近日，《银行家》杂志社主办的“2017中国金融创新论坛”在北京举行，招商银行凭借强大的创新基因，一举拿下七个“创新”大奖，获奖数高居同业榜首。
七个奖项分别为： “最佳金融创新奖”（最高级别奖项）、“十佳互联网金融产品创新奖”（招商银行APP5.0）、“十佳财富管理创新奖”（摩羯智投）、“十佳家族信托管理创新奖”（私人银行业务）、 “十佳金融产品创新奖”（离岸资本金融、全功能网上托管银行2.0、集中审批零售信贷工厂）。
《银行家》杂志社成立于2001年，聚焦金融行业发展，迄今已举办九届“中国金融创新论坛”，其较高的知名度与影响力在业内广受认可。招行历来就有以技术创新推动业务发展的基因，早已在业界树立了技术型银行的口碑，也正是这种与生俱来的创新基因，使得招行在本届“中国金融创新论坛”中一举拿下七项大奖。
出席此次创新论坛的招商银行党委委员、北京分行行长汪建中在演讲中介绍到，招行正在举全行“洪荒之力”推进Fintech战略，并设立了专项基金，按照“引领前沿、鼓励创新、市场运作、重奖成功、容忍失败”的原则，搭建一套金融科技项目创新体系，着力构建具有差异化竞争优势的商业模式。
（招商银行党委委员、北京分行行长汪建中）
据了解，招商银行第一笔内部专项创新基金已到位，金额达7.9亿元（上一年度税前利润1%），鼓励内部各经营单位及全体员工积极申请金融科技创新项目。这是招商银行董事会为激发创新的一项重大举措，也是招商银行大力发展FinTech的一项创举。
实际上，科技兴行本身就是招商银行最基本、最核心、最经久的理念，从全行战略到基础设施建设、开发管理模式、组织架构等方面，招行一贯重视新兴技术的发展，并持续不断对新技术及其创新应用进行提前布局和投资。
招商银行零售网络银行部总经理江朝阳在论坛中表示，未来智能化时代的银行业竞争，不仅是业务创新的同台竞技，更是金融科技的大比拼。只有快速应对金融需求的新变化，更好地融合金融科技和传统银行优势，并运用大数据的价值和创造力服务更个性化、更高需求的客户的银行，才能创造更强大的核心竞争力。
（招商银行零售网络银行部总经理江朝阳）
在手机银行创新方面，2016年年底上线的招商银行手机银行APP5.0 版，使用生物识别技术使客户交互更自然友善，大数据分析技术实现了360°全视角收支记录和综合收益报告。而其搭载的“摩羯智投”，更是机器学习算法和银行财富管理实践经验第一次在银行业中的结合应用，实现人与机器的智能融合，开启了智能理财的全新时代。
在零售信贷创新方面，招商银行零售信贷工厂利用强大的技术创新，实现“一个中心批全国、一个中心批全品种”。对于贷款审批，招行零售信贷工厂采用“大数据+评分卡+决策引擎”的数据化审批技术，建立了丰富的信息数据库，为贷款审批提供完善的决策建议。
在家族信托业务方面，招商银行推崇“私人医生”投顾方式，客户经理对客户的财务状况作体检，及时发现问题，开方解药, 量身定制专属的投资规划，提供全方位、个性化、私密性的综合财富管理服务。
在离岸金融创新方面，招商银行离岸金融的创新重心进一步转向多元化融资模式，在海外二级市场、跨境股权投资、跨境并购、过桥贷款、境外银团贷款、结构化融资、出口买方信贷项目融资、离岸同业代付、商业地产REITS等多个领域进行了积极探索。
在托管业务创新方面，招商银行推出“全功能网上托管银行2.0”，实现了海量托管项目精准定位、投资要素信息自动查询与核算等功能，通过数据分析、流程优化，化冗为简，智而不繁，将指令处理效率提升2倍，把资产核算与费用结算效率提升5倍，成为助推行业标准的好推手。
一、三大业务条线并进 招行扩大与全球同业合作
近日，招商银行在深圳举办2015年度外资银行同业合作研讨会，来自全球近80家银行的130多位代表应邀参会。
招商银行副行长丁伟在开幕致辞中表示，在招行“二次转型”的大背景下，招行各类同业业务近年来发展迅速。面对人民币国际化、国内外经济增速放缓的大环境，招行将坚持拓展与外资银行同业在零售金融、公司金融、同业金融等领域的业务合作，争取与外资银行携手合作，共赢未来。
截至2015年10月末，招商银行已与全球110个国家和地区的1730家外资银行建立了业务往来关系，与外资银行客群的现有合作全面覆盖“零售、公司、同业”三大业务条线的诸多业务领域和产品。
目前国内外复杂多变的形势使得全球银行业面临着巨大的挑战和机遇。招行在研讨会中传递的携手共进、共闯蓝海的同业合作理念，得到了与会嘉宾的积极响应。研讨会上，招商银行同业客户部、金融市场部、资产托管部、招银租赁、交易银行部、招商信诺先后就各自特色业务进行了推介。丰富的产品介绍获得了与会嘉宾的一致好评，纷纷表示希望在跨境人民币业务、境外外币理财、跨境交易银行业务、金融市场交易、跨境投资资产托管、金融租赁、境内同业票据、境外发债、财富传承与医疗健康服务等多个领域与我行深化和扩大合作。
本次研讨会体现了招商银行对外资银行同业合作的一贯重视，希望通过与外资银行在广泛业务领域的优势互补、强强联合达到合作共赢的目的。研讨会的内容覆盖了招行的“零售、公司、同业”三大业务条线，也是招行切实推动“一体两翼”战略的贯彻与实施，希望通过与外资银行同业在资产管理、财富管理、跨境金融等诸多领域的合作，为打造“轻型银行”做出积极贡献，力争成为具有国际竞争力的中国最佳商业银行。
二、“轻型银行”效果凸显，招行零售业务继续领跑同业
在经济环境处于下行周期、市场高喊资产荒、躺着赚钱的日子一去不复返的当下，如何以更少的资本消耗获得较高的收入增速，成为摆在各家银行面前的一大难题。“轻型银行”也因此成为不少银行争先恐后业务转型的目标。
招商银行，或许是一个不错的样本。作为招商银行最大的招牌和本钱，2016年上半年，零售板块交出了这样一份成绩单：贡献了全行税前利润的一半（49.27%），成为中国首家零售贷款余额过万亿的股份制商业银行，零售贷款利息收入超过对公贷款。
招行从来都是一个追求特色的银行，没有想过通吃所有客户。从2004年招行开启一次转型、大力发展零售业务，到2010年开始推进以提升管理水平为核心的“二次转型”,再到2014年明确提出“一体两翼”的发展格局，作为“一体”的零售业务，一直是招行的特色：客户获取能力、客户价值挖掘能力、低成本运营能力、精准的风险定价能力和优越的服务体验，是招行能够不断强化零售业务差异化的五大竞争力。
零售税前利润贡献占据半壁江山
作为中国最早发力零售的银行，招行在今年上半年的零售业务收入，已经超过对公业务。今年上半年，招行零售业务税前利润269.57亿元，同比增长36.68%，在业务条线的税前利润中占比达49.27%。
这一数字已经全面赶超身为国有五大行的交通银行。今年上半年，交行个人金融业务实现利润总额是人民币127.10亿元。其中，招行在零售业务上较强的定价能力，在很大程度上弥补了由于规模产生的利息收入差距。
招商银行在零售业务方面的竞争优势，成本无疑是其中重要一环：储蓄存款活期率同业最高，储蓄存款成本率同业最低。今年上半年，招行的活期储蓄存款继续保持了较高增速。2016年上半年，招行的储蓄存款余额11294亿元，其中活期储蓄存款余额8388亿元，占比达到74.27%，而储蓄存款成本率降至0.95%，较去年年末的1.3%进一步回落。
新增零售贷款占比超六成
在市场齐呼“资产荒”的当下，招行资金投放最多的还是零售业务：占全行贷款和垫款总额的44.69%，零售贷款增量占全行贷款和垫款增量的62.28%。
在已经发布的2016半年报的银行中，招行的零售贷款余额仅次于建设银行和农业银行，超过了交行以及其他股份制银行。
而在资产质量方面，截至今年上半年，招行零售贷款不良率降至1.03%，较去年年末降0.04个百分点，在同业中不良率最低。截至6月底，招行集团口径下的零售贷款余额1.35万亿元，比去年底的1.23万亿元，增加1200亿元。具体来说，除小微贷款余额减少了86亿元外，个人住房按揭贷款、信用卡贷款，均出现显著增长。其中，信用卡贷款余额3405亿元，比去年底增加173亿元，增幅为8.74%。
在经济下行的眼下，安全性较高的个人住房贷款成为了银行眼中的香饽饽。招商银行零售贷款结构同样以低收益低风险的住房按揭为主，同时辅以高风险高收益的信用卡贷款和小微贷。
虽然个人按揭贷款是各家银行今年的重点投放对象，但从已经发布半年报的银行看，招行在贷款余额和新增上领先于其他股份制银行。
今年上半年，招行发放的个人住房按揭贷款比去年底增加了1075亿元，增幅达到23.55%，贷款余额也升至6069.45亿元，已经逼近交通银行。而在同期，招行贷款余额增加了2000亿元。这意味着，今年上半年，招行超过50%的新增贷款，来自个人住房按揭贷款。而截至6月末，招行个人住房贷款的不良率仅为0.41%，远低于整体1.83％的不良率。
理财业务规模全国前列
除了存贷款业务，在市场剧烈波动的背景下，更多人在财产保值增值上，倾向于选择银行。在银行之间在财富管理上大同小异的现实下，帮助客户把握全球市场投资趋势、丰富财富管理产品体系、紧跟金融市场变化，显得格外重要。
2016年上半年,招行累计发行理财产品 2132只,累计实现理财产品销售额7.76万亿元,同比增长46.68%。截至报告期末,招行理财业务资金余额20448.57亿元,较上年末增长12.31%。
尽管银行半年报尚未完全披露，但按照中国银监会的数据,截至今年上半年,招行在理财产品募集资金余额、表外理财产品募集资金余额两大指标上，在商业银行位居前列。
此外，凭借强大的投研与服务系统、精细的顾客分类和产品创新等优势，招行财富管理业务持续增长。2016上半年，招行高端客户（金葵花及以上）达180.52万户，管理高端客户总资产余额达41013亿元，较上年末增长9.97%。据专业分析机构报告数据，招行2016年上半年基金净销量同业领先，零售理财规模同业第三，而期缴保险规模、黄金业务销量与增速均居股份制银行首位。据了解，招行从2016年2月开始布局黄金投资， 今年上半年黄金上涨将近30%，显示了其不俗的投研能力。
在私人银行方面，在已经发布半年报的银行中，招行也领先于国有大行。依靠在53个境内城市、2个境外城市建立的49家私人银行中心、61 家财富管理中心，截至 2016 年 6 月 30 日,招行的私人银行客户数为 53954户,管理的私人银行客户总资产为14237亿元。
移动互联：“手机优先”
在拿着手机就能出门，甚至不用带钱包的移动互联时代，相比枯燥的经营数据，各家银行APP的打开率也是银行轻型运营的一个重要体现。
目前，招行已经初步形成了以手机银行、“掌上生活”两个APP为中心的移动互联网运营平台。其中，手机银行下载客户数3409万户，信用卡掌上生活累计绑定客户数2506万户。APPLE PAY上线后，其APP在绑定量及交易金额等方面均领先同业。
2016年上半年，招行电子渠道（含专业版、大众版、手机银行、微信银行）登录次数11.8亿次，同比增长16.8%，其中手机银行登录次数占总流量的84.3%。与此同时，招行在流量变现和交易性 APP向经营平台转型方面取得较好效果，其“两票（饭票和影票）”业务开展如火如荼，上半年饭票的累计交易额已超过2015年全年交易总额，影票平台已可支持全国超过80%的影院实现在线选座。同时，在最新版的APP中，增加了浏览内容、个性化推荐互动和用户交易体验等内容,以此增强流量和客户粘度。
通过优化交易流程，在基金销售方面，招行手机渠道交易占比由16%迅速攀升至62%；通过手机渠道完成的转账占到了55%，成功率高达88%，此外，招行还将人脸识别等新技术应用在了自己APP上，比如在大额转账及转账功能开通时，可以通过刷脸实现，目前，日进线量达到了1.2万笔。
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