权成本。
2015年2月23日，几经曲折辗转，李女士总算找到了广州天河中山大道西骏景花园的工商银行支行。经过1个小时的漫长沟通和等待，总算拿到了来之不易18年前的存款。
但是，面对销户到手的迟来存款，李女士却满脸愁容无法高兴起来，不断重复嘀咕到：“不仅未拿到18年来 800元活期存款利息，为何当年存入的800元本金也只剩下659.84元，蒸发的差额本金140.16元去哪了？
附：银川李女士已销户工行取款结算凭证。
本文经银川李宜华女士授权，整理而成，有图有真相。欢迎转摘
口述：李女士
文字编写：程晋乐
联系方式：13711185428
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