其实，银行也只是一个渠道与平台，和其他许多网络平台一样，除了自营的产品，也帮别人卖产品，比如，基金、保险、信托、黄金白银等等。这些产品跟银行自营理财性质完全不同，有的风险还相当高，很多人，尤其是老年人，都吃过货不对版的暗亏。代销的产品，一个很明显的特征是，合同上盖的公章，不是银行的，而是第三方机构，比如信托、保险、基金公司等等。
“在这里，特别需要提醒大家的是，警惕银行员工私下搞代销。也就是银行员工为了赚钱，偷偷卖不是银行生产的、甚至未经银行许可的产品。这种产品一旦出现问题，银行往往会认为这是员工个人行为，不予负责。这时，投资者可就欲哭无泪了。”姚太太说。
其次，如果追求稳健、固定的收益率，除了买银行自营的产品外，最好还要选择非结构性的产品。
那什么叫结构性、非结构性？很简单，就看合同里的一些关键词。
区分结构性与非结构性理财产品，主要看其投资方向和投资标的，其产品结构书中只要表明有挂钩国际投资品，如黄金、石油、农产品等和与其相关的股票、基金的投资类型的均属结构性理财产品。
结构性理财向来以高风险高收益著称，收益波动性较大。
非结构性理财则是单一投向的产品，相对而言风险较低。
为了保护自己，投资者在银行购买理财产品时，最好将整个过程录音录像，当作日后证据。这也算是双向保护吧。
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