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一、收益超8%的票据理财面世
继互联网“宝宝”理财逐渐退温后，近日记者发现，一批打着收益6%-8%、最低门槛1元的“票据理财”产品相继登陆互联网金融平台。所谓“票据理财”，即以银行承兑汇票作为投资标的，如“票据宝”、“招财宝”、“微财富”等等。不过业内人士提醒，尽管票据理财多以银行信用支持，但投资者需要注意，难以识别票据的真伪是参与票据理财的最大风险。记者 胡淼 王梓
预期年化收益率超8%
近期，一款主打“票据理财”的互联网金融平台正式上线。该平台名为“票据宝”，有融资需求的企业，以银行承兑汇票作为质押担保，通过互联网平台向投资者募资。同时，散户投资者可借此小额投资。目前该理财平台上的理财产品年化收益率均在7%左右。此外，记者在阿里金融平台上看到，“招财宝”票据理财产品，预期年化收益率5.6%-6.5%，期限在60-168天，产品认购起点为千元左右。而新浪“微财富”推出的“金银猫票据”产品则以8.8%的收益率吸引投资者。从近期发售的“金银猫票据14006”来看，门槛为1元，年化收益率8.88%，理财期限为151天；并宣传银行无条件承兑本息，低风险。此外，该平台推出的“银企众盈”系列票据理财，门槛也多在5万-20万元之间，期限37-107天，收益率基本在6.9%-7.1%之间，所抵押的承兑汇票也来源自多个银行。而“票据宝”推出预期年化收益率在6.9%左右的理财产品，期限一般在1个月左右，承兑银行主要是工商银行[0.29% 资金 研报]等。
“简单来讲，票据理财就是企业需要融资时，可以把银行承兑汇票作为质押担保，在互联网平台上发布产品，向投资者募资。到期后投资人就可‘凭票’获得出票银行返款以获得收益。由于银行承兑汇票具有‘刚性兑付’的特性，因此比其他理财产品的风险相对较小。这也是这类产品近期火爆的主要原因。”银行业内人士解释道。
唯一风险是银行倒闭？
“过去散户没有资格投资票据理财产品，需要通过一定的金融机构途径去买和审批。而此类产品推出后，则让市民可以直接投资。在当前各种‘宝’类产品收益率普降的背景下，这类产品是一种不错的投资选择。”某国有行内部人士告诉记者。
在宣传高收益的同时，记者发现，目前部分票据理财还打出“唯一风险是银行倒闭”的宣传语。票据理财产品真有如此安全吗？某国有银行内部人士向记者透露：“尽管有了银行承兑汇票作为抵押，但并不表示完全没风险。这其中存在克隆票、延迟支付等风险，最大的风险就是虚假票据。其次，平台是否真的掌握了真实的票据，以及票据是否真的被抵押在了平台上，都很难公开透明。”该业内人士认为，目前，票据融资市场的规模有限，信息不透明，规范性有待加强，票据理财产品未来很难成为主流产品。因此，投资者不要只盲目追求高收益，忽视隐藏风险。
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二、哪些理财收益不用纳税？
买基金、炒股票、买保险、投资商铺……春节过后，不少市民忙着寻找适合的投资渠道，让手里的闲钱再生钱。很多市民都只关注产品的实际收益率等问题，而常常忽视了在获得收益之后的缴税问题。昨日，记者采访了地税部门的有关人士，为投资者详解各种投资方法涉及的税收问题。
六种投资品种免税
国债：我国税法规定，个人投资国债和特种金融债所得利息免征个人所得税。综合免税因素，其收益率高于同期银行存款。
普通投资者可以选择凭证式国债，由于该类债券不能上市交易、不能随意转让，而且提前兑付时还要损失一部分利息，投资者一般到期才兑付。同时，还可以投资记账式国债，根据市场利率及其他因素的变化判断国债价格走势，低价买进，高价卖出，在二级市场赚取记账式国债买卖差价。
基金：四种情况暂不征税
基金向个人投资者分配红利、个人投资者购买基金获得收益时不扣缴个人所得税，因为基金获得的股息、红利以及企业债的利息收入，已经由上市公司在向基金派发时代扣代缴了20％的个人所得税。
税务人士还表示，目前，以下几种情况都属于暂不征税的范围：
一是对投资者（包括个人和机构投资者）从基金分配中取得的收入，暂不征收个人所得税和企业所得税。
二是对个人和非金融机构申购和赎回基金单位的差价收入不征收营业税。
三是对个人买卖基金暂不征收印花税。
四是对个人投资者买卖基金获得的差价收入，在对个人买卖股票的差价收入未恢复征收个人所得税以前，也暂不征收个人所得税。
教育储蓄：作为零存整取的形式出现，存款最高限额为2万元。
信托产品：暂无征税规定
保险：根据我国相关法律法规规定，居民在购买保险时可享受三大税收优惠：一是企业和个人按照国家或地方政府规定的比例提取并向指定的金融机构缴付的住房公积金、医疗保险金，不计个人当期的工资、薪金收入，免于缴纳个人所得税。二是由于保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，免缴个人所得税。三是按照国家或省级地方政府规定的比例缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金和失业保险基金存入银行个人账户所取得的利息收入，也免征个人所得税。因此，选择合理的保险计划，对于大多数人来说，是个不错的理财方法，既可得到所需的保障，又可降低税收成本。
买卖股票：财政部规定从1994年起，对股票转让所得暂免征收个人所得税。国家税务总局去年12月15日发布的《关于明确年所得12万元以上自行纳税申报口径的通知》明确了股票转让所得的自行申报标准。
两种所得需缴税
银行存款：利息按“利息、股息、红利所得”项目，适用20％的税率，计征个人所得税。由银行代扣代缴。 企业债券：利息所得，属于“利息、股息、红利所得”项目，应由兑付机构在兑付利息时适用20％税率代扣代缴个人所得税；转让价差收入，应按“财产转让所得”应税项目缴纳20％的个人所得税。
上市公司股票分红所得：属于“利息、股息、红利所得”项目，由公司在发放时，按照应纳税所得额的50％适用20％的税率代扣代缴个人所得税。
投资商铺：税务人士提醒，投资商铺时一定要问清是税前收益，还是税后收益。
凡是自营的商业用房，所缴税应为：房产税=房屋总款×70％×1.2％。
如果是把商业用房出租的话，要缴五种税费：即房产税是租金收入的12％；营业税是租金收入的5％；城建税是所缴营业税×7％；教育附加费是所缴营业税×4％；个人所得税=〔租金总收入-营业税、城建税、教育附加费、房产税（减后不超过4000元的扣800元、超过4000元的扣20％）〕×20％。
例如，某投资人以60万元购买60平方米商业项目产权商铺，与商场经营公司签订了《统一经营管理协议》《授权委托经营协议》，其中有一条约定经营公司在扣除经营成本后，每年将按照购房总款的8％作为投资回报，也就是说税前收入每年可获得4.8万元。那么，这位投资人应缴纳的税款为：房产税=48000×12％=5760元，营业税=48000×5％=2400元，城建税=2400×7％=168元，教育附加费=2400×4％=96元，个人所得税的计算方法如下：租金总收入48000元-营业税等各项税收总额（5760+2400+168+96）元=39576元；因为减后超过4000元，所以要扣掉20％的租金收入后再计缴个税，即〔39576× （100％-20％）〕×20％=6332.16元。各税合计为：5760+2400+168+96+6332.16=14756.16元。也就是说这位投资人的税后收益=48000-14756.16=33243.84元。
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