近日，全球股市掀起了新一轮的暴跌行情，沪深股市也未能幸免。投资者纷纷为自己的资金寻找“避风港”，黄金产品再次受青睐。专家建议，虽然近期黄金价格异军突起连创新高，但是在目前金融市场动荡的情况来看，百姓理财还是稳健为上，有机会还是要想办法“调结构”，最关键的是千万不要“把鸡蛋放在一个蓝子里”。
黄金并非无风险
近日全球股市的大跌，使得国际金价再度发力突破。每盎司1200美元的关口被轻松突破。不少业内专家认为，欧元区债务危机题材还会继续提振美元和黄金，近期，甚至有多家机构作出年内金价可能超过每盎司1500美元预言。受到黄金上涨的刺激，白银的价格也出现了大幅飙升。黄金白银市场的强劲表现，使不少投资者将其作为自己资金的“避风港”。
但是，也有分析人士同样强调，本轮黄金上涨行情，夹带着不少“恐慌色彩”，特别是黄金和美元的同时上涨，与原先黄金和美元汇率的负相关形成了鲜明的反差。对黄金和白银投资者来说，必须警惕市场随时出现快速大幅下挫的可能性。在此情况下，普通百姓一定要避免投资实物黄金，而是要以流动性较好的纸黄金作为主要的品种。至于以黄金、白银为交易对象的贵金属T+D业务，由于其能扩大收益，但更会扩大风险，在目前走势情况不明的情况下，百姓更要谨慎对待。
重点关注流动性
就像选择纸黄金是为了在黄金投资保持流动性，投资者在近期无论选择何种理财产品，首先就应该关注流动性。对于许多股民来说，现在基本上已经退出了二级市场而转战一级市场。摇新股已经成为主要的投资手段，但你是否想过。在申购新股的空隙时间，当自己的资金升值呢？
综观目前的新股申购，基本上一周会安排两次，时间基本上相差两天，这就会使得同一笔资金不可能申购两次，而就会导致这次资金的闲置。在此情况下，普通百姓不妨可以利用银行提供的特殊储蓄品种，如一天通知存款，以及超短期理财产品，如工商银行的明星产品“灵通快线超短期”。前者作为储蓄品种，收益稳定为0.81%，超过活期储蓄利率的两倍多；后者具有周一至周五交易、买入即日起息、赎回马上进账的特点（目前的预期年化收益率为1.4%），成为了第三方存管资金、投资观望资金、生活备用金的选择。但作为理财产品，其还是具有一定的风险。因此，作为普通百姓来说，可以根据自己的风险承受能力进行选择，这样进可攻、退可守，在当前观望情绪浓厚的市场中，成为了投资观望族的投资“中转站”。
坚持分散投资理念
近期理财市场频生变数。希腊债务危机导致QDII产品净值再度跳水，而节后上调存款准备金率更导致资金面紧张，货币市场收益率有所抬升。股市的变化已经不仅仅与股民相关，更是影响着每一个人的日常生活。多样化的资金投向、稳健投资策略以及灵活期限配置，应该成为日常理财的重要原则。
专家建议，投资者应尽量采取阶梯形投资策略，在手上至少保持30%以上的流动资金，这也包括投资于稳健性的超短期理财产品。其余60%至70%，则应该分散投资，但应根据目前市场的情况进行选择，如债券和货币市场类理财产品方面，上调存款准备金率将大大缓解短期加息的可能性，如在海外市场依然处于跌势的情况下，尽量避免投资海外市场的QDII理财产品。在选择投资者国内市场的理财产品时，则应该关注宏观政策的变化。上调存款准备金率并不能消减加息的预期，而随着流动性的收紧，央行票据发行利率上调将不可避免，由此将带动债券市场整体利率上调，因而长期债券类理财产品收益率提升的可能性也很大。只有及时调整自己的理财产品结构，才能避免投资风险，获得期待中的收益。
一、帮忙看看我的消费结构，如何省钱，如何提高幸福度？
消费结构：
以月为单位的支出：
住房：700/月，含物业300，水电煤气300、宽带和有线电视100
基本费用：4000/月，含在家做饭、水果、零食、超市日常购物，在外面吃饭是大头，每周都会去一次比较好的餐馆，其实这个已经超出吃饭的范畴了，基本都是找环境好的，一家人在那里享受欢乐时光
以年为单位的支持：
个人支出：男 5000每年，女1.2万每年，这个纯粹是个人支配的衣服和化妆品两大类
汽车支出：一般2万每年，含7000元保险、10000元汽油、保养2000，其他1000。没有停车费，公司停车免费，家里是买的车库
孩子支出：孩子好小没上幼儿园，一般就是奶粉服装健康支出2万一年
健康支出：4千/年的健身卡，其他诸如买药品保健品看病大约2千一年，还有2千每年的羽毛球费用（场地、买球、买水等）
春节：一般是5千每年，主要是压岁钱礼品和交通费
购买物品：一般是给家里添置些小物件大约3千每年
孝敬父母：双方各1.2万每年，说实话并不能帮父母提高生活水平，大部分给医院了
特殊支持：实在不知道记到哪的就算在这里
人情往来：5千每年，包括送礼、请客吃饭、招待朋友等
旅游：8千每年，一般会只一次远门，其他都是周边200公里以内的休闲游
房贷支出是投资行为，我不把它算做支出，8000/月
没有娱乐的爱好
没有手机费，都是公司报销，而且都是预存话费拿手机，相当于没有买手机这个习惯
没有买奢侈品的习惯，基本都是淘宝，去商场从不买正价货品
这些都是历年记账得出来的，开支合计每年十五六万，比较准确，我现在比较痛苦的是，1、已经把支出搞成刚性开支了，不知道哪里可以节省？2、想多给家里点钱，老婆总是不愿意，说家里花的多。3、深感压力巨大，生怕失去今天的一切，有强烈的不安全感。收入就不说了，说多了觉得你吹牛炫耀，说少了觉得你骚包挣那么少花那么多，里外不是人
现在算城市的中等生活水平，但由于强烈的不安全感，很想过个普通人的生活，这样心里会安宁很多，但就是不知该怎么做
二、金融结构主义高峰论坛 周金涛 2010年8月15日
2010年8月15日金融结构主义高峰论坛——主讲人：全国结构主义创始人、《新财富》最佳策略分析师周金涛（对大势研判从未失误）
主讲人介绍：
周金涛（中信建投证券 研究部执行总经理、行政负责人）
基于周期和工业化而进行研究的结构主义流派创始人，在中国的工业化国际比较和经济周期研究、虚拟经济与实体经济关系等方面形成了独特的逻辑框架和思维体系，08 、09 连续两年获得新财富最佳策略分析师第三名。
在过去五年中发文不多，但对大势研判极其准确，从股市998点启动，到6124拐点，再到1664，尔后回升到3478，都作出了准确预判，在基金界享有盛誉，最近一次是在2010年4月18日发表大盘的下跌就是在他发文第二天出现的，有兴趣的朋友可以在下文看他之前所写过的文章简介，需要全文的请加我QQ或留言留邮箱，我会发给你们。
杨军（中信建投期货 研发部总经理）
国内顶尖级的金属分析大师，擅长对铜和橡胶的分析。
1993年开始进入期货行业，曾在上海证券交易所任国债期货的交易员，亲历国债327事件及国债协议平仓的全过程。2000年开始从事商品研发工作，主要侧重于大宗商品中长期走势及交易策略的研究。2006、2007、2008、2009年度连续四年上海期货交易所优秀金属分析师，2008、2009年度连续两年证券时报评选的全国最佳期铜分析师，2009年上海证券报评选为全国优秀金属分析师。
杨坤（中信建投期货 上海管理总部 总经理）
长期从事股指期货与商品期货投资安全与策略研究，简化择时决策，主要依据决定事物波动的主要与次要矛盾关系来跟随市场客 观波动，善长放弃利润与不做预测，相机抉择。
经常上财经频道，对糖和大盘有自己独到的见解。
会议日程安排：
会议时间 2010年8月15日（星期日）13：30-17：30
具体时间 演讲主题 演讲嘉宾
13:30-14:30 《股指期货安全投资策略》 杨坤
14:40-15:40 《把握2010年下半年结构性机会》 杨军
15:50-16:50 《结构主义薪火》 周金涛
16:50-17:30 互动时间
会议地点：通茂大酒店 上海市浦东新区松林路357号(近浦电路，上海期货交易所对面)
参会资格： 1.需携带本人身份证及入场券进场, 一人一券，票价1800元/人.
2.机构投资者部门负责人以上级别可参会。
注：个人投资者股票资产300万以上或期货资产在100万以上者可凭资金对账单索取门票。
服务热线： 021-58304002 13918515839 吴先生
MSN：Augustus.WuYC@Gmail.com
QQ：475209169
之前主要文章主要有：
2005年10月《繁荣的起点》
2005年10月，周金涛发表策略报告《繁荣的起点》，认为中国证券市场处于大繁荣的起点阶段，处于繁荣起点阶段的中国市场将以扩容作为主基调，大繁荣来临前的股市曲折上升的过程也可以界定为扩容牛市。
随后发生的大盘启动准确地验证了其观点，A股正是从05年底的998点一路涨到了07年的6124点附近，07年正是市场大扩容的一年，上市公司筹资额达 3088.2亿元。
2007年11月《国际化博弈》
2007年11月，周金涛发表策略报告《国际化博弈》，认为国际金融动荡的趋势可能被美国经济减速的进程所左右，这一点将是2008年决定全球资本市场走势的根源。中国资本市场同样也决定于美国经济问题及其引起的国际金融市场的动荡。
报告预测，当由美元贬值引起的原材料价格波动进一步推升PPI时，经济拐点机制可能启动。与此同时，央行调控政策对实体经济的 冲击主要体现在转折点来临时的累积效应。
报告提出，流动性因素、升值因素和外资投资的增加可能使股市在经济减速的过程中仍然滞后于实体经济拐点 而繁荣，但是，这种繁荣不会走的太远。阶段性繁荣下存在四点投资逻辑，分别为消费升级角度下看好消费服务行业、本币升值角度看好航空业、产业链角度看好上 游的石油煤炭行业、市场预期趋同性角度看好金融地产行业。
这份报告指明了A股08年走势的决定因素，也指明了中国经济的拐点所在，虽然没有预料 到08年的单边下跌趋势，但仍然不失为一份成功的报告。
2008年11月《走向成熟》
2008年11月，在《走向成熟》报告中，周金涛提出，中国经济进入走向成熟阶段，这是一个工业化的扩散期，而不是一个工业化的结束。因此，没有必要对经济有太多悲观，2015年以前中国经济增长都没有太大问题。
报告预测，08年的四季度和09年的一季度中国经济将出现最低点，这个最低点是2015年之前中国实际GDP最低点所在。09年以后的经济将是温和的通胀与温和的增长。由于积极的财政政策对于中国经济增长依然有效，A股可能于2009年一季度见底，09年依然有远大的机会。
这一报告同样准确的预测到了本轮中国经济的底部与09年上半年的大级别反弹。
2009年6月《过渡期的复杂性与必然性》
2009年6月，周金涛发表报告《过渡期的复杂性与必然性》。报告认为，下半年经济复苏的新 增长点无非是房地产或外需。外需复苏的时间和程度都难以尽如人意；房地产阶段性繁荣的持续更有赖于通胀的持续时间。中国经济将面临滞胀和通缩两种路径。而 不管出现的是哪种情况，中期反弹的顶部已然构筑，调整期将成为下半年市场节奏的主旋律。
报告给出了判断形势可供参考的具体指标。报告指出，资源价格成为未来配置中需要重点关注的对象。在资源价格上升的阶段，房地产和能源等滞胀下的资产配置应当成为进攻型配置的主体；但是一旦出现资源价格回落的状 态，配置策略应立即转向纯防御性行业。
此后的8月初，A股果然见顶于3478点，并在一个月内大跌800点，整个下半年都处于调整中。
2010年4月《站在周期的大拐点》
2010年4月15日，周金涛在“黄山会议”上发布《站在周期的大拐点》，明确表示看空。报告认 为，4月份以后，全球和中国经济的库存周期达到高点，开始进入一个二次去库存阶段。二次去库存将主要表现为价格的下跌，同时经济增速下滑，二次探底成为大概率事件。预计2011年一季度二次去库存结束，经济增速见底，同时库存重建将带来经济反弹。
周金涛预测，股市下半年将在对二次去库存和经济转 型风险释放后，触底并展开反弹。但这种反弹反映的是第二轮库存重建和中国经济中周期波动预期，这也决定了反弹是结构性的且难以发展成为反转。
从报告公布以后几个月的经济数据来看，周金涛再一次显示出了其在宏观经济方面的极强预测能力，价格、经济增速都如期回落，而经济会否真的出现二次探底，这个底部会不会也如他所说出现在2011年一季度都尚待事实检验。
值得注意的是，4月15日该报告明确表示看空之后的第二天，股市即开始大幅跳水， 并一路下跌，至今仍然没有反转的迹象。虽然其报告巧遇上了国务院的楼市调控政策，但其看空观点在当时无疑显得极具分量。
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