第一步了解家底
对家庭财务现状的分析是理财的起点。只有全面了解家庭的财务状况，才能在此基础上进行合理的规划。
第二步确定理财目标
家庭财富的积累、生活质量的高低与理财目标的优劣成正比。凡事预则立，不预则废。及早确定理财目标，实现目标才能有的放矢。
第三步确定风险偏好
了解自身风险偏好是量身定做规划方案的基础。一般来说，风险偏好分为保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。风险偏好越倾向于进取，越期望获得更大的收益，也越愿意承担更大的风险。
第四步资产配置
李先生正处于家庭初建期，事业处于起步阶段，子女负担较轻，每月结余较多，可承担较大的风险。这一阶段的理财核心是投资。其次是子女教育规划、风险管理和保险规划。根据李先生所处的生命周期，建议在风险可控的情况下，尝试一些较高风险的投资项目，以充实家庭资产并积累投资经验。
(责任编辑：易达房产网)
一、月入1.5万家庭在北京买房的理财规划
问题描述：专家，您好！我目前走的是劳务合同月薪是税后9000，无保险，工作不稳定。媳妇月薪6000，五险，工作稳定。目前有定期35000元，朋友欠我们20000元，请问怎么理财能在6年后攒够北京70平房子首付的钱。
答复：您好！
家庭月度收支情况：1.5万， 家庭开支情况未知
家庭资产情况：3.5万
家庭保障情况：先生没有任何保障（家庭主要经济来源）
理财目标：6年后付70平米的房子首付
财务诊断：首先您要关注自己的保障情况， 社保是最基础的保障。其次您作为家庭收入的主要来源，而且6年后准备贷款购房，您需要增配（年的时间中，您还要考虑如果有家庭新成员的出生，每个月的支出会增加。所以建议您和太太每个月的收入与支出严格记账， 降低不必要的支出。
理财建议%配置基金定投。请在配置基金以及理财产品之前对着两种金融产品做一定的了解。
二、民生银行巴南恒大城社区支行开展万家宴活动
近日，为庆祝新中国成立七十周年，营造节日气氛，民生银行巴南恒大城社区支行联合金碧物业开展了为期三天的万家宴活动。该活动由民生银行的工作人员担任主持人，活动特等奖抽奖嘉宾由民生银行的支行领导担任，活动吸引了附近社区居民500余人前来参加。
活动开始前，工作人员提前准备展台、小礼品及宣传单页等。活动一开始，络绎不绝的社区居民客户纷纷前来，咨询银行最新理财产品，参与相关活动。
许多社区居民客户对民生银行推出的“安心存”产品非常感兴趣，觉得灵活方便有保障。对于民生银行在社区开展庆祝国庆七十周年的活动，社区居民纷纷竖起大拇指，称赞民生银行确实是“一家有温度的银行”！
中国民生银行是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。中国民生银行重庆分行于2001年成立。截至2018年末，重庆分行各项资产1700亿元，存款余额696.81亿元，贷款余额726.54亿元。在重庆设有110家支行网点，员工1500余人，是重庆最具综合实力与创新活力的金融机构之一。
十余年来，民生银行重庆分行累计投放各类信贷资金5000多亿元，纳税近50亿，开创首个市级PPP项目、首家社区银行、首创小微金融服务等多个第一。先后被政府机构和主流媒体授予“金融机构支持重庆经济发展成绩显著突出贡献奖”、“最受尊敬的银行”、“最具发展潜力银行”“最具社会责任银行”、“最佳理财银行”、“最佳小微金融服务银行”、“纳税50强”等荣誉称号。
三、浦发银行重庆分行开展“金融知识普及月 金融知识进万家”活动
为贯彻落实党的十九大精神和 关于金融工作的重要讲话精神，切实满足人民群众日益增长的金融需求，浦发银行重庆分行按照人行重庆营管部、重庆银保监局及总行要求，于2019年9月1日启动了“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”的宣传活动。
一、高度重视，加强组织。
分行行领导高度重视，成立宣传服务月活动领导小组，统筹推进分行各项宣传教育活动。分行为宣传活动配置了足够的人力、物力，辖内27家营业网点均积极开展宣传活动。
二、立足网点，全面宣传。
活动宣传期间，辖内各网点利用LED电子屏、海报机、多媒体电视等电子设备滚动播放宣传活动标语、口号：“普及金融知识，防范金融风险，共建小康社会”和宣传视频等。在营业厅公众教育区等显著位置放置各种普及金融知识宣传折页，方便客户取阅。
三、提升服务，普及教育。
分行结合网点具体情况，以公众教育区为原点，面向等候区客户开展常态化教育工作，仔细解答客户提出的有关咨询或疑问，宣传获取金融知识的途径和防范风险的技能，引导消费者合理选择金融产品和服务，自觉抵制网上金融谣言等金融知识。
大堂服务人员抓住机会向客户详细介绍宣传各种金融知识，进行正向的金融知识普及和风险提示，提高客户防范和应对非法金融活动的能力。
四、扩大半径，主动宣传。
江北支行通过党建外联共建活动的契机，于9月3日，走进重庆长安新能源汽车科技有限公司开展金融知识宣传活动，向公司职工发放宣传折页，宣传相关金融知识，共计宣讲100余人次。通过此次活动，普及金融基础知识，弘扬金融正能量。从贴近人民群众金融需求的基础知识入手，宣传普及金融基础概念等，提升金融消费者金融知识水平和金融技能，引导消费者树立科学投资理财和负责任借贷的理念，通过合法渠道获取金融服务。
南坪支行、永川支行走向街道、商圈向过往的行人宣讲安全用卡意识，防范网络及电话诈骗；引导客户合理选择金融产品和服务，自觉抵制网上金融谣言和金融负能量，共建清朗网络环境。宣教人员耐心细致的讲解受到前来咨询的群众赞许，通过宣传，为广大群众普及了金融知识，强化了风险责任意识，达到了良好的效果。
后续，浦发银行重庆分行将拓宽宣传渠道，扩大宣传范围 ，将金融知识宣传活动做牢做实，切实做出成效。
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