这个问题给的信息不充分，并不清楚风险承受度和资金可运用的時間及预期的报酬率等等。因此就当做是很保守完全无法接受损失的情况下来规划，运用好资产配置一样可以提高资金的使用效益！
如果是保守的投资人，不愿意承担任何风险跟损失的话，那么要如何做到资产配置呢？在保守的情况之下，如果资金只愿意放在银行里的存款，不愿意接受基金、股票甚至是P2P的话，那么要选择哪些工具来进行资产配置呢？我们以金字塔底端的金融工具来看，很多人因为没有正确的投资理财观念，很可能会把资金都放在存款里，如果有20万的资金，放在一年期的定期存款对保守投资人来说因为不用承担任何风险心里完全没有压力，然后一年一年转存，一年定期的收益以1.95％来计算，一年后的收益为3900元，但是透过合理的资产配置一年收益约为5735元，收益一年可以多出1835元，十年就多出18350元，如果是50万、100万甚至1000万的资金呢？
在风险属性保守的情况之下如何让收益变成一年约5735元呢？是不是要增加基金之类较高风险的工具才能做到呢？其实非常简单，在资金是一年一年转存的情况之下(事实上很多人就是把资金这样放在定期的)完全不用增加较高风险的金融工具，只要牺牲一些流动性就可以让收益增加了，我们把20万分成四等分各5万元，选择4个篮子来放我们的鸡蛋，分别选择活期存款（0.3%）、定期存款（1.95%）、国债（4.22%）、理财型保险（5%），这样配置之后一年的收益分别是150元、975元、2110元、2500元，一年合计5735元，比单纯放在一年期定期存款要多了1835元。这样的配置方式同时兼顾了资金短期、中期和长期的规划，可以提高资金的效益！
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