刚走出校园的职场新人，随着经验、资历和职务的提升，收入水平会不断提高，但在到达事业顶点后，又会随着年龄增长而慢慢回落。同样，一个新家庭，随着子女的出生，支出也会逐渐加大，但到子女独立时，家庭开支也将从峰顶逐步回落。
投资理财是与生活休戚与共的事。即使在捉襟见肘的时候，微不足道的积累亦有“聚沙成塔”的功效，运用得当就是一个“翻身”的契机！不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人。最关键的起点问题是要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和坚持的习惯。
理财从规避风险入手
“现在每天起来第一件事就是打开电脑看股市大盘”，在家待产的晓邵这样说，刚成为新股民一个多月，户头里已经赚了3000元，她一边看盘一边在指挥已到单位上班的老公做交易。“谁叫我有内部消息，我朋友已经炒股好多年，每次的潜力股都是她推荐给我的。”辞职在家专门待产的晓邵，和老公结婚三年多，按计划今年5月家里将降临一个新成员，目前老公一人工作年收入税后12万元，他们居住的120平方米的住宅还有22万元的贷款未还清，每月月供3500元，最近夫妻俩一致看好牛市，拿出六万元储蓄投入股市，心情和精力皆随股市指数上下起伏。
“虽然我们也清楚股市有风险，但按捺不住的投资欲望还是占了上风”，晓邵的同学肖华表示，和晓邵家情况有所不同，肖华夫妇两人都是上班一族，不过两人的年收入加一起才10万元，两人目前还没有孩子。相对于前者购买高风险的投资方式，肖华较比保守，考虑到尚未结清的30万元房贷，他们更注重规避风险，每月的收入除去日常的生活开支、房屋按揭等，余下来可供自由支配的收入，一部分钱购买了银行的金融理财产品，另外肖华还专门拿出收入的10％购买了大病和意外保险，在养老规划上，除了社保之外，他们打算等资金充裕之后，再给两人买一份养老保险。
一位机构投资人最近在个人博客中写下：早在今年春节过后，他的同行们就认为股票整体估值已过高，有些活跃的题材股甚至出现“投机过度”。他一语中的分析：股市公募基金做空做出的市场空间让私募基金填上了，私募基金做空做出的市场空间又让个人投资者，主要是新投资者填上了——个人投资者真会像传说的那样成为“击鼓传花”的最终“倒霉蛋”吗？这一切只能等时间来证明。
理财学会“抓大放小”
首先，要根据各自的财产状况，拟定切合实际的理财规划，确立长期可行的理财策略。例如，记账是一个很好的理财习惯，但别忘了那也不过是一种手段，你更需要重视的是通过分析账目反映出来的问题以及你所要达到的理财目标。记账这种微观的理财方式是为实现宏观的理财计划服务的。
其次，在处置较大数额的投资理财项目时，一定要全神投入、谨小慎微、耐心细致。无论购房买车，还是投资入股，一定要学习相关的专业知识，掌握一定的投资技巧，防范相关风险，待深思熟虑、条件成熟之后再出手，以免一败涂地、追悔莫及。
第三，如果你真正想做到“抓大放小”，还必须改变在细微的事情上花费过多时间和精力的毛病，集中力量筹划、推动和操作大的理财项目。
没有人是天生的理财高手，能力来自于学习和实践经验的积累，随着经济环境的变化，勤俭储蓄的单一理财方式已无法满足一般人需求，理财工具的迅速扩展。配合人生规划，理财的功能已不限于保障安全无虑的生活，而是追求更高的物质和精神满足。如果这个时候，你还认为理财是“有钱人玩金钱游戏”，与己无关的话，那就证明你已落伍，该奋起直追了
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