案例分析：
王小姐：我今年24岁，就职于上海一家广告公司，工作三年，月工资税后5000块钱，是这个城市最普通的白领，每个月房租1000块钱，交通费200块钱，生活费1300块钱，大概每个月还有2500元的结余，但是都被不必要的消费给消耗完了，比如说衣服化妆品1000，吃喝玩乐1000，乱七八糟的费用500。像这样的收入算很不错，但我仍然步入了“月光族”行列，赚多少花多少，到目前连一分钱也没有存到。我从去年开始动心思准备理财，可是不敢在网上乱投资，直到去年六月份有个朋友向我推荐一家票据理财公司，从去年6月份我每个月存下1500块钱买理财，按照励国理财年化7.3%的利率我每个月可以有接近9块钱的收益，第二次购买的本金是第一次购买的本金+收益，也就是1509块，加上第二个月准备存下的1500，一共是3009，收益就是18块，所以复利就是第二次投资的本金是第一次投资的本金+利息。下面我来给大家列一下我的投资数据：
第一个月： 本金1500元 收益9元
第二个月： 本金3009元 收益18元
第三个月： 本金4527元 收益27元
第四个月： 本金6054元 收益36元
第五个月： 本金7590元 收益45元
第六个月： 本金9136元 收益54元
第七个月： 本金10690元 收益64元
第八个月： 本金12255元 收益73元
第九个月： 本金13828元 收益82元
预计接下来：
第十个月： 本金15411元 收益92元
第十一个月：本金17004元 收益102元
第十二个月：本金18606元 收益111元
共计：一年收益18717元（年化收益率7.3%）
截止到2月底，我现在一共存了13910元。虽然这点钱，远远不足以在这个城市买房买车，但是总比以前当月光族好。
励国小编说几句：
我们再来做一个比较，假如,我每一个月1500元存银行做定期，时间也是一年，1500X（1+3.3%）X12=18594。与我所做的票据理财相差123元。但是，我可以在第十三个月拿到所有的本金与收益，并且每个月都可以决定是否继续投资，而定存最快要第二年才能拿到我第一次存的本金1500元和收益。
虽然第一年我们只差了123元，但是2年、3年....甚至5年、10年之后呢，这个差距是显而易见的。我们初步预估5年后至少10W以上的本金和收益。这是任何一家银行定存都无法达到的。
收益这块我想大家已经明确了，那么有人会说存银行比较安全，你做的票据理财安全吗？所以我来给大家简单解释一下这个原理。
票据理财就是中小企业把银行无条件兑付的承兑汇票交给类似励国理财这样的有合法运营资质的金融机构，请求他们帮助融资，励国理财公司在辨别票据真伪无误的情况下，在平台发布融资信息，在此期间，由银行托管承兑汇票，作为到期归还投资者本息的抵押物，如此就保证了投资者的投资安全性。可以说是R1级的风险理财产品，又能有不错的投资收益，同时也为中小企业解决了融资难的问题。是一件互惠互利的事情。
像励国理财网这样的专业性票据理财门户网站，就很好的为广大投资者提供安全可靠的投资渠道。运营至今从无延期兑付本息等不良行为。受到广大投资者的一致好评。
励国理财运营团队本身也是一群非常有理想高学历的有志之人，一直秉承着励国集团的宗旨：忠于事卓于行。
君子爱财取之有道，励国理财既不提供不切实际的高收益率，也不夸口不能实现的预期收益，一切从实际出发，只有投资者和融资企业都得到实惠才是励国理财公司的一贯作风。
一、理财规划师考试之案例分析
理财规划师考试之案例分析
【案例】
和小姐今年26岁，男朋友28岁，都刚毕业两年，每人月收入约1800元，单位都交了三险，目前都没有存款。和小姐计划这两年在燕郊买一个两居室(90平方米以内)，4000元/平方米的就可以。想咨询一下，就这种情况，应该怎么理财?然后攒钱买房子，只要攒够首付。请问目前有什么最保险的攒钱投资方式?
【号脉问诊】
和小姐与男友二人属于最典型的月光族年轻人，花钱随意，没有形成理财的观念。无节制是月光族的最大问题，如果和小姐与男友不能控制自己的消费，这两年买房的愿望很难实现。
【对症下药】
首先，必须节约开支。古语说得好："开源节流"，但是在不能开源的情况下，节流是自己最能控制的事情，也就是我们常说的控制消费支出。花钱随意、没有节制是月光族的最大问题，建议年轻的"月光族"成员能做到量入为出，建议和小姐记录两个人的花销账单，看看哪些是可有可无的开支，除了生活必要开销外，能节省则节省，更不能透支未来的收入，即信用卡消费，否则，没有理财的资本，更谈不上理出自己的房子和车。
其次，重设目标。和小姐与男友的收入不高，而且没有积蓄，打算在燕郊买一套婚房，考虑到二人目前的经济状况及未来的还贷压力，建议小两口买一套70平方米左右的房子，假设房子单价为4000元/平方米，购房首付及其他需要支付的费用约为7万元;如果进行20年期商业贷款，每个月还款额约为1400元左右;为了能在两年半内达成买房结婚的愿望，则每个月至少应当强制储蓄2300元。
最后，投资积蓄。节省开支只是月光族理财的第一步，合理运用结余资本则是第二步，针对和小姐这种短期内有置业需求的情况，建议将每个月的结余资金投资于货币型基金，货币型基金投资风险低，但是通常情况下，收益高于银行零存整取的利息率收益。假设货币型基金年均收益率为4%，和小姐每个月投资2300元，则两年半后，预期能达到7.2万元。
当然，开源也是非常重要的，建议和小姐小两口趁着年轻为自己的职业也做一个长期规划，投资于自己职业生涯的未来收益最大化，相信通过不懈的努力，会拥有非常美好的生活。
二、迷人理财陷阱让本金损失50% 四案例教您识破
如今，家庭投资理财的渠道日益向多元化发展。于是手中拥有一定资金的人们纷纷寻求投资致富之路。而他们渴望财富，甚至幻想能一夜暴富的急切心态却被一些骗子揣测得分毫不差，于是骗子们设置了一个又一个“迷人”的理财陷阱。财富的渴求者稍有不慎，就会跌入深渊。为此，笔者对我国近期常见的理财陷阱进行剖析，揭露奸商骗子的不法行径。
高息诱惑的陷阱
案例回放：白某以扩大自己的石料场为名，先后4次借到胡某现金5万元，每次都开具有借据并许诺给“月息3分”的利息。胡某之后才得知其石料场早已亏损停办，找白要钱，白已全家外逃了。白用同样高利息手段骗取同村近200户村民的200余万元。
温馨提醒：随着社会主义市场经济的发展，家庭投资理财的领域不断拓宽，但是，广大群众还应提高法律意识和风险意识，审慎选择合法的投资渠道进行投资活动。储蓄存款一定要存到国家法定的金融机构，切不可为花样繁多的高利息非法金融活动所诱惑。国家法律不保护参与非法金融活动，也不保护高利贷利息。一些单位和个人，打着高息揽储的旗号，大量吸收存款。如果你贪图小便宜，不问青红皂白地就把自己的血汗钱存进去，往往会血本无归。现在银行的门坎并不高，如果这些单位或个人有实力，也完全可以去办理抵押贷款，到民间来以高息为诱饵集资，十有八九是一种骗局和陷阱。
委托理财的陷阱
案例回放：2002年，许女士看到身边不少人都从股市中赚到了钱，不免也动了心。但不懂炒股的她把半辈子的积蓄60万元，一次性交到了自己的好朋友张先生手里。因为张先生有近十年的炒股经验，让他替自己炒股赚钱，许女士认为很是放心。并且，许女士和张先生还签订了一个协议。双方约定：若有盈余，双方平分，若有亏损，由张先生负责弥补损失。委托期限为一年。
一年后，许女士满怀信心地找到张先生，期待他能给自己一个满意的答复，但张先生却说由于近期股市走低，导致了几万元的小额亏损。并许诺再过一段时间就会有一个大好行情，保证能大幅赢利，如果现在放手那就等于割肉。将信将疑的许女士还是感觉不放心，偷偷跑到证券公司查询，让她万万没有想到的是亏损额何止几万元，她的本金已缩水40万元。当许女士要求张先生偿还本金时，张先生却找出各种理由拒不还钱，就这样原本一对好朋友，官司打上了法庭。
温馨提醒：委托理财陷阱最常用也最行得通的渠道是亲戚朋友介绍。然而事实上，一旦亲戚朋友扯上利益关系，尤其是大资金的利益关系，不光原来熟识的关系泡汤，搞不好还要对簿公堂。
在几乎所有的委托理财关系中，“保本承诺”始终是最让人心动的一个条件。而恰恰是这个意在保护资金安全的“保本承诺”，成了资金不安全的最大“隐患”。首先，保本承诺条款是国家有关主管部门明令禁止的。其次，在个人委托关系的合同中，尽管保本条款作为有效合同的内容受到法律的保护，但受委托人是否具备还款能力往往在合同的控制范围之外。
ATM机上的陷阱
案例回放：一天上午，陈小姐持卡到某处的ATM机上取款，在将卡插入ATM取款机后，ATM取款机显示屏未出现提示语，卡也未自动吐出。陈小姐正一筹莫展时，发现机上有一张打印的告知条：“如果卡被吞，就打值班电话”。她就按告知条上留的电话号码打电话联系，并将自己银行卡的卡号、姓名和密码都告诉了对方。因急于用钱，陈小姐当即返回家用磁卡的存折提款，然而提款时突然发现，自己的账户已少了钱。当带着怀疑再次返回原地，陈小姐意外地发现，原先张贴在ATM机左下角的标贴消失了，露出了被遮盖了的真正的银行电话。
后经警方调查得知，犯罪分子使用了专门截取磁卡的工具，可导致提款人磁卡无法深入ATM机内部，然后利用事先张贴在ATM机上的错误电话，引诱提款人说出自己的银行卡密码，再乘提款人离去之际返回ATM机，取出被截留的磁卡，销毁标贴后，凭借磁卡和密码疯狂提现、刷卡。
温馨提醒：“偷窥”是犯罪分子获取持卡人卡号和密码的最常用方式。如ATM机上设置摄像头，或紧挨在储户身边窥视。老百姓要养成良好的用卡习惯。在取款机上取钱或POS机上刷卡消费时，要用手或身体挡住他人视线，谨防他人偷窥密码。在ATM机上操作之前，请留意机身是否异常及周围是否有可疑附加物，如卡口附加物、张贴的可疑告示、微型摄像头等。一旦丢失，请马上与发卡行联系。不管与谁联系(包括银行)，都不要告诉对方自己的磁卡密码。
外币诈骗的陷阱
案例回放：一天老王去公园锻炼，在路上遇到一年轻人问路，交谈中，老王得知年轻人是做外币生意的，经不起年轻人许诺的1欧元可以挣4毛钱，并将其所有的“欧元”先由老王保管的诱惑，老王同年轻人去了一家银行，并在向年轻人称之为经理的人咨询后，取了8万元给该年轻人。后年轻人称其还有一部分欧元在不远处要去取，一走了之。而“银行经理”随之也找了个借口走开。半小时后，当老王到银行柜台打听“经理”去向，才发现，原来手里拿的不是欧元，而是在我国不能兑换的南美洲某国货币。
温馨提醒：该类案例的共同点在于：一是合伙作案。各犯罪分子分工合作，各自扮演不同的角色，用币值极低的外币或作废的外币来冒充币值高的外币，合伙诱骗目标上钩，等现金到手后分头逃走。二是侵害对象多为退休人员。三是为了消除诈骗对象的疑虑，犯罪分子一般由其中一人扮演银行工作人员的角色，由他对外币的真伪以及币值的大小做出解释，给被害人造成“权威”解释的印象。
对于这类陷阱的防范，应注意以下几点：一是在突然而至的诱惑面前要保持清醒的头脑。二是在不知道对方的货币是什么国家的货币时，应该及时到银行柜台向工作人员咨询，这样就可以及早揭穿骗局。三是在交易过程中，要到对方的单位或住处实地看一下。最后，如果案件确实发生了，应及时报警。
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