2015年银行从业资格考试即将到来，为帮助考生巩固知识，北京博文思学历教育，凭借十年成功经验，总结关于个人理财考点分析如下：
基金子公司产品
基金子公司是指依照《公司法》设立，由基金管理公司控股，经营特定客户资产管理、基金销售以及中国证监会许可的其他业务的有限责任公司。
（一）基金子公司业务类型
1.类信托业务
与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制。在运作项目的过程中，部分基金子公司利用这个优势通过发行资产管理计划的形式来为融资人提供资金。这一业务在对地方政府的基础建设方面表现得比较明显，往往通过以债权、收益权、私募股权等方式投资于交通运输、能源、产业园基础设施等地方政府平台投资领域。
2.股权质押业务
3.主动投资类业务
投资标的在传统的债券、股票等基础上，涌现出各种产品设计的创新，譬如设计投向利率、汇率、商品期货、金融衍生品的产品，甚至推出跨境套利产品。
4.资产证券化业务
在资产证券化方面，基金子公司可以将一些非标信托债权资产进行包装后，在交易所或者场外市场进行交易。特别是可以通过和银行合作来开展信贷资产、租赁资产甚至不动产资产的证券化。
5.通道业务
基金子公司利用自身的（监管）优势与产品开发需求方（主要是银行或信托）合作开发产品。在通道业务中，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施，甚至不直接、亲自参与资产管理的业务，这类业务往往项目、客户资源都掌握在银行和信托手中，基金公司子公司只是利用牌照功能出租一个通道，将外部资产以产品合同形式在基金子公司履行一个文件性流程。
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【单选题】
基金子公司的控股方为（ ）。
A.商业银行
B.信托投资公司
C.保险公司
D.基金管理公司
【正确答案】D
【答案解析】基金子公司是指依照《公司法》设立，由基金管理公司控股，经营特定客户资产管理、基金销售以及中国证监会许可的其他业务的有限责任公司。
【单选题】
基金子公司利用自己的政策优势，出租牌照，将外部资产以产品合同形式在基金子公司履行一个文件性流程，帮助其他金融机构完成理财产品的开发。这是（ ）业务。
A.类信托
B.资产证券化
C.通道
D.表外
【正确答案】C
【答案解析】通道业务是基金子公司利用自身的（监管）优势与产品开发需求方（主要是银行或信托）合作开发产品。
（二）基金子公司产品特征
与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势。另外，基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力。从产品来看基金子公司产品有以下几个方面的特征：
1.产品收益率相对较高
由于基金子公司的资本约束相对较松，成立时间不长，公司的经营成本较低，产品的管理费用较低，在市场上具有较强的竞争力。
2.产品参与人相对较多
单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。与信托相比，产品参与人相对较多。单个信托计划的自然人人数不得超50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
3.产品标准化程度不高
4.抗风险能力低
由于资本金规模小，机构信用等级不高，抗风险能力不足。相对于银行理财产品、信托产品和券商资管产品，总体抗风险能力较弱，产品的风险等级受此影响而较高。
（三）基金子公司产品投资注意事项
1.充分了解产品发行人的情况
产品发行人的情况是产品的基本信息，信用级别高、风控措施严格、资本雄厚的机构在产品开发和产品销售时比较严格，相对而言，产品风险相对比较合理。对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素。
2.了解产品类型和风险收益特征
3.了解产品的风险管理措施
投资人应了解担保等增信措施的有效性，是否合理合法，以及增信措施是否能及时得到执行等。
4.确定资金最终流向和投资标的物
5.了解信息披露方式和项目进展情况
【单选题】
以下哪个不是基金子公司产品的特征（ ）。
A.产品收益率较高
B.参与人数较多
C.产品标准化程度高
D.抗风险能力低
【正确答案】C
【答案解析】基金子公司产品的产品往往没有经历太多的市场检验，产品类型灵活多样，所以标准化程度低。
一、2010银行从业《个人理财》教材变化解读
2010 银行从业《个人理财》教材变化解读
总体变化
2010 年新版《个人理财》教材（以下简称“新教材”）与2009 年旧版教材（以下简称“旧教
材”）相比，页码从旧教材的280 页增加到新教材的360 页，章节由八章变为了十章。全书进行了
系统化地全面梳理，调整了部分章节设置，根据新颁布的法规对相关内容进行了修订和补充，增加
了有关个人理财业务管理、职业道德和投资者教育等方面的内容；另外新版教材的后面增加了两个
附录，附录一是商业银行个人理财业务监管法规和附录二是中国银行业从业人员资格认证考试个人
理财科目考试大纲。总的来说新教材内容变化较大，参加下半年考试的学员建议购买新教材。具体
章节内容变化如下：
章节变化
章节 旧教材 新教材
第一章个人理财概述银行个人理财业务概述
第二章个人理财基础银行个人理财理论与实务基础
第三章金融市场 金融市场和其他投资市场
第四章银行理财产品银行理财产品
第五章银行代理理财产品银行代理理财产品
第六章理财顾问服务理财顾问服务
第七章个人理财业务相关法律法规个人理财业务相关法律法规
第八章个人理财业务的合规性管理个人理财业务管理
第九章无 个人理财业务风险管理
第十章无 职业道德和投资者教育
具体变化
章 节 具体变化内容
第一章
银行个人理财业务概述
总体上看，本章内容由原来三节内容调整为四节。增加了个
人理财概述、银行个人理财业务现状、银行个人理财业务的
影响（其他影响因素）和银行个人理财业务的定位等内容。
第二章
银行个人理财理论与实务基础
此章内容由原来的六节调整为二节，分别是理论基础与实务
基础。本章主要是对以前的章节进行梳理，其中理论基础增
添了投资理论和投资策略与投资组合的选择；业务实务基础
增添了理财业务的客户准入和客户风险评估等内容。
第三章
金融市场和其他投资市场
本章内容由旧教材八节调整为九节，增添了金融市场概述，
对货币市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场等内容
进行了充实；对资本市场的证券投资基金市场进行了删除。
第四章 本章由旧教材的二节内容调整为四节，增加了银行理财产品
银行理财产品要素，和银行理财产品发展趋势两节；同时，对银行理财产
品介绍的内容进行较大的调整，增加了股票类理财产品、信
贷资产类理财产品、组合投资类理财产品、QDII 基金挂钩类
理财产品和另类理财产品，调整了货款类银行信托理财产品
和新股申购类理财产品等内容。
第五章
银行代理理财产品
这一章的内容由原来的三节调整为现在的7 节内容，其中第
三、四、五、六、七节内容来自于旧教材第三节3-1、3-3、
3-4、3-5、3-6 的内容。对原来第三节股票和保险的内容进行
调整。
第六章
个人理财业务相关法律法规
本章内容基本上没变化，章节完全一样。
第七章
个人理财业务相关法律法规
本章内容基本上没变化，章节完全一样。
第八章
个人理财业务管理
本章内容一部分来自于旧教材第八章第一节的内容，与新教
材第八章第一节内容一样，其中第二节、三节、四节为新增
内容。
第九章
个人理财业务风险管理
本章内容一部分来自于旧教材的第八章第二节的内容，新教
材对个人理财业务风险管理进行了完善和充实，增添了个人
理财的风险、产品风险管理、操作风险管理、销售风险管理
和声誉风险管理等内容；对个人理财业务面临的主要风险进
行了完善。
第十章
职业道德和投资者教育
本章第一节、二节内容来自于旧教材的第八章第三节的内容。
新增了个人理财投资者教育。
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二、轻松摆脱“月光” 11条个人理财黄金法则(原创)
轻松摆脱“月光” 11条个人理财黄金法则
量入为出
想要做到真正的独立，就必须学会量入为出。任何人的自由都会受到金钱的束缚，无论是信用卡公司的老总还是赋闲在家，因此，想要过上不受束缚的生活，就要学会通过储蓄来得到自己想要的东西，并学会有计划的开支。
努力工作
你的工作与所能支配的工资是你建立财富的最大来源。努力工作，努力使自己一步步成长为不可或缺的人才，尽可能的迈向成功。
三思而后行
无论是比较度假的旅游套餐和点菜的价格，还是查询某公司是否合法，事前的研究都是很有必要的，磨刀不误砍柴工。
避免购买后的自责
负罪感总是令人坐立不安。想要避免购买的自责就要在采购之前先问自己几个问题：我喜欢它吗？我穿它或者用它的频率高吗？我买得起吗？别的地方有没有更便宜的？
重质不重量
用你辛辛苦苦赚的钱去买一些三个月就会坏的东西来装满你的壁橱是一种愚蠢的行为。买一些经久耐用的东西而不是单纯的追求数量，你会成为高品质生活的主人，而这些质量好的东西也会让你感觉到它们物有所值
直面自己的缺点
人无完人，承认你的弱点并尽最大努力提升自己会让你不断成长。花费点时间在自己身上，努力让自己成为最完美的人。
储蓄，以备不时只需
我们都有退休的那天，现在就是存钱的最好时间。黄金年是不可避免的。此外，我们平时应为不时之需未雨绸缪，如失业或突发重病，因此，即使出现突发状况，我们也还继续控制我们的财政。
谈判
只要还没有听到“不”字，希望之门就是敞开的。如果谈判时能像争取工资和福利一样，你就会在同行业中脱颖而出，所有你需要的做就是自信的去争取。
建立目标外的目标
培养一种感觉，就是完成旧的目标时，要采取行动去建立新的目标。无论是存钱去你一直向往的地方度假还是考虑职业生涯中的下一个目标，总有一些能给你动力和激励。
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