来源：【银率】网原创
案例描述：网友“大铁锤”08年毕业，现在在一外企工作，月入工资除去五险一金个人费用净剩2100，但每月房租水电还需600支出，再除去吃饭娱乐花销大概1000封顶，还剩500希望能做基金定投，以强制自己存款，希望能得到【银率】网专家的理财建议。另外，还有10000存款，买基金比较好，还是理财产品比较好？
【银率】网专家建议：网友“大铁锤”可以考虑利用基金定投进行强制储蓄，但在选择定投基金时需要根据自己的风险偏好、资金属性以及投资目的来判断适合什么类型的基金。
如果是以投资为目的、风险承受能力又较高可以考虑多配置股票基金，而如果风险承受能力一般的话可考虑多配置稳健型的混合基金，风险承受能力较低的话可考虑多配置债券基金。
长期定投以指数型基金和主动管理型股票基金最为适宜，获得市场平均收益率的希望都较大。因为基金定投除了有强制储蓄的意味外，其最大的功能在于长期投资摊低投资成本，因此波动较大的产品更利于发挥其平均成本的优势。指数型基金可以考虑嘉实沪深300、易方达深证100，主动管理型偏股类基金可以考虑华安宏利、华夏红利、华夏复兴、华夏回报、易方达价值精选、兴业趋势、兴业社会责任等。
至于其目前的存款，建议预留4800元左右（其3个月的日常开支）为应急准备金，其余的可考虑投资股票、基金等产品，视自己的风险偏好而定，至于银行理财产品，按照银监会的标准，一般是以５万元为起点。
一、2015年股市小白理财案例分享（经典）
最近股市都比较火，但是难免有初学者步入股市，一不小心就被套牢了，这时候生活还是要过的，财还是要理的，可是怎么理，估计很多人都犯嘀咕了，没钱了还怎么理财？不用着急，人人操盘来告诉你！
案例：
小刘29岁，大学在北京一所高校就读计算机专业。毕业后回家乡杭州工作。目前，小刘在杭州的一家企业做软件项目开发，每月收入在2.2万左右。在生活上，小刘父母给了他一套房，让其在明年跟女友结婚。目前小刘除了入股市的10万，个人资产有15万银行存款。谁知刚一入市就成了别人口中的“韭菜”，涨了后又亏了3万。目前小刘也一直担心股市是否能赚钱，会不会把自己的结婚的钱都“搭”进去，因此，他咨询了他朋友小明是否还有其他的一些投资渠道可以用来增值财富。小明是小刘身边的理财大牛，并且很有控制力。比如前段时间牛市，小明一听有些不好消息，赶紧撤出资金。而小刘还想搏一搏。再涨点再撤。
财务分析：
小明给小刘分析，他受过高等教育，学校不错，又在北京积累了大型项目工作经验，收入每月2.2万，年收入可达26.4万，在杭州已经算是很不错了。另外，小刘从事IT工作，未来的事业肯定是比较有发展前景的，毕竟“互联网+”时代，谁都离开不了。因此，个人在工资上有充足的现金流流入，人也较年轻，因此相对来说个人的抗风险能力还是不错的。
理财建议：
小明建议小刘在人人操盘理财，因为小刘对股市了解还停留在很浅的层次上。在个人资产上，保持障日常流动资金的前提下，要继续保持有投资意识，但在资产的配置上，宜进行不同风险类型的投资，以分散单一的股市投资的风险。
1、降低银行储蓄的比例
对于小刘来说，目前的资产仍有15万左右的银行存款存在闲置的“损失”。建议在预留日常生活开支、风险备用金之外，其余可继续用作投资。如配置稳健型的理财的话，像固定收益类的产品（稳盈宝）1000元即可投资，期限低至一个月，年收益率是10%左右，要比银行活期的0.35%的利息收益，以及一年期定存的2.5%的利息收益要划算很多。并且稳盈宝资金流动性较好。
2、适当降低股票投资比重
目前，小刘持有的股票在亏损，解决的方法可卖掉一些股票，转为买入另外一些。或者继续持有，等待解套。当然，也可以在适当的时候止损退出。另外小明建议小刘不要孤身进市，比如可以投资人人操盘的跟投乐，由牛人来管理自己的资金，自己不用盯盘也能享受不错的收益。这也是参与股市投资的一种新兴方式。
3、做好财富管理工作
目前小刘已有了一定的投资，未来如果继续投资建议应持续做好资金的管理工作。包括手头的闲置资金处置，如1万或几万，可放置在人人操盘稳盈宝当中享受10%以上的年化投资收益，占用资金短，一般在1-3个月，取用也比较的灵活，不影响日常生活。另外，股票类理财项目可以投资跟投乐，资金交给牛人来打理，因为跟投乐止损线在25%，可以有效额将损失控制在一定范围。股票投资切勿贪，并且一定要有自己的止损线。
二、中硕担保：理财欺诈案例分析 吸取教训引起警惕
近年来，诸如此类假借银行名义或利用银行服务项目进行诈骗防欺诈的案件不胜枚举，包括“亲人遇车祸急救”，须速汇款至某医院指定账号，结果纯属诈骗;按ATM机旁的“防盗提示”进行操作，结果卡内资金不知去向;中介公司“代办无息贷款”，结果客户名下的数张信用卡被恶意透支，或者在客户付了代办手续费后，中介就“无影无踪”了，以及假网银、假电话银行等，诈骗手法屡见不鲜。
银行在为客户开办具体业务时，宜附上相关业务的防伪要点。中硕担保分析理财尤须防骗防欺诈案例。如针对近期较“流行”的短信诈骗，在为客户开通手机信息服务时，银行应即时告之客户平日确认消息真伪时，应遵循两项原则：其一，提供的手机信息服务，必定需要客户拨打客服热线或登录银行网站亲自开通;其二，银行发送的信息内容有固定格式，根本不需客户输入银行卡号与密码，且短信内容一般以通知账户变动情况为主。由此，便可帮助客户谨防不法分子利用假信息行骗。
中硕担保分析又如，针对电话银行诈骗，在为客户开通电话银行服务时，银行应即时告之其客服热线绝非普通固定电话，因为金融业服务热线多为“9”打头的5位号码，如95588(工行)、95568等。即使银行主动联系客户，也一定通过这些号码，客户有事咨询亦应打此号码。要叮嘱客户牢记银行卡所在银行服务热线和网站地址，以防上当。
总之，除了投资者自身要提高识骗水平，银行亦有责任助之增加防骗知识。毕竟百姓到金融机构不仅为选择理财产品，还要增长财智。这对提高金融机构声誉、维护客户利益都能起到积极推动作用。
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