建行网银帐户被盗16万,谁来负责?
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楼主(2007-03-29 18:50) 建行网银帐户被盗16万,谁来负责? 建行网银帐户被盗16万,谁来负责?
建设银行帐户被盗案经过
背景资料
当事人：蔡中
男 33岁 一家美国软件公司的总经理
事发地：上海
时间：2007年3月10日，星期六
建设银行是我平时进行储蓄、理财等等所使用的主要银行，我是建行上海分行的VIP用户，一张98年就开户了的信用卡是当时购房还按揭贷款拥的，另外一张白金理财卡是前年可能符合建行的规定之后，建行的客户经理推荐办理的。
我从建行刚开始有网银的时候就在使用建设银行的网上银行了，大概有将近五六年了吧。
最早的时候是不需要签约的，只能查询帐户余额。后来开始申请成为签约客户，再后来就有了数字证书。这好像也应该有差不多三年了。
我的这两张建行卡都是签约的，也就是说都可以在网上银行上使用。
事发经过
2007年3月10日中午，当我在电脑上查询股票帐户的情况时，突然发现我的银证通帐户下显示资金余额只有36.62元。而不是本应该有的十七万的余额。
当时我吓了一跳，赶紧登陆建行网上银行，但是连续出错（后来知道是密码被修改了）。我就打95533电话查询，果然两个卡上的余额都没有了。我就转接到95533的客户代表，她经过查询后说02帐户上应该还有19万多，是不是我刚刚输错了。放下电话后，觉得还是很不放心，继续打95533重新又查询了一遍，还是没有，而且我这次确认帐户编码没有输错，的确两个账户上的钱都没了。我又转接到95533的人工服务，这次客服代表告诉我的确是余额没有了。我让她查询从昨天开始都发生了什么，客服小姐说钱都通过网上银行转帐转走了。两个账户共计被转走163204.5（含转帐手续费）。
我当时不知道说什么好，我简直不能相信自己所听到的话。以前经常听到别人银行帐户被盗的事情，没想到却发生在自己身上，而且我两天前还刚刚存进去了19万元，转眼之间居然就消失了。
在得到95533小姐的再次确认之后，她给我的建议是赶紧找**机关报案。
当时我向她了解建行能做些什么，比如说查询资金流向、对对方帐户采取保护措施等等。可是客服小姐除了对我表示同情以外，就没有其他的建议了。
然后我就赶紧冲出办公室，打电话给110，110说要找所属街道的派出所。我来到我公司所在地的浦东潍坊街道派出所。接待的一位女警察在笔录做到一半的时候对我说，你这种情况很特殊的，你最好还是直接去浦东分局的经侦支队吧，这样应该能快一点。于是给了我地址：浦东灵山路800号的浦东新区**局经侦支队的地址。
可能是因为此类案件还属于新型的高技术犯罪，警方对具体的管辖权似乎没有很清楚的界定。我先是到经侦支队，再到刑侦支队，然后又被安排到具体的分管区域的刑侦大队。辗转数个**局，整整花了三个小时，最后在我的开户行淮海路上的建行上海分行所在区域的卢湾区**局报案。等我再卢湾区**分局刑侦六大队做完笔录已经是晚上七点了。
我问警察同志，可否和建行的值班安保部门联络一下，赶紧对对方的帐户进行处理。不过人民警察同志对我的回答是十分肯定的，周六周日只有值班，没有人负责和银行联络，因此只能等到周一再处理了。
整整一个下午的奔波结束后，当我回到家里，感觉还是一无所获，没有丝毫的进展。
在下午奔跑于各个警局之间的时候，我一直也在和建行95533客服中心联络，可是他们的答复始终是：除非有司法机关介入，否则他们不能提供任何的相关信息。当我提出向建行上级部门反映的要求时，得到的答复也是周末没有人上班，他们那里没有相关责任部门的联络方式。直到晚上，我最终也没有从95533那里得到任何的答复。
第二天，周日，3月11日
一早起来联系了建行各个值班的部门，最终通过我在建行的VIP客户经理，找到了建行的安保部门的人员。他们告诉我通过对建行运行中心的查询，发现我这些被盗的款项全部转入云南的一个账户，并且那个帐户下的资金又已经被转走了。但是他们无法对对方帐户再进行跟进，必须要司法机关介入调查。我说可否由建行方面提出来请司法机关尽快介入调查。建行的答复是只能由我们客户来提出。
我很奇怪，钱是在建行被盗的，怎么搞得好像和他们没有关系一样。
下午联系卢湾刑侦大队，只有值班的民警，没有办法处理具体案子。下午在营业部将账单明细打印出来，发现这些钱居然是被犯罪分子分成11笔连续转帐划走的。
第三天， 周一， 3月12日
今天终于上班了，一早联系**局，没找找人。
联系建行的保安部门，一个负责人告诉我这个案子交给一个姓邵的先生处理。打电话过去，那个邵先生说今天在外面开会。但是我的心情很迫切，还是跟他要到了他开会的酒店，赶了过去。
和邵先生面谈了大约半个多小时。他又将他们在运行中心所得到的情况跟我说了一下。然后告诉我最近，自从去年下半年来，此类网络盗窃帐户的事情层出不穷。我这个情况绝对不是特例，只不过这一次金额比较大。
我很奇怪，为什么这类事情经常发生的话，我却没有接到过建行任何的提示警告。
邵先生最后告诉我，由于他在外面开会。只能明天会办公室再处理。
第四天， 周二， 3月13日
今天打电话到**局，听说这个案子已经交给具体的警察负责了。但是那位警察同志今天不在，所以只能明天联系他。
建行方面也没有主动联系过我，也没有给我任何新的信息。
漫长的等待
第五天，周三，3月14日
今天联系到了具体负责这个案子的吕警官，他已经和银行方面取得了联系。他告诉我银行方面反映这类案子近期已经发生好几起了。而且追还存款的可能性也很小，因为如果要继续追查云南那边帐户的资金转移状况，需要警方派人到云南去进行调查。这也不是他所能决定的，需要上级批准。而且即使去了云南调查，很可能这笔资金已经被继续跨省转移。而且受规章程序的限制，调查的速度怎么也赶不上资金转移的速度。
这让我感到非常的希望，从警方的答复来说，是否意味着在中国转移不合法的资金是很容易的一件事情？难道央行没有一个协调机制来追踪不合法资金的动向吗？
从案发至今已经过去五天了。目前为止，我还没有任何进一步的消息。
我担心是否可能有中了木马病毒的笔记本电脑被我妥善保管至今也还没有警方来调查取证，也没有告诉过我需要保留硬盘的证据。如果我不是一个懂一些电脑技术的人的话，或许硬盘早就已经被格式化了。
不知道这个案子最终会是什么结果？
我也不知道谁应该为这件事情负责人。
我只知道我并没有丢失密码、没有丢失银行卡、没有泄露过相关的信息、我自己的电脑也没有被人用过、我的数字证书也没有在其它电脑上使用过。
可是为什么会有人能够在我自己不知情的情况下进入我的网上银行系统。
建设银行到底是如何审核帐户所有人的信息的？有没有尽到妥善保护帐户安全的责任？有没有尽倒及时告知的义务？
建行的宣传资料上一直在宣称网上银行可以提供安全便利的解决方案，可是到底谁来为客户的账户安全来负责呢？我们在建行的网上银行首页上可以看到这样一句话——“只要拥有建行账户，就可以享受便利安全的网上银行服务”，除此之外，没有任何关于安全方面的警示。谁告诉过我，为了能够避免耗费太多的时间在银行的柜台而使用的网上银行是需要冒这么大的风险的呢？
这段时间，我还考虑了以下一些问题，我想提出来或许能够引起银行方面的重视以及广大储户的注意：
1. 从去年下半年以来，网银被盗的事情屡屡发生，可是没有哪一家银行主动在媒体上发布警示提醒广大储户注意的。也没有哪家银行主动在限制网上银行业务，相反大家都在尽力推广网上银行，到处在宣传便利性。
2. 当建行推出一些更新更安全的网银安全措施（比如账户变动通知、USBKey、动态口令卡等等）的时候，并没有主动通知到我们这些网银的老客户。也并没有主动将这些安全级别更高的安全措施作为必须要有的条件。相反我作为建行的VIP客户，倒是会天天收到建设银行推出的新的理财产品的广告。
3. 随着科技的发展，银行业务也会有很多新型的产品出现，借助于新的媒介，提供广大民众更多的便利性，也带来了银行业务更大的拓展空间。与此同时，银行业有没有将安全作为一个首要考虑的因素呢？
4. 央行和银监会是否应该针对此类犯罪行为制定一些新的制度和措施？比如对网银交易认证机制的完善、跨行跨地区监管和查询以追踪犯罪资金的走向、制定应急预案以便在接到报案的第一时间对可疑资金进行冻结等等。
5. 是否可以借鉴国外的做法，所有银行应该针对一些新的业务进行保险，以保护用户的安全。
6. 俗话说“亡羊补牢、为时不晚”，但可怕的是我们的机构和职能部门的麻木不仁和不闻不问。
一、银行卡被盗1W多 建行称无责任？
8月25日早晨醒来我发现前一天晚上的一条短信，显示2014年08月24日22时53分我的建行白金理财卡被刷卡在广东深圳的外贸服装市场一家妇女用品商店被消费。我拿出银行卡，明明就在自己随身携带的钱包里，怎么就被取钱了呢？我立即拨打银行的客服电话并去银行办理了冻结账户手续。
当日下午，我就去运西派出所报警了。派出所接警后于2014年8月25日14时19分对我作了询问笔录，当时上述银行卡就在我身上。经核实，2014年8月24日22点53分，本人银行卡在广东深圳的外贸服装市场敖楚妇女用品商店的pos机上被刷走13200元。而当时，我人在吴江。派出所与当时正式立案调查。
咨询各方面情况后得知银行卡很有可能被犯罪团伙复制并破解了密码，然后异地取款。之后我去找了建设银行相关人员寻求赔偿却遭遇到了冷处理，推诿责任，令我很失望。
银行方面认为本人必须证明自己并没有出现在深圳也没有将银行卡转借他人进行刷卡。
事实上，案发当日时值周日，本人除了早上开车去过菜市场出门买以外一直呆在家里并没有去过任何地方，除了家人没有人可以证明。不过我可以请求调出马路上录像证明我24日早上人在吴江开车，另外我拉出了手机通话记录显示24，,25日我人就在本地。从被刷卡广东深圳地到吴江，相隔数千里，我不可能立刻开车过得去而且火车飞机也不可能有我的记录。本人是一个心智正常的人不可能随随便便把银行卡密码泄露给他人。况且现在在深圳刷卡的罪犯现在警方还在调查之中。现在警方已经立案调查说明这是一桩真实的银行卡盗窃案件，难道是我监守自盗不成？再说当日罪犯刷卡的地点是广东深圳的外贸服装市场敖楚妇女用品商店其实就是小商品市场，翻查之前刷卡的记录可以发现本人刷卡的地方都是正规大商场百货公司，旗舰店，小商品市场是与本人完全身份不符的地方。
银行卡里钱被盗走难道还要受害者独自承担责任？我认为储户一旦签订了合同和银行间的储蓄存款合同关系合法有效。银行卡难道银行不承担任何赔偿责任？本人持有的这张建设银行白金理财是一张储蓄卡背面有本人签名，银行卡和密码由林洋自己持有，并没有丢失过或者密码意外泄露给其他人。再来，此张建行银行卡是磁条卡并不是现在新出IC芯片卡，成本低廉读取简单容易破解，存在很大的安全隐患。磁条，密码，签名这三道保险都被犯罪分子这么简简单单地被突破难道不是银行的责任？银行未能尽到保护储户存款及交易安全的义务，未能识别假银行卡卡。银行对储户存款被盗取存在重大过错，理应承担违约责任。
本人最初就是出于对该银行的信任才把钱存到银行里，现在款项被盗银行却推诿责任。本人女儿也在银行工作，建设银行作为五大最大的国有银行每年产生巨额利完全可以承担更换安全的芯片卡却迟迟不肯更换，难道银行这巨大的安全隐患还要强词夺理让受害者自己全部买单？
多次和银行警方交涉，他们却互相推诿，我害怕会错失“黄金时间” 因为时间过的越久取证难度越大。现在我在尽量在搜集证，但是以我个人的名义是却拿不到马路上录像这类的证据，所以准备把吴江建设银行告上法庭， 希望通过法律手段来捍卫一定的权益。
到现在为止银行一直是冷眼旁观没有给一个合理的说法解释，警方帮忙开了一个案件真实性的证明，告诉说是报上去查了杳无音讯。（我去询问他们有没有拿到深圳让犯罪份子刷卡的那家店的摄像视频他们也说不知道，我不知道他们到底有没有去当地调查事情）。我只能写下这篇，希望借助广大网友的力量，借助广大媒体和舆论的压力下，使这件事情能够得到圆满的解决，否则我决不放弃也请网友们多多提出意见建议帮帮忙，还要呼吁广大银行卡被盗的受害者一定要站出来不要害怕银行的强权冷眼！同时也要告诫广大网友小心使用银行卡！
二、[法治时评]建行网银帐户被盗16万,谁来负责?
建行网银帐户被盗16万,谁来负责?
建设银行帐户被盗案经过
背景资料
当事人：蔡中
男 33岁 一家美国软件公司的总经理
事发地：上海
时间：2007年3月10日，星期六
建设银行是我平时进行储蓄、理财等等所使用的主要银行，我是建行上海分行的VIP用户，一张98年就开户了的信用卡是当时购房还按揭贷款拥的，另外一张白金理财卡是前年可能符合建行的规定之后，建行的客户经理推荐办理的。
我从建行刚开始有网银的时候就在使用建设银行的网上银行了，大概有将近五六年了吧。
最早的时候是不需要签约的，只能查询帐户余额。后来开始申请成为签约客户，再后来就有了数字证书。这好像也应该有差不多三年了。
我的这两张建行卡都是签约的，也就是说都可以在网上银行上使用。
事发经过
2007年3月10日中午，当我在电脑上查询股票帐户的情况时，突然发现我的银证通帐户下显示资金余额只有36.62元。而不是本应该有的十七万的余额。
当时我吓了一跳，赶紧登陆建行网上银行，但是连续出错（后来知道是密码被修改了）。我就打95533电话查询，果然两个卡上的余额都没有了。我就转接到95533的客户代表，她经过查询后说02帐户上应该还有19万多，是不是我刚刚输错了。放下电话后，觉得还是很不放心，继续打95533重新又查询了一遍，还是没有，而且我这次确认帐户编码没有输错，的确两个账户上的钱都没了。我又转接到95533的人工服务，这次客服代表告诉我的确是余额没有了。我让她查询从昨天开始都发生了什么，客服小姐说钱都通过网上银行转帐转走了。两个账户共计被转走163204.5（含转帐手续费）。
我当时不知道说什么好，我简直不能相信自己所听到的话。以前经常听到别人银行帐户被盗的事情，没想到却发生在自己身上，而且我两天前还刚刚存进去了19万元，转眼之间居然就消失了。
在得到95533小姐的再次确认之后，她给我的建议是赶紧找**机关报案。
当时我向她了解建行能做些什么，比如说查询资金流向、对对方帐户采取保护措施等等。可是客服小姐除了对我表示同情以外，就没有其他的建议了。
然后我就赶紧冲出办公室，打电话给110，110说要找所属街道的派出所。我来到我公司所在地的浦东潍坊街道派出所。接待的一位女警察在笔录做到一半的时候对我说，你这种情况很特殊的，你最好还是直接去浦东分局的经侦支队吧，这样应该能快一点。于是给了我地址：浦东灵山路800号的浦东新区**局经侦支队的地址。
可能是因为此类案件还属于新型的高技术犯罪，警方对具体的管辖权似乎没有很清楚的界定。我先是到经侦支队，再到刑侦支队，然后又被安排到具体的分管区域的刑侦大队。辗转数个**局，整整花了三个小时，最后在我的开户行淮海路上的建行上海分行所在区域的卢湾区**局报案。等我再卢湾区**分局刑侦六大队做完笔录已经是晚上七点了。
我问警察同志，可否和建行的值班安保部门联络一下，赶紧对对方的帐户进行处理。不过人民警察同志对我的回答是十分肯定的，周六周日只有值班，没有人负责和银行联络，因此只能等到周一再处理了。
整整一个下午的奔波结束后，当我回到家里，感觉还是一无所获，没有丝毫的进展。
在下午奔跑于各个警局之间的时候，我一直也在和建行95533客服中心联络，可是他们的答复始终是：除非有司法机关介入，否则他们不能提供任何的相关信息。当我提出向建行上级部门反映的要求时，得到的答复也是周末没有人上班，他们那里没有相关责任部门的联络方式。直到晚上，我最终也没有从95533那里得到任何的答复。
第二天，周日，3月11日
一早起来联系了建行各个值班的部门，最终通过我在建行的VIP客户经理，找到了建行的安保部门的人员。他们告诉我通过对建行运行中心的查询，发现我这些被盗的款项全部转入云南的一个账户，并且那个帐户下的资金又已经被转走了。但是他们无法对对方帐户再进行跟进，必须要司法机关介入调查。我说可否由建行方面提出来请司法机关尽快介入调查。建行的答复是只能由我们客户来提出。
我很奇怪，钱是在建行被盗的，怎么搞得好像和他们没有关系一样。
下午联系卢湾刑侦大队，只有值班的民警，没有办法处理具体案子。下午在营业部将账单明细打印出来，发现这些钱居然是被犯罪分子分成11笔连续转帐划走的。
第三天， 周一， 3月12日
今天终于上班了，一早联系**局，没找找人。
联系建行的保安部门，一个负责人告诉我这个案子交给一个姓邵的先生处理。打电话过去，那个邵先生说今天在外面开会。但是我的心情很迫切，还是跟他要到了他开会的酒店，赶了过去。
和邵先生面谈了大约半个多小时。他又将他们在运行中心所得到的情况跟我说了一下。然后告诉我最近，自从去年下半年来，此类网络盗窃帐户的事情层出不穷。我这个情况绝对不是特例，只不过这一次金额比较大。
我很奇怪，为什么这类事情经常发生的话，我却没有接到过建行任何的提示警告。
邵先生最后告诉我，由于他在外面开会。只能明天会办公室再处理。
第四天， 周二， 3月13日
今天打电话到**局，听说这个案子已经交给具体的警察负责了。但是那位警察同志今天不在，所以只能明天联系他。
建行方面也没有主动联系过我，也没有给我任何新的信息。
漫长的等待
第五天，周三，3月14日
今天联系到了具体负责这个案子的吕警官，他已经和银行方面取得了联系。他告诉我银行方面反映这类案子近期已经发生好几起了。而且追还存款的可能性也很小，因为如果要继续追查云南那边帐户的资金转移状况，需要警方派人到云南去进行调查。这也不是他所能决定的，需要上级批准。而且即使去了云南调查，很可能这笔资金已经被继续跨省转移。而且受规章程序的限制，调查的速度怎么也赶不上资金转移的速度。
这让我感到非常的希望，从警方的答复来说，是否意味着在中国转移不合法的资金是很容易的一件事情？难道央行没有一个协调机制来追踪不合法资金的动向吗？
从案发至今已经过去五天了。目前为止，我还没有任何进一步的消息。
我担心是否可能有中了木马病毒的笔记本电脑被我妥善保管至今也还没有警方来调查取证，也没有告诉过我需要保留硬盘的证据。如果我不是一个懂一些电脑技术的人的话，或许硬盘早就已经被格式化了。
不知道这个案子最终会是什么结果？
我也不知道谁应该为这件事情负责人。
我只知道我并没有丢失密码、没有丢失银行卡、没有泄露过相关的信息、我自己的电脑也没有被人用过、我的数字证书也没有在其它电脑上使用过。
可是为什么会有人能够在我自己不知情的情况下进入我的网上银行系统。
建设银行到底是如何审核帐户所有人的信息的？有没有尽到妥善保护帐户安全的责任？有没有尽倒及时告知的义务？
建行的宣传资料上一直在宣称网上银行可以提供安全便利的解决方案，可是到底谁来为客户的账户安全来负责呢？我们在建行的网上银行首页上可以看到这样一句话——“只要拥有建行账户，就可以享受便利安全的网上银行服务”，除此之外，没有任何关于安全方面的警示。谁告诉过我，为了能够避免耗费太多的时间在银行的柜台而使用的网上银行是需要冒这么大的风险的呢？
这段时间，我还考虑了以下一些问题，我想提出来或许能够引起银行方面的重视以及广大储户的注意：
1. 从去年下半年以来，网银被盗的事情屡屡发生，可是没有哪一家银行主动在媒体上发布警示提醒广大储户注意的。也没有哪家银行主动在限制网上银行业务，相反大家都在尽力推广网上银行，到处在宣传便利性。
2. 当建行推出一些更新更安全的网银安全措施（比如账户变动通知、USBKey、动态口令卡等等）的时候，并没有主动通知到我们这些网银的老客户。也并没有主动将这些安全级别更高的安全措施作为必须要有的条件。相反我作为建行的VIP客户，倒是会天天收到建设银行推出的新的理财产品的广告。
3. 随着科技的发展，银行业务也会有很多新型的产品出现，借助于新的媒介，提供广大民众更多的便利性，也带来了银行业务更大的拓展空间。与此同时，银行业有没有将安全作为一个首要考虑的因素呢？
4. 央行和银监会是否应该针对此类犯罪行为制定一些新的制度和措施？比如对网银交易认证机制的完善、跨行跨地区监管和查询以追踪犯罪资金的走向、制定应急预案以便在接到报案的第一时间对可疑资金进行冻结等等。
5. 是否可以借鉴国外的做法，所有银行应该针对一些新的业务进行保险，以保护用户的安全。
6. 俗话说“亡羊补牢、为时不晚”，但可怕的是我们的机构和职能部门的麻木不仁和不闻不问。
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