其实，当看完以下资料，就明白为何那么多人都会选择来香港投保分红险
充裕未来3
10岁宝宝教育金提取案例
每年供款：8万美金（保费金额由人，此处仅为举例，根据自己的实际需求调整投资金额）
供款年限：5年
领取红利：
从11岁-20岁每年拿分红2.4万美金（约15万人民币）
从21岁-30岁每年拿分红3.2万美金（约20万人民币）
从31岁-40岁每年拿分红4万美金（约25万人民币）
从41岁-50岁每年拿分红6万美金（约37万人民币）
从51岁-60岁每年拿分红8万美金（约50万人民币）
从61岁-70岁每年拿分红12万美金（约75万人民币）
从71岁-80岁每年拿分红16万美金（约100万人民币）
从81岁-90岁每年拿分红20万美金（约126万人民币）
从91岁-100岁每年拿分红24万美金（约151万人民币）
2养老金提取举例
假设30岁女士，每年存1万美金，仅需存5年，共存5万美金。（保费金额由人，此处仅为举例，根据自己未来养老金的需求调整投资金额）
选择在60岁时开始每年提取1万美金作为养老金，一直提取到80岁，共提取了21年，总共可以提取21万美金，此时账户中还有剩余价值100万美金，可以作为财富传承给下一代，那么该账户现金价值共计136万美金，相当于已交保费的27倍之多。3富足三代储蓄假设30岁男士以0岁儿子作为受保人，每年存10万美金，仅需存5年，共存50万美金。（保费金额由人，此处仅为举例，根据自己需求调整投资金额）
子女教育金：在孩子18—21岁时每年提取6万美金作为大学的教育金。共计提取24万美金，提取完账户中剩余价值约为101万美金，可以选择将账户中的剩余价值全部取出，也可以选择让剩余资金继续在账户中复利滚存。
个人养老金：若选择让账户中的剩余资金继续在账户中复利滚存，且每年继续提取10万-15万美元作为自己的养老金，从第30年到50年（自己60岁-80岁）总共提取265万美元养老金；第50个年度即80岁，户口还有251万美元，可以一次性提取，也可以继续滚存作为孩子的养老金。
子女养老金：若选择让账户中的剩余资金继续在账户中复利滚存，且每年继续提取20万-25万美元作为子女的养老金，第60个年度（孩子60岁）开始到第80个年度（孩子80岁），总共提取475万美金作为子女的养老金，在子女80岁时候，户口结余还有843万美元。财富传承第三代：总共提取子女教育基金24万美元，自己养老金265万美元，子女养老金475万美元，共计提取764万美元；最后还有843万美元一次过给第三代，总共提取1607万美元，相当于已交保费的32倍之多。充裕未来
3总结:一.稳健收益➱预期中长期年回报率6.5%(保证现金价值+非保证复归红利+终期分红)二.灵活现金流➱红利和分红现金价值可随时支取
一、香港保险 重疾险与内地重疾险到底有什么区别
•疾病保障种类
•内地主流的保险公司产品疾病保障大约在70种左右，个别的可以达到100种，但是价格也是非常贵，比如平安的平安福，香港保险可以达到100多种，而且价格便宜。
•每年的费率
•以内地光大永明产品为例 ，30岁男非吸烟，购买66万人民币保额，缴费20年，每年缴费23100人民币，20年一共缴费46.2万人民币。
同样香港友邦重疾，购买66万保额，缴费18年，每年缴费1.6万人民币，18年一共缴费28.9万人民币。 •总保费一共相差17.3万人民币。
•疾病定义
我们都知道重疾险是保障疾病的，如果不幸患有疾病，保险公司会给一大笔钱，但是很少有人清楚疾病发展到什么程度才符合保险公司的理赔标准。
癌症—恶性肿瘤，相信这个病我们都不陌生，为什么近些年癌症发病率这么高，这与我们的 水源，空气，生活压力，食品安全息息相关。
癌细胞病变也是需要一个过程的，一般是分为四期。
第一期原位癌，第二期生长，第三期扩散，第四期是末期，内地的重疾险关于癌症定义一般要等末期或者明确指出扩散才理赔，而香港的没有说明要扩散，才可以理赔，这样客户提前拿到理赔款抢先一步进行治疗。
•产品分红
光大的这份重疾险每年缴费1.9万保费总和是39.4万，当78岁时身故赔偿，疾病赔偿，退保金额为73万，保费一共55万，最后领取最多只是73万，78岁时保费总和放大85%左右。
•友邦这款每年缴费2690美金，人民币1.78 万，保费总和是4.8万美金，人民币32.1万人民币，同样78岁时，身故赔偿，疾病赔偿为31万美金，人民币200万，如果是退保28万美金，人民币192万，保费总和放大525%左右，与光大收益相差440%左右。
•额外保额赠送
友邦的重疾险有个赠送条款就是升级保障，额外赠送10年50%的保额，简单来说，如果我们购买100万保额，保险公司送我们50万，但只送10年，如果在10年内不幸理赔一共赔偿150万，如果前十年身体健康没有用到可以在第9年向保险公司申请免费转换一份人寿产品。
•不可异议条款
•香港保险有一个不可异议条款，是指投保两年之后，除非证实蓄意欺诈，或者拖欠保费否则，保险公司不能以投保人/受保人漏报错报资料而对保单的有效性提出异议，从而有效保护客户利益。
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二、客观分析香港险的利弊
近年来，鉴于保额高、费率低、收益高、服务全等优点，我国内地居民赴港买保险成为一种最新潮流。但是，也要考虑到赴港买保险后，两地理赔认定标准可能存在差异、保单发生纠纷后维权成本较高等劣势，以及汇率等风险。
据我国香港特区政府保险业监理处公布的数据显示，仅2013年上半年，我国香港地区新增个人保单总保费457亿港元，其中“内地客”购买量接近60亿港元，占所有个人业务总新保单保费的13.13%，同比增长了39.5%。
赴港买保险到底好在哪里？
为何越来越多的内地客人开始关注我国香港地区的保险产品，除了较早接触海外市场的高净值人群，还包括了不少普通白领，甚至一些内地的保险专业人士包括精算师都“跑”到香港去买给自己和家人买保险。
与内地相比，我国香港地区的保险产品吸引力到底在哪里呢？
图片来自天涯APP
首先，从费用上看，到我国香港地区买保障型保险产品的费率比内地低。较为低廉的这部分费用，一方面有人民币与港币之间的汇率原因，另一方面则是因香港保险市场竞争激烈，价格相对更便宜。同样的保障内容，在香港购买的保费要比在内地购买的保费低20%～30%，甚至可达50%以上。
其次，从保险产品来看，我国香港地区保障型保险产品的保障范围通常都比较宽泛，有利于被保险人和投保人利益。以重大疾病险为例，香港地区的保险产品不仅更便宜，其保障范围还更广。又如意外险，通常不仅含意外身故、伤残等赔偿，还提供门急诊和住院医疗费用的补偿。
第三 ，从收益上看，在储蓄型保险的收益率方面，由于我国香港地区险资具有更广泛的投资渠道，因此获得高收益的几率也相对较大。香港保险公司的储蓄型寿险大都提供4%以上的年复合回报率，甚至高达10%的回报率，分红保单还有附加每年现金红利或基金结余，红利为0%～30%，具体根据公司经营状况而定。
与此相对应的是，我国内地的寿险预定利率长期被定为2.5%，直到2013年8月才上调为3.5%，可以说在收益率方面，暂时无法与我国香港地区储蓄型保单竞争。
第四，从投保程序上看，在内地投保高保额的保单，体检、财务审查等因素较为严格，投保人想要购买一份超过百万元保额的保单，并非易事。但香港地区保单的保额设置都较高，投保数百万元保额的保单非常常见，这也是吸引高收入人群赴港投保的一大原因。
对于想要为全家人安排保障的投保人而言，香港地区“拖家带口可一起保”的投保规则也更有优势。比如，若以家庭为单位，带上自己的配偶和子女一起投保意外险，保费通常更加优惠。此外，意外险等产品若连续5年不提出索赔，投保人可以享受“无理赔优待”，获得30%已缴保费的现金返还等。这些细节的设计更为人性化。
图片来自天涯APP
赴港买保险有哪些风险？
既然香港地区的保险费用低、收益高、保障广，有这么多优点，那内地客赴港买保险是不是真的就“保险”呢？
实际上，需要提醒的是，在享受赴港买保险的“实惠”同时，消费者更不应忽视潜在的一些风险。
第一，汇率风险。若内地人士赴香港地区买保险，若是长期储蓄型的保单，且是以港币标价的保单，那么汇率风险比较大，毕竟港元是与美元采用联系汇率直接挂钩，随着人民币对美元升值，港元的贬值风险就较大。实际上这些年，港元对人民币贬值的幅度也较大。即便当初是购买美元保单，相对人民币而言也同样有贬值风险。
所幸的是，随着我国香港地区人民币离岸中心地位的不断强化，近两年开始，香港保险公司也开始提供人民币计价的保单，若内地人士赴港购置保险，不妨采用人民币计价，规避一定的汇兑损失风险。
第二，理赔可能遭遇的风险。比如，在香港买医疗险，一方面出险后的理赔手续较繁琐，另一方面涉及两地对医疗诊断、凭证的互认。内地居民购买香港地区的保险，若选择在内地就医，只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔。若在此范围外就医，香港保险公司是否会承认是个问题。为此，投保当时就该仔细看清保单中认可的内地医院名录清单。
第三，法律风险。内地人士在与香港保险机构发生纠纷后，由于必须适用香港地区法律，可能导致理赔过程费时费力。而且，香港地区的律师等费用高昂，若陷入持久的纠纷或诉讼状态，花费可能会比较惊人。
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