现在是什么时代，大金融时代，金融和我们息息相关，网络，智能手机的应用，让我们和金融这个听起来高大上的词汇，变得平民化。我们用信用卡，短期理财，现金贷款，消费贷款，分期付款，金融在中国的发展达到前晚未有的底部。
问题来了，在当前大通胀的预期下，可以说着十几年的大通胀下，如果你不理财，后果是什么，90年代的万元户，2000年的百万富翁，现在听到这些名词，明白了吧，不理财的后果，如果把钱存银行，90年代的1万元，现在是多少钱？2000年的百万，现在又值多少钱？90年代1万可以全款买套房，2000年百万，可以全款买10套房。
今天2017年，100万，很多城市就够付一套房的首付款。这就金融时代的悲哀。
理财的本质是什么，我用一句话形容，土豪死于信托、中产死于理财、屌丝死于P2P
信托骗土豪，理财骗中产，P2P骗屌丝
何为信托，信用为先，中国的银行有毛信用，出事就是零时工或者是已经被开除的员工，被开除的还能在银行上班，发信托产品？骗鬼啊，最近大家看新闻，发现很多土豪，几百万，上千万的存款不见了，其实他们就是落入了一种信托陷阱，银行牵头，给你高额利息回报，看看这些新闻，都是10%甚至30%的年收益，但是员工介绍的时候，模糊概念，结果，借钱的企业倒闭了，这些本金就拿不回来了。
理财，炒股理财，基金理财，这就是最大的骗局，2015年股市死得最惨的就是中产。
我还遇到一个说是我的粉丝，准备死扛到底的，结果我一问，不是买的股票，是买的分级基金B，鬼啊，分级基金也能死扛？这是神马理财，我第一次听说。
关于P2P我就不说了，说过无数次了原来，全是骗，你想想，这么高的利息，要做什么生意才能赚回来？只有去赌，你看到别人的利息，别人盯着你的本金。
就别去玩什么信托，基金，P2P了。
行不行由你了，我说的话都对得起我的良知，只是大部分不信而已。
一定要牢记一句话你看到别人的利息，别人盯着你的本金。只要年收益超过银行三年期定期存款的年收益，都是又问题的。
继续话题，这时候，你要问，哪怎么办，等着钱贬值吗？
现在我要来教你了，理财最重要的，不是你去选对投资的品种，不是刚好捡便宜买了好房子，不是买了好股票，是你的实际需求是什么？可能大部分的人在理财这个话题上，都没有考虑这一点，就是你自己的实际需求。
比如，你现在已经身价很高了，工作稳定，房子几套，娶妻生子，那么你理财是为了什么，是为了对冲货币贬值风险，为了让钱保值，这时候，你理财的选择，就是低风险，低收益，甚至是0收益的，但是，对就是但是，但是你的理财组合虽然不会让你的钱马上快速增加，但是，你能够抵御发生系统金融风险，这才是你需要的正确的投资组合。
同样的道理，如果你是一名屌丝，没什么钱，没房没车，没老婆没孩子，那么，你就需要博一把，这时候，其实你已经输无可输了，还能怎么做，就是要去做股票，做期货，这种高风险的投资，的确，股票成功率只有1%，1%的几率好歹也是有希望，也比买彩票，百万分之1强吧。
所以，投资理财的关键，不是投资赚多少钱，而是你自己的实际需求，不要错配自己的需求，错配自己的需求，结局就是这样了。
土豪王先生去年在银行存进了210万元，可今年到期后到银行取钱时却发现卡里的209万元被人转走了，找到银行负责人要求解释却迎来一句：我们没有责任。
王先生说去年经人介绍在当地一家银行办理了存款，在办理时工作人员说可以年利率高达13%，自己便东借西凑找了210万元存进了银行内，存款过程没有任何人参与，可如今钱没了银行却不肯负责，当初办理业务的员工也离职了。
银行负责人表示，王先生确实在银行内存了一笔210万元的存款，但在办理完存款后的隔天下午就由一名自称是“代理人”取走了209万，该名代理人有银行卡，有身份证也有密码，符合取钱的流程，银行自然得给对方取款，而银行利息根本就不存在的高额利息，现如今办理存款的职员已经离职，银行没有责任，这件事完全是王先生与前银行职员的个人行为。
土豪王先生，就是一个典型的错配自己理财需求的结局，13%的利息，可能吗？银行如果有这么高得收益，我去贷款，消费贷款抵押，套钱出来，才6%左右的贷款利率，然后借给银行，收13%的利息，我净赚6个点，这种买卖，比什么都赚钱，银行是啥子嘛？高利息，必然背后有高风险，有你看不见的骗局。
土豪死于信托、中产死于理财、屌丝死于P2P
我给大家的理财建议，就是熊市买，牛市卖，根据自己的需求合理配置投资组合，这个熊市，不是单一的股市，房地产，黄金，都有熊市的。
所以，我的投资理财的核心原则，就是不过做什么理财，都是熊市买，牛市卖。就是这能在这种产品进入大熊市中后期出手购买，如果进入的是牛市，千万不能买，只能卖。
土豪该怎么合理配置理财产品了？既然是土豪，就有几千上百万的现金，其实土豪理财是最简单的，
1 买房子，我说的买房子，是房市进入熊市，进入大调控，房价回调的时候，银行一般不放房贷，这时候，土豪们出手了，用全款买房，可以压低价格，抵于市场价，捡便宜，选九大城市圈的小户型，平时租出去，这样，保险，有能取得未来房价上涨的巨大收益，前几年这样做得土豪，年回报率远远高于20%。哪怕遇到房价下跌风险，你本来就是调控中的熊市买的，有租金收，房价下跌与土豪们有关系吗，关于买房的问题，我已经发过好几篇文章了，当然买房不是说闭眼乱买，肯定要有选择，这个我说过很多次了，就不重复了。
2. 买黄金，熊市买黄金。买投资金条，金条价格进入熊市的时候，怎么出手，都不会亏。切忌，我的核心原则，熊市买，牛市卖
3 买美元，是的，买美元的从1:8，吼道了最后的1:6，买美元的亏惨了，我只能说傻，我说的核心原则是什么？熊市买，牛市卖，明显1:8的时候，美元是牛市，后来美国量化宽松，进入熊市最低到1:6左右，你1:6往上走一点，买入，怎么都不会亏，如果最后爆发俄罗斯卢布那样的系统风险，你也没任何问题。
中产怎么理财？核心还是一样的，熊市买，牛市卖，根据自己的需求合理配置投资组合，但是中产就最麻烦了，现金比土豪少很多，但又比屌丝多点，高不成，低不就，最没有安全感的就是中国的中产，是的，所以，中产恰恰也是投资理财陷阱的重灾区。
1，买房，很难，中产的钱不足以支撑大城市的全款，最多就一个按揭，只要一按揭，就是加杠杆了，而且中产家庭的收入也不一定稳定，万一失业了啊，华为的中产不少，结果最后年纪大了，被炒鱿鱼，这些人很多就死于理财陷阱。中产的买房，就必须要慎重，当然也必须遵守，熊市买，牛市卖得原则，中产只能靠按揭，这是最麻烦的，一半房地产熊市中，按揭是不好办的，所以只能看机会。而已按揭的房贷也是一笔不小的压力，我只能说中产可以投资房产，但是必须慎之又慎，必须是符合家庭承受力的负载，必须是熊市中的小户型，有相对高点的租售比的房产。
2.买股票，这一说，马上一大把骂我的，是的，看看2015年最后中登公司数据统计，最后亏损最厉害的，不是大户，不是散户，恰恰是中间的中产，熊市中最好的投资，就是买入分红收益在4%以上的优质垄断业绩持续增长的蓝筹股，命在自己手中，输了也认了。这种股票去年多如牛毛，工商银行为代表的银行股票，全是这种，高分红，反正也不会破产退市，你如果去年熊市买入，现在怎么也是几十个点的收入，千万别买创业板，中小板，一定要买央企背景大的低价业绩好的蓝筹，就这一点，坚持我的核心思想，熊市买，牛市卖，你会亏钱吗？
3.如果你不想获得额外的高收益，安全罪重要，还是那句老话，买入黄金和美元，当然核心思想，熊市买。
4，切记不要购买任何基金，理财产品，切记，关于基金和理财产品，我原来多次发文说过了，就不重复了，好歹要把命运掌握在自己手里。
5，买入国债，其实这个适合中产，年收益高，无风险。
中产也许是中国比较特殊的一个群体，缺乏合适的土壤和生存环境，所以，中产遇到的理财陷阱也最多，各种银行理财产品，基金，甚至是亲戚好友推荐的民间借贷，还有所谓的旅游房产，这些都是面对中国中产设计的坑。
屌丝怎么办？其实最简单的就是屌丝，反正输了也就是这么回事，没什么可输的，两条路，一条路，去创业，去考公务员，去泡白富美，这叫正道，另外一条路，去炒股，炒期货，炒号，炒一切可以炒的，这就是邪道。
至于最后你是走正道还是邪道，都是个人自己的选择了，买房，买黄金，买美元这些，屌丝们就不用去考虑了，没有意义。
当然我说了这么多理财，不是说闭眼瞎，乱买，是需要一定知识的，虽然我说熊市买，牛市卖，你不能房地产熊市，你去买大西北县城的房子吧？总不能大熊市，你去买一些要退市的垃圾股吧
话是说了这么多，道理讲了这么多，师傅领进门，修行在个人，最后祝愿各位好运吧。
一、理财是一门技术活儿
理财是一门技术活儿，需要付出大量的时间和精力，并不是随便走走形式过场就可以的。想要获得理想的理财结果，一定要避免成为以下几种人：
1、不重视记账的人
对于理财，很多人的理解都比较有局限性。他们大多认为，理财是为了投资赚钱，其他的细节都可以忽略不计，像记账、省钱这些琐碎小事都是不重要的。其实，这样的想法无疑是错误的，首先，理财的目的是为了使财富实现保值增值，而不是仅仅是投资赚钱，其次，细节决定成败，理财的成功与细节处理息息相关。
2、不懂规划理财目标的人
理财就像是在茫茫大海上航行，如果失去了目标，就会没有了前进的方向。相反，如果能够按照个人或者家庭的实际财务情况设定合理的近期、远期理财目标，就能让理财的开展更加顺利。因此，在理财时，千万不要做一个不懂得规划理财目标的人。
3、没有任何主见的人
很多人理财并不是出于对现实的考虑，认为自己有必要加入到理财的队伍中去，而是看见别人理财，自己也忍不住跟风。其实，他们未必知道自己为什么要理财，具体要如何理财，只是看别人怎么做，自己便也跟着做了。这样的理财行为是万万不可取的，如果没有主见，不如一开始就不理财，免得因举措不当而导致损失。
你不理财，财不理你。目前，“理财”得到越来越多人的重视。但是不可否认，在资本市场上，门外汉永远多于精通者；想投资的人多过已经开始投资的；收益少的永远多过收益高的；
秉承着“稳稳的幸福”和“快乐理财”的发展理念， 17来财的优秀资质包括：(1)率先获得工信部ICP证！(2）率先获得公安三级等保！(3）率先签约江西银行存管！(4）率先通过电子信息安全评估测试！(5）率先实现合同公证！(6）率先获得北京市金融局整改通知书！(7）率先完成平台产品整改！最大限度的为平台理财用户的资金安全作保障。17来财一直坚持小额分散的投资原则，将用户资金分散投资于足额房产抵押资产、足额车产抵押资产、国有AA融资担保机构推荐的优质企业借款以及央企供应链资产等，进一步降低了单一投资对用户整体收益的影响。
二、深圳打工好几年的我·现在总算是开始学会理财了
我系80后，自从大学毕业我已经在外漂泊有几个年头了，而在这个经济高速发展的21世纪，我感觉
我们80后真是亚历山大啊！在外拼搏了这么多年却一无所有，什么也没有剩下。我自认为不是什么
好孩子，跟其他同龄一样，我也喜欢上网玩游戏，沉迷其中，不能自拔。记得有一次，自己在网吧
泡了两天一夜，从网吧出来精神萎靡，俩黑眼圈就像国宝。而且，玩游戏时常会这样，一有时间就
忍不住往网吧跑，网吧就好像自己的第二个家。自己一人出门在外，存不下什么钱，自问这些年也
没有多少积蓄，月工资基本上月月光，剩不了几个，犹如月光族，因为我大多数的钱贡献投资给了
游戏；网吧。
每天上下班，生活没什么变化新意日子就这么浑浑噩噩的过着，自己却毫不在意。虽说如此，
然而有时候一个人静静的呆着的时候，自己心中也不免有些伤感、失落和落寞。难道我就这么打一
辈子工，挣这么微薄的工资?这肯定不行，心里回应着自己。于是我决心要戒掉经常上网玩游戏的
恶习，做回真实的自己。
后来，我看朋友都有一定的积蓄，而自己却囊中羞涩，这样哪里能行。不行，我也要学会计划
经济，学会投资理财。于是，我新的生活开始了，每天不会再频繁的跑去网吧了，努力上班，有空
就看看书，学习学习。同时，也在为自己将来的生活做打算。
也许老天也看到了我的蜕变，过了一段时间我就遇到了一个自己心仪的女孩，那时侯我们感情
很好，天天都很开心。而理所当然，有了自己的另一半，就更要加倍努力工作，拥有雄厚的经济基
础才能更好的过好自己的幸福生活。
工作前根本也没有接触过理财，也没有想过，每个月工资发了留足这个月的口粮，剩下的就是存银
行，就盼着银行利息能多点，这是父母教会我的唯一可以保本的理财方式，但是当时有几个同事拿着
差不多的薪水，花钱却大手大脚，那叫一个羡慕嫉妒恨啊，后来才知道，他们在炒股，本人做事谨
慎，不轻易去投资，所以只有羡慕的份。后来实在是hold不住了，心里不自主的骚动着。。。
09年开始在朋友的鼓动下开始我们几个同事都跟朋友开始做投资，他们几个只买了股票，而我09
年6月在14.5
点进了3千股的中铁二局的，过了把股东瘾，还花3万块买了基金，也学着别人不把鸡蛋放到一个篮子里，
一个篮子破了还有另外一蓝，股票想着做个长线，照目前通货膨胀率算，过个十年八年的，峰回路
转，一夜暴富，复制个像巴菲特一样的神话，我估计这也不只是我一个人的二逼想法，大多数人都
有，结果股票进去后就有一个小高潮，当时是满心欢喜，好景不长，一个月后就被套，再也没出来，
等啊等，等到心力憔悴，每天看着盘就是心痛，到后来干脆也懒得看了，不得已去年5月咬咬牙就抛
了，亏了差不多2万，而且当初一起投资的几个同事都只投了股票，无一例外的赔了钱，对于股票我
是心灰意冷，再也想跟股票有1毛钱关系了，但也庆幸没有陪个血本无归，基金虽然收益也一般，但
是基金作为一个定投产品还不错，毕竟是可以保本的，也因为当初买了基金，也填补了炒股的一些亏
损，这是我最开始的投资经历,。
卖掉股票后，因此我对股市心灰意冷，心里空落落的。其实，我知道
股票回收的红利很丰厚，而有一定的风险，但我知道不能把鸡蛋放在一个篮子里，要分散投资，分
散风险。因此，我各方面都有所投资，就是想让自己的存款保值和增值，但现实却不是很理想。然
而我觉得上天是眷顾我的，因为就在对投资有所失望的时候，一次在同学聚会的时候通过老同学、
当然也是这些年很要好的朋友口中知晓了黄金，白银投资。而后来通过对黄金，白银投资有了一些
了解，自己观察后也决定进行黄金白银投资，
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