近期随着股市低迷不振、黄金等贵金属剧烈波动以及民间借贷风险不断爆发，越来越多人把目光投向安全性高的货币型理财上去。虽然这类理财产品收益率并不算很高， 但是安全稳定，灵活方便，还是大多数稳健型投资者进行分散投资的首选。
目前市面上的各类金融机构推出的货币理财产品种类繁多，让许多想理财的朋友不知如何下手，为此笔者特意走访了一些金融机构，为大家挑选几个具有代表性的货币类的产品做一个对比，希望能给需要投资的朋友一点参考。
储蓄类产品：
活期储蓄：收益率为0.5%（税前），流动性非常强，但是收益很低。
7天通知存款： 7天通知存款收益率目前是1.49%，流动性一般，主要是当前各家银行均严格执行人民银行有关7天通知存款提前预约的规定。因未能按照约定提前预约支取将可能造成利息损失，另外想追加资金的话也不是太方便。
一年期储蓄： 目前一年期银行储蓄的年收益率为3.5%。定期银行储蓄的最大问题是流动性差，很难满足想做定投或者经常支取的用户。
总体来说，银行储蓄在目前一般的理财产品中已经不太具有竞争力了。
银行理财产品
银行日日盈产品：各大银行目前都有自己的日日盈产品。这类产品的特点是当日存入当日计息、当日提取当日到账，可以说是需要资金保持高流动性人群的最佳选择了。目前各行的日日盈产品收益率一般在年化1.9%-2.5%之间波动。
工商银行行步步为盈：这是过去银行定活两便储蓄的升级产品。特点是按持有天数计息，持有时间越长，利息率则越高。短期的仅有0.9%，一年期的则可能达到4%以上。是一款以流动性换收益率的产品。
银行信托类理财产品：这类产品一般收益率比较高，在季度末等一些时点发行的产品年化收益率可能达到4-5%以上，收益率还是不错的。但是信托产品一般门槛比较高，也难以随时变现，无法追加投资。而且信托理财产品一般期限不连续，虽然短期内名义收益率不错，但是应考虑到募集期和不同产品之间的空窗期，实际收益率其实被稀释很多。
货币基金产品
货币基金是专门投向无风险的货币市场工具。货币基金的流动性比较高，一般单天赎回，次日就可以支取了，收益率也高于一般银行储蓄产品，具有“准储蓄”的特征，适合进行定投操作。目前市场上货币基金业绩有一定差距，以近期做的较好的两只基金为例：如南方现金增利货币A近期年化平均收益率为3.5~4.1%，而另一只博时现金收益货币近期年华平均收益率更达到了4%~4.8%。
不过目前的货币基金产品收益率虽高但波动幅度较大，主要受今年严厉的货币政策影响，如上述两只基金在今年内的年化收益率最低只有2%，所以不同的持有时期获得的收益可能差距较大。
券商理财产品
目前证券机构也推出了一些理财产品，比如中银中国红货币基金宝：近期年化平均收益率2.2%~2.5%，国泰君安君得利二号：近期年化平均收益率为3.8%~4.1%。
相对银行信托类理财产品，虽然券商理财产品虽名义上的收益能力稍低，但是贵在获取收益的期限稳定，实际收益率透明实在，操作少，比较省心，基本上稳定持有即可。而且与货币基金产品相比，券商理财产品年化收益率稳定，较少受市场波动影响。
此外，券商理财产品流动性也不错，存取自由，也可以做资金定投。不过，一般券商理财产品的首次购买门槛都比较高，比如国泰君安君得利二号，首次购买需要5万元的门槛值，以后追加购买也需至少1000元起，比起大部分货币基金100元的最低申购金额来说高了很多，适合有一定财力的人群。
各款产品综合对比：
从流动来说，银行的日盈产品无疑是最好的，在收益率和灵活性上取得了一个比较好的平衡点。适合平时资金周转比较频繁的用户，如一些商业用户。
从收益率来说，银行理财产品如工商银行步步为盈类产品的相对较好，但是代价就是牺牲了灵活性，也不适合做定投。而且银行的理财产品的门槛也相对较高。
而类似君得利2号这样的产品则是介于上面两类产品中，收益率虽然不一定最高，但是保持了足够的灵活性；虽然不如日盈产品那么方便，但是几乎两倍收益率又足以弥补，适合有一定闲置资金，有随时可能投资其他领域的客户。
对于刚开始工作积蓄比较少，但又想理财的年轻朋友则可以考虑博时现金收益货币，货币基金的起点比较低，还可以做基金定投，能比较好的代替银行定期存款。比较值得注意的是不少货币基金收益波动很大，选购时不要被短期内的收益蒙蔽，要多考察基金在几年内的收益比较好。
理财产品 收益性 流动性 稳定性 综合
中银中国红货币基金宝 ★★ ★★☆ ★★☆ ★★
国泰君安君得利二号 ★★☆ ★★☆ ★★☆ ★★★
南方现金增利货币A ★★☆ ★★☆ ★★ ★★★
博时现金收益货币 ★★☆ ★★☆ ★☆ ★★☆
银行日盈产品 ★★ ★★★ ★★☆ ★★
工商银行行步步为盈 ★★ ★★☆ ★☆ ★★
一年定期储蓄 ★★☆ ☆ ★★★ ★☆
活期储蓄 ★★★ ★★★ ☆
一、金融衍生品投资对比
面对中国的通货膨胀，把钱放在银行进行储蓄无疑是一种贬值，因此我们需要学会理财，学会投资。目前国内有很多投资品种，这些品种各有特点，我这里做一些简单实用的介绍。股票
股票是国内规模最大也是害人最深的投资品种，主要优缺点如下：
优点：
1. 只要公司不倒闭就可以一直拿着，投资的是上市公司
2. 对技术要求低，当然也是亏欠最多的市场。
3. 入市门槛低最低几百元。
缺点：
1. 只能做多，只有牛市才赚钱
2. T+1交易（当天买次日才能卖）
3. 受国家政策、小道消息、国际市场、期货等影响很大，大幅高开低开会使很多人来不及反应就深套了
4. 交易时间为白天4个小时，占用上班的时间
5. 两千多只股票研究起来较为费力
6. 上市公司假账、内幕交易等等使得中小投资者受害
7. 有庄家运作
期货
优点：
1. 双向操作，既可做多也可做空。因此只要作对方向，无论价格涨跌均可赚钱。
2. T+0交易，可随时买卖。
3. 10%的保证金交易，1万块钱相当于10万元，争起来容易亏起来也容易。
缺点：
1. 受外围市场影响较大，跳空缺口较大
2. 10%保证金风险相对较大
3. 交易时间为白天4个小时，占用上班的时间
4. 入市门槛较高，大大提高了风险度
5. 有庄家运作
现货
现货在国内发展比较晚，目前作为一种新的投资品种发展非常迅速。
优点：
1. 双向操作，既可做多也可做空。因此只要作对方向，无论价格涨跌均可赚钱。
2. T+0交易，可随时买卖。
3. 20%的保证金交易，1万块钱相当于5万元，杠杆比例合适，风险适中，收益稳定。
4. 白天4小时交易，晚上2小时交易，上班族晚上可以交易
5. 入市门槛低，最低50元
6. 投资品种单一，工作量小
7. 国内盘，影响因素较小，高开低开幅度很小
缺点：
有些现货品种不是很规范
黄金外汇
中国没有真正开放黄金外汇平台，目前都是代理在做。
优点：
1. 双向操作，既可做多也可做空。因此只要作对方向，无论价格涨跌均可赚钱。
2. T+0交易，可随时买卖。
3. 1%的保证金交易，1万块钱相当于100万元，争起来容易亏起来也容易。
4. 24小时交易，上班族晚上可以交易
5. 国际市场，没有庄家
缺点：
1. 1%的保证金风险巨大
2. 全球市场，国外运行多年技术一般高于国内投资者
3. 入市门槛高，更加增大了风险度
4. 手续费昂贵，获利困难
结论
通过以上分析对比可知现货投资是最具优越性的一种新的投资品种。现货投资有很多平台，有些风险意愿较高，收益很大比如黄金白银等，有些风险较小收益稳定，比如农产品等，
所以选择合适的投资品种非常重要，而且开户商的技术力量和后期的服务很重要，只有具有将强的技术支撑和服务平台才能快速带领客户稳步盈利。选择主力合约，波动稳定的，那样可以投资稳定；尽量选小合约，因为资金不多也可以做，小合约适合200-5000都行；也就是说资金不限，也是我个人非常推荐的原因之一。
因此，不同的投资者可以选择不同的品种，对于连K线都不认识的人应该先去证券公司开个户，了解一下。有点基础就不要做股票了，尽量选风险控制较好的，那样资金安全。因为资金安全之后来谈收益才是现实的，连资金都不稳定那么怎么做收益。
二、白领理财3大渠道惊人大对比，到底谁更火？
白领理财有妙招，省心便捷收益高
东莞的小陈最近真是笑到“见牙不见眼”，一问得知，他理财得当，资金收益到账直接订了个苹果手表，一下跃至时尚人士顶端，要知道，1年前，他可是个苦逼的上班族，买衣服都只能买班尼路过季打折款，一份工资数着花。小陈兴奋地对记者说，“很早就有了理财念头，那时候只有信托这些高大上的产品，普通人买不起，后来出现了互联网金融，才真正让我等屌丝逆袭成功，”他拿出厚厚的一个本子，上面密密麻麻地记录着一堆数据，“这些都是我做过的功课，没办法啊，小市民对自己的一点钱可是十分看重，生怕哪里亏损了。”他指着本子对记者开始了“理财产品讲解”。
“现在互联网金融发展很迅猛，很多平台的透明度很高，再也不用这样”自学成才“了，发工资的时候，点一下鼠标，下个月就开始有收益了，这钱还不少，等于每个月领2份工资。”小陈说道。
对比一：4.47%、5.5%、10%，年化收益哪家强
（附：表格内日结产品年化收益率取七日年化收益率。）
对比二：收益保障对比：100%保本保息
2015年第一季度末一些银行类理财产品出现出现小高峰，但一进入4月，各家银行理财产品收益率是“两岸跌声停不住”，5.5%以上的收益率已经不多见。中国人民银行货币政策委员会2015年第一季度例会在日前召开，会议强调，继续实施稳健的货币政策，更加注重松紧适度，灵活运用多种货币政策工具，保持适度流动性，实现货币信贷及社会融资规模合理增长。摩根大通(JPMorgan Chase Co.)中国经济学家朱海斌称，现在完全有理由采取货币宽松措施来稳定经济增长。专业分析师认为，在此大背景下，银行理财产品的平均预期收益率难走高，但也不会大幅跳水。高收益率的理财产品多数将出现在长期限、高门槛的产品中，且发行量预计占较小。
不单银行类，“宝宝类”理财产品也是持续走低。第一季度数据监测显示，共计68款互联网宝宝类理财产品7日年化收益率和万份收益下降，平均7日年化收益率为4.696%，环比上周下降了4.44%；平均万份收益为1.211元，环比上周下降了6.63%。业内分析师认为，从2015年全年来看，宝宝类理财产品收益率将会持续保持下行，一方面是受央行宽松的货币政策影响，另一方面则是多方呼唤的监管政策预计今年出台，互联网金融行业将面临一轮“暴雨腥风”式的洗牌，大浪褪去，将知道谁在“裸泳”，行业需要时间去调整产品结构和投资走向，宝宝类产品收益降低将在“意料之内”。
与此同时，多宝贷的收益是依旧坚挺，10%~12%的年化收益加上100%保本保息，在众多互联网金融理财产品中脱颖而出，深得广大投资者选择和信任。
白领理财只需操“卖白菜”心
互联网金融最为吸引人的就是操作灵活方便，低门槛，但随之也凸显出众多平台的配套不足，例如标的资料不透明、咨询无法得到快速解答等等，极大地阻碍了投资人的投资热情。“之前理财可真是操卖白粉的心，赚卖白菜的钱，”小陈指着笔记无奈地笑道，“现在不用了，上班的时候看一下多宝贷，有新标，点一下就投资了，有问题随时找得到客服，真不用操什么心了。”
而针对于投资者最担心的资金安全问题，多宝贷董事长莫灼威给出了非常专业的回答：“多宝贷所有项目都是经过"初审-复审-审贷会"进行多重审核机制，而且重资投引入第三方资金托管服务，资金不经过平台，从制度上就保障了投资人的资金安全。”他还表示，多宝贷的金融服务团队成员70%以上来自各大商业银行及金融机构的核心岗位，较高的人员素质也是多宝贷的保障之一。
小陈表示，将会把这个“笋野”介绍给身边的亲戚朋友们，“先富带动后富嘛”，他笑着说。
三、理财方式有哪些？十大理财方式的优缺点对比分析
随着经济的发展，很多人都有了投资理财的意识，那么理财方式有哪些呢？下面我们来看看现在存在的最普遍的十大理财方式以及他们的优缺点对比。
一、储蓄
储蓄
储蓄是传统的理财工具，至今仍是不可或缺的理财方式之一。
优点：风险低，财产安全、本金收益有保障。
缺点：收益太低，尤其在今天通胀加剧之下，储蓄收益甚至赶不上货币贬值的速度。因而更多人选择其它形式的理财工具。
二、银行理财产品
银行理财产品
由银行设计发行的理财产品，可分为保本型和非保本型，相比存款，收益更为灵活，也可能更高，当然个人也必须承受一定的风险。
优点：相比大多数理财工具，银行理财产品风险可控，收益较稳定。
缺点：投资门槛较高，一般是5万起投。
三、黄金
黄金
从古至今，黄金一直是“硬通货”，被看作是财富的象征、资产保值的利器。目前，黄金投资不仅包括实物，也有黄金期货、纸黄金投资等更为丰富的形式。
优点：黄金保值的作用非常明显。
缺点：价格波动大，投资理财风险也很大，投资黄金须谨慎。
四、股票
股票
股票是风险非常大的理财工具，当然风险大，也意味着可能搏取更大的收益。
优点：股票门槛低，投资灵活，但需要投资者有一定的经济知识。
缺点：由于风险不可测，股票更适合经济条件较好，有一定风险承受能力的人。
五、基金
基金
基金将分散的个人资金集中起来，交给专业的团队投资，争取更大的收益。
优点：对于缺乏专业知识的个人投资来说，基金无疑帮他们省去很多时间和精力。
缺点：基金的种类很多，风险不一，一般来说，收益越高，风险越大。
六、信托
信托
信托即受人之托，代人管理财物。信托产品也是非常受欢迎的理财工具，因其高收益而备受青睐。目前，国内信托因为有“刚性兑付”的潜规则，其风险往往被人忽视。
优点：“刚性兑付”，收益高。
缺点：信托产品的起投门槛比较高，部分投资者只能望而却步。
七、收藏品
收藏品
收藏品投资，一方面，它具有艺术价值，另一方面，其升值空间巨大，尤其对某些热点收藏品来说更是如此。尽管收藏品的真伪鉴赏是一道门槛，炒作之风也广泛存在于行业当中。但收藏品扶摇直上的价格，仍让不少人心动。
优点：具有艺术价值，升值空间大。
缺点：收藏品投资对专业知识及经济能力的要求都非常高，投资门槛高。
八、房产
房产
房产投资是高投资、高产出的理财工具。
优点：房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在经济持续繁荣之下，房产投资升值前景被广为看好。
缺点：房产价格易受到经济形势，政策等因素影响，同时不菲的价格，对于投资人来说也是不小的经济负担。
九、外汇
外汇
外汇理财渠道包含有外汇理财产品、外汇期权等形式。
缺点：对个人投资来说，外汇理财需要有专业的知识，同时，外汇理财易受汇率波动、国际环境等影响，目前仅有少数人选择外汇理财。
十、P2P理财产品
P2P理财产品
P2P理财产品是新兴的理财方式，即个人对个人的借贷，以减少中间环节，降低借贷成本，而被视为实现普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等风险要小，再加上较低的投资门槛，比较适合普通投资人理财。
优点：收益高、门槛低。
缺点：监管缺失有一定风险。
从上面十大理财方式我们可以看到投资理财方式种类繁多，但具体到我们个人，选择性也是有限的，故投资要量力而行不可盲目跟风，适合自己的才是最好的。
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