情况陈述和要求
中国农业银行洛阳市分行行长：
2008年11月4日下午5点左右，我们接到中国农业银行洛阳市涧西区景华路分理处姓王经理的电话，告诉我们2007年11月在农行买的2007年第11期“本利丰”人民币理财到期的收益是零，征求我们意见是否同意续约并约我们于11月5日下午到分理处见面。
我们于2008年11月5日下午2：30到农行洛阳市涧西区景华路分理处找到王经理，交谈中我们才知道2007年11期“本利丰”不是零收益而是负收益，我们说不可能，我们当时要买的是保本收益的理财产品。直到这时我们才从王经理的口中听到农行2007年11期本利丰人民币理财产品是非保本的，也才第一次从王经理口中听说还有一份2007年第11期“本利丰”理财产品说明书。
2008年11月6日上午我们到农行洛阳市分行陈述情况，是个人业务处郭处长和另外一位工作人员接见的。经过郭处长查看农行存档的2007年第11期本利丰人民币理财产品文件，问题的焦点集中在《交易协议》和《申购书》上都没有写明2007年第11期“本利丰”理财产品是非保本的字样，而是在2007年第11期“本利丰”理财《产品说明书》风险提示中写明了为非保本浮动收益型。我们肯定地说：“在办理2007年第11期“本利丰”人民币个人理财产品交易协议时，农行的工作人员既没有提示2007年第11期“本利丰”是非保本理财有较大风险，也没有出示和让我们看到2007年第11期“本利丰”《 产品说明书》，更没有让我们签收一份11期“本利丰”《 产品说明书》”。我们在办理购买时的农行洛阳涧西区景华路分理处看到的只是在黑板上写了一个第十一期“本利丰”人民币个人理财产品，下面只写的是收益率4%—15%。郭处长讲既然你在《交易协议》上签了字就表明你知道了有风险，我们说只知道有浮动收益率风险但绝不知道有本金损失的风险，否则我们直接办银行储蓄存款了。
2008年11月7日下午4点我到涧西支行的中间业务科，请工作人员找到了2007年 “本利丰” 第11期人民币个人理财产品说明书并让姓刘的工作人员给我复印了一份。
综合以上情况陈述现向农行提出我们的要求：
1、2007年第11期“本利丰”理财产品说明书文本第一段重要说明是这样表述的：本理财产品说明书为《“本利丰”人民币个人理财产品交易协议》及《“本利丰”人民币理财对公客户交易协议》不可分割之组成部分。不可分割表达了作为金融产品的《产品说明书》与《交易协议》是该理财产品不可分割的两份文本，也就是说只有同时将两份文本放在一起阅读和操作才能够完整表达2007年第11期“本利丰”理财产品的完整内容，银行与客户必须同时在《产品说明书》与《交易协议》两份文本上都签字或盖章才能最终表明双方在交易协议签署上的完整性和合法性。而我们是直到2008年11月6日才看到2007年第11期“本利丰”理财产品说明书。《产品说明书》和《交易协议》文本都是农行制定的，农行是专业（强势）方而客户是非专业（弱势）方，双方在办理理财业务时银行有义务和必须将完整的《产品说明书》及《交易协议》两份文本交客户阅读，业务发展到签字时银行有义务和必须将完整的《产品说明书》及《交易协议》两份文本交客户签字。我们在农业银行洛阳市涧西景华路分理处咨询和办理2007年第11期“本利丰”理财产品期间，其工作人员没有向我们提示过第11期“本利丰”是非保本的高风险理财产品，更没有给我们看过2007年第11期“本利丰”理财产品说明书。况且由中国银监会通知要求和中国农业银行总行制作的针对“本利丰”人民币个人理财产品的风险问卷答题农业银行洛阳市涧西景华路分理处的职员在推销该产品时也没有向我们出示和让我们填写。据此我们认为，农业银行洛阳市涧西区景华路分理处涉嫌有意隐瞒、误导、欺诈客户。
2、经农行领导介绍并经过查阅得知，《“本利丰”人民币个人理财产品交易协议》2007年第11、12、13期都是通用的；因理财方式和风险不同，每一期《产品说明书》都是不相同的。中国农业银行制作的“本利丰”理财产品的具体内容、特点、要素、收益方式和风险都是在各期《产品说明书》中写清楚的，那么农行在向客户宣传和办理理财业务时，首先必须出示相对应的《产品说明书》，其次才是向客户出示《“本利丰”人民币个人理财产品交易协议》等。也就是《产品说明书》是正文，《交易协议》和《申购书》是附件。我们在没有看到农行第11期“本利丰”理财《产品说明书》正文的前提下是不可能知道其为非保本的风险。
3、根据《中华人民共和国合同法》的要义及第39和第40条的规定和中国银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》39、46、65条的规定等，作为金融产品合同，农行与我们单独签署的《交易协议》和《申购书》是无效的。要求返还我们的本金捌（80000.00）万元并支付当期固定储蓄利息及赔偿精神损失费。
申诉人： 电话：0379-6496 2008-11-17
一、俊飞理财：黄金在个人理财中的优势
黄金在个人理财中的优势
获得掌握财富的永久自由
黄金作为世界上最古老和最普遍接受的货币形式，从原始社会末期，黄金、白银取代家畜、贝类等物品而成为一般等价物——货币以后，无论世界经济如何发展与变化，黄金的货币价值、储备价值、支付价值就始终没有发生变化过。从家庭理财地角度看，黄金是唯一你可以拥有它，而同时不受任何人的牵制的资产，它是最可信任的可以长期保存的财富，同时也是获得掌握钱财自由的源泉和标志。这是因为，黄金的价值是不受政府、公司及任何个人的影响的。它的价值，在价格的表现形态上，虽然是波动起伏的。但是从长远地观点进行考察，虽然一个时期它的价格上去了，另一个时期它的价格又下来了。但是，最终它还将还原或实现价值回归。在这里，我们对美元和黄金的互动状况进行一些考察：当美国经济处于高速增长期时，强势的美元，使得以美元形态进行的投资，特别是在资本市场进行的投资，其不菲的利润唾手可得。在这种情况下，世界各国央行大量抛售作为国家储备的黄金，以购进美元作为国家储备或作为国际贸易中的支付筹码。于是黄金价格下降。但是，经济周期理论告诉我们，一个国家或地区的强势经济，往往伴随着经济“泡沫”，当这些“泡沫”发展到一定阶段，你不戳穿它，它也支撑不住，得自行破灭。而当这种虚幻的“泡沫”破灭以后，黄金又将抹去身上的灰尘，重新焕发出奇光异彩，显现出它独有的价值和魅力。因此，我们说，在家庭理财中，从战略地角度看，在家庭资产中，拥有一定比例的黄金，就获得了掌握财富的永久自由。
抵御通货膨胀的负面影响
当今世界，通货膨胀已经成了财富的“杀手锏”。在发展中国家，因债务危机而引发的通货膨胀，使世界上最贫穷的国家一年比一年多；由计划经济向市场经济转轨的东欧国家，通货膨胀率大都居高不下；受金融危机影响，经济“泡沫”较多的“亚洲四小龙”和东南亚国家，因通货膨胀也搞得政府不好过，百姓不好过。在这里，我们对因通货膨胀而影响家庭正常生活的一国经济环境和世界经济环境作一些考察。首先，我们考察一下一个国家经济环境对本国居民家庭财富的影响。就一般规律而言，引发一个国家通货膨胀的主要因素是经济状况恶化，这种经济状况的恶化表现为：投资市场过度投机，“泡沫”破灭；银行等金融机构呆帐坏帐比例过高，银行自有资本严重不足，因局部挤兑迅速蔓延到整个金融体系，酿成金融风波；债务特别是外债到期无法偿还，引发债务危机；经济增长滞缓或出现负增长，失业率居高不下，出口贸易萎缩，贸易逆差扩大。上述这些情形，如果国家从宏观上调控不当，都将引发本国的通货膨胀，甚至是剧烈的通货膨胀。综上所述，黄金在家庭理财中，既可规避本国经济恶化带来的通货膨胀影响，又能抵御世界经济特别是美国经济恶化带来的通货膨胀影响。因此 ，在家庭理财中，让黄金占有一席之地，是家庭理财者，特别是中产阶级和高收入者家庭的明智选择。
套现方便自由
黄金，随着世界经济的发展，虽然已经逐步退出货币领域。但是，黄金作为一种永恒的财富，在世界范围内的任何一个国度和地区，都能实现它的价值，都能转换成货币，实现它的现实购买力价值。
升水低，成色好，防伪功能强
在我国，1盎司熊猫投资金币升水仅为2%，与国际黄金价格十分接近，可谓物美价廉。同时，由中国人民银行发行的熊猫投资金币，代表了中国黄金的成色标准，材质可靠，优良，标示明确，每枚金币都在金币的背面明确标示了成色和重量，成色一般为99.9%。与此同时，熊猫投资金币制作精良，采取了防伪措施。特别是熊猫投资金币的雕刻、抛光和边缘齿孔，都采取了防伪措施。熊猫投资金币从1982年初始发行到目前，由于工艺高超，尚未发现膺品。此外，投资金币由于材质的特殊性，耐氧化和腐蚀的性能极好，相对其他藏品来说，便于收藏和保管。
投资、收藏两相宜
俗话说，“盛世文物，乱世饥民。”由于投资资金币的艺术性和发行数量的相对有限性（投资金币在发行期内，是不限量的，但发行期过，不再发行这一年度的投资金币。以一个年度标示的投资金币，发行期为一个会计年度），当国家处于盛世时，投资金币作为艺术品和收藏品，会出现升值的情况，即实现艺术品的价值；当国家处于混乱和战争状态时，投资金币将以黄金的形态实现其自身的价值，即黄金本身的价值。
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