今天看到了和讯网“中国银行理财产品测评”发布了，测评对象是27家内资及外资银行共计760支理财产品。不由得感叹中国这银行的理财产品还真实多呢。我研究了一下，这个测评还是比较客观的，结果还真是挺准确的。下面把排名贴出来和大家一起分析一下。
人民币理财产品发行银行排名
#8226; 卓越级（200分以上）：中信银行、民生银行、北京银行、兴业银行、工商银行
#8226; 优秀级（100-200分）：光大银行、建设银行、招商银行、中国银行、农业银行、上海银行、深发展银行、浦发银行、交通银行、华夏银行
#8226; 良好级（80-100分）：深圳商行、东亚银行、渣打银行、浙商银行、恒生银行
中信银行发行的一系列稳健投资型的理财产品，兼顾到收益性和安全性。配合今年证券市场的火爆，中信银行还推出了一系列新股申购计划型的人民币理财产品，占其理财产品发行量的较大比重。
民生银行人民币理财产品既有稳健型的投资计划，又有一些与指数或者汇率挂钩的理财产品，理财产品预期收益率较高。
此外，北京银行的期权组合型代客境外理财人民币理财产品，投资于货币市场金融工具、外币债券、外币票据、外汇期权、债券期权等金融衍生产品，预期收益率较高。同时，北京银行也推出了一系列的新股申购计划型，与投资者分享A股市场的收益。
兴业银行的短期理财产品在众银行中优势突出，工商银行则凭借强大的品牌优势为投资者提供了较多的产品选择。
保证收益理财产品排名前三名的分别是中信银行、北京银行和民生银行。保证收益理财产品在理财计划执行完毕时可以肯定获得一定收益，也保证给投资者一定的投资收益率。虽然这类产品的平均收益率不是最高，但由于其本金安全，受到大多数投资者的青睐。
不保证收益理财产品排名前三的银行分别是民生银行，中信银行和浦发银行。不保证收益产品的预期最高收益往往比较高，受到一部分风险偏好型投资者的追捧。民生银行的一系列理财产品是与指数或者汇率挂钩的，中信银行推出了一系列的新股申购计划型，浦发银行发行的T计划理财产品投资范围为新股申购，包括可转债发行申购、货币市场基金。这三家银行发行的不保证收益人民币理财产品，在收益性，风险性和流动性方面表现优秀。
外币理财产品发行银行排名
#8226; 卓越级（300分以上）：北京银行、建设银行、民生银行、中信银行、中国银行
#8226; 优秀级（100-300分）：招商银行、农业银行、光大银行、浦发银行、上海银行、深发展银行、工商银行、广发银行、浙商银行、交通银行、荷兰银行、厦门国际
#8226; 良好级（60-100分）：深圳商行、兴业银行、渣打银行、东亚银行、恒生银行、华夏银行、花旗银行、平安银行、华侨银行、汇丰银行
北京银行的“心喜”系列产品、建设银行的“汇得赢”系列产品、民生银行的“非凡”外汇理财计划、中信银行的“理财宝”系列产品和中国银行的“汇聚宝”系列产品由于收益性、安全性和流动性的综合表现突出，使得该五家银行在综合排名中位居前列。
其实银行理财也是近几年才火起来的，金融理财产品也日益丰富，传统投资方式越来越不能满足老百姓各种的理财需求了。银行理财产品以其收益性和安全性兼顾的特点，受到广泛青睐。各家银行均把发展个人理财业务作为未来业务利润的制高点，推出一系列适合广大投资者的银行理财产品，理财产品的结构和体系也在日益丰富完善。但是投资者在面对品种繁多的理财产品时常常无从选择。而银行出于市场竞争的考虑，又往往注重宣传材料中突出产品有利的一面，强调各自理财产品的低风险和高收益，忽略对投资风险足够的揭示，这就是一个很危险的问题。
财经门户和讯网这时候举办这个测评真是挺及时的，能帮助广大投资者去伪存真，明确理财产品的优劣，发现真正具备投资价值的理财产品。喜欢买银行理财的朋友不妨好好研究一下这个测评结果。
一、网友怒揭三家银行理财产品零收益
经历了2007年资本市场的大牛市，今年年初却频频曝出银行结构型理财产品出现零收益的事件，浦发、民生、深发展三家银行先后卷入其中。让投资者想不明白的是，在牛市行情下怎么会遭遇竹篮打水一场空，成都还有投资者气愤地找到银行要求按照2007年的股票涨幅来确定理财产品收益的事件发生。专家提醒：银行理财产品并非“包赚不赔”，投资前先看清合同规定事项。
质疑 股票涨为何产品收益不涨？
近日，民生银行(12.49,0.00,0.00%,吧)网站的论坛上出现了一个有关理财产品“零收益”的帖子，发帖者称，2006年12月他购买了民生银行“非凡理财——人民币第十二期”理财产品。该产品挂钩8只在香港上市、具有内地背景金融龙头股，预期收益为7%左右，期限为2年，对该产品他投资了6万元，前两天银行给他打电话称，该理财产品到现在为止基本没收益(也就是零收益)，并称估计到今年年底到期时也不会有收益，建议客户考虑赎回。提前赎回，需支付3%的手续费，也就是说他这6万元放在民生银行一年还亏了近2000元。
此外，还有网友发帖称，他在深圳发展银行购买的一款“聚财宝飞跃计划2007年1号——股票篮子挂钩型理财产品”也出现了零收益的情况，该产品宣传语称，“本期发行的2007年1号(股票篮子挂钩型)理财产品与工商银行(6.45,0.00,0.00%,吧)、中国银行(5.51,0.00,0.00%,吧)、建设银行(7.77,0.00,0.00%,吧)3只优质银行H股表现的一致性挂钩，将让您有机会获得高达1年15%的超高回报！”可本月初该产品到期时，该网友却被银行告之“该产品到期收益率为零”，2月2日发布的产品到期公告也显示，该产品到期收益率为零。这让网友颇为不解，该产品挂钩的3只股票一年的平均收益率可以达到6.93%，为什么到期收益率为零呢？
此前不久，“浦发汇理财F2”理财产品到期收益率为零的事件同样也引起了投资者的质疑(本报曾作报道)。浦发银行(39.98,0.00,0.00%,吧)的该款产品同样也是挂钩港股，挂钩建行、中国人寿(37.87,0.00,0.00%,吧)、中银香港、招商银行(30.35,0.00,0.00%,吧)4只股票，一年下来，除了中银香港有小幅下跌外，其他3只股票均有30%-100%不等的涨幅，因此到期的零收益让投资者无法理解。
揭秘 挂钩股票涨跌不一致
令人疑惑的是，2007年资本市场向好，挂钩资本市场的银行理财产品却出现零收益，问题的症结到底在哪里？“资本市场大牛市并不意味着结构型理财产品收益就高，由于其挂钩产品的条件没能得到满足，就会产生零收益。”深圳发展银行成都分行零售银行部的兰总这样解释。
记者了解到，以上几款零收益的挂钩港股市场的结构型理财产品，产品设计非常相似，同样是挂钩股票出现大部分上涨，但最终因为结构型产品的收益条件设置而未赚钱。因此，有投资者称，银行结构型理财产品表面上说是分享挂钩指标的财富效应，但实际上客户就像在参与“对赌”。
“聚财宝飞越计划2007年1号”理财收益计算公式为：收益率＝［0%，15%-(最好股票表现-最逊色股票表现)］。“浦发汇理财F2”收益率计算公式为：收益率＝最大值［16%-(最好的股票表现值-最差的股票表现值)，0%］。
以“浦发汇理财F2”为例，该理财合同内写明了4只挂钩股票分别是建行、中国人寿、中银香港、招行。某股票表现值=(某股票在2007年12月19日的收盘价-某股票在2006年12月28日的收盘价)/某股票在2006年12月28日的收盘价)，也就是该股票一年的涨幅。挂钩股票的表现值： 建行为32.29% ，中国人寿为47.41% ，中银香港为-2.62% ，招行为96.2% 。根据以上公式，只有这4只挂钩股票同时涨跌，并且涨跌幅度一样时，才能获得最大收益。
银行业内人士解释，当初产品设计时是考虑到挂钩股票同为金融股，股价波动具有一定联动性，最好股票与最差股票表现应该不会相差太大，因此实现收益的可能性较大。不料，去年港资金融股调整颇大，在美国次贷危机影响下，中行股价与其他银行股价的差距较大，导致与中行挂钩的产品最后收益为零。
专家 投资前了解产品
西南财大信托与理财研究所研究员李要深表示，结构型理财产品多数挂钩海外资本市场，目前各家银行衍生结构金融技术服务大多从国外引进，自身定价系统等方面均在逐步建立并不断完善，在理财产品投资测算、销售运行环境均设置不够。
需要对投资者进行提示的是，在购买产品前需到银行网点详细了解产品，不要盲目签定合同。购买银行理财产品不要抱着一夜致富的心态，其理财产品本身定位相对较稳定的特点，在投资者整体资产组合中起到平衡作用，预期收益率需正确看待。
本文链接：http://www.dengper.com/licai/3022.html 转载需授权！
网友评论